في عالم يتجه نحو الرقمنة بسرعة، تظل الشمولية المالية والاقتصادية تحديات كبيرة، خاصة في إفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمولية الاقتصادية والمالية.
Mukuru هي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، حيث تأسست في عام 2004، من خلال إنشاء خدمات تحويل الأموال للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. منذ ذلك الحين، نمت الشركة وتحوّلت لتقديم مجموعة من الخدمات الموجهة نحو الإنسان عبر أفريقيا، من خلال قنوات مثل واتساب، USSD المجاني، تطبيق Mukuru، وموقعهم الإلكتروني.
تشمل الخدمات الرئيسية التي تقدمها موكورو:
! * التحويلات النقدية
تغطية جنازة موكورو
بطاقة موكورو
محفظة موكورو
موكورو للبقالة
على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال الأفارقة يتلقون أجورهم نقدًا، وغالبًا ما لا يقبل التجار المحليون المدفوعات الرقمية، كما يقول ساندي ريدر، الرئيس التنفيذي للمعلومات في موكورو.
الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية وأجهزة الصراف الآلي محدود ومكلف أيضًا، مما يبرز الفجوة بين الاقتصاد الرسمي وشرائح كبيرة من السكان.
"تُعزّز هذه الفجوة عدة حواجز أمام الرسمية،" قال ريدر في مقابلة حديثة.
"على سبيل المثال، كثيرًا ما يشعر التجار بالقلق من العبء الإداري الذي تفرضه التسجيل الرقمي، والحاجة إلى إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، وفجوة التدفق النقدي التي تفرضها التسوية الرقمية على الأعمال. قد يكون تقديم الوثائق الصحيحة أيضًا تحديًا، على سبيل المثال، يكافح العديد من التجار المجتمعيين غير الرسميين لتقديم إثباتات تقليدية لوثائق الإقامة."
ميزة البيانات في التكنولوجيا المالية
تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بميزة فريدة في الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمعالجة التحديات المتعلقة بالشمول المالي، مثل تلك الموصوفة أعلاه.
تتمثل أحد الجوانب الرئيسية لاستراتيجية بيانات موكورو في إنشاء ملف مالي رقمي لجميع العملاء، حتى أولئك الذين يتعاملون نقدًا. يمكن أن تساعد الرؤى المستخلصة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وإبلاغ تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.
على سبيل المثال، تستخدم موكورو واتساب، وهي منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل من أجل التفاعل. تستخدم الشركة أقسام الذكاء التجاري والتحليلات الخاصة بها لتتبع استخدام المنتج وفهم المشكلات المحتملة.
"تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة التسجيل الذاتي عبر واتساب. ثم قامت موكورو بتحليل عدد الأشخاص الذين سجلوا ولكن لم يتعاملوا لفهم بعض الأسباب وراء ذلك،" قال ريدر.
"يمكن لقسم رحلة العملاء المخصص العمل مع مركز الاتصال الخاص بالشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة والحصول على رؤى جديدة من العملاء. كما تُجرى استطلاعات السوق لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في دول معينة ورؤية ما إذا كانت هذه التصورات تتماشى مع آراء العملاء."
خلال بداية جائحة COVID-19، تمكنت Mukuru من تحديد شريحة من قاعدة عملاء تحويل الأموال الخاصة بها الذين توقفوا عن إرسال مبالغ صغيرة من المال إلى الوطن نتيجة للبطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا أول قطاع يتعرض لفقدان الوظائف عندما بدأت الجائحة.
نجحت موكورو في صرف الأموال مباشرة للمهاجرين المحددين، بفضل عمق المعلومات والبيانات التي كانت لديها عن عملائها. وقد سمحت هذه البيانات بتقسيم العملاء إلى فئتين:
الأكثر ضعفًا، و
الذين توقفوا عن إرسال الأموال لعائلاتهم
بعد الانتهاء من البرنامج، تم استخدام البيانات لتسهيل دراسة نوعية مع المستفيدين من المنحة تهدف إلى فهم أنواع النفقات التي قاموا بتغطيتها باستخدام هذه الأموال.
تابعنا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
FINCLUSION | كيف تستفيد أقدم شركة تكنلوجيا مالية في جنوب أفريقيا، موكورو، من البيانات لتعزيز الشمول المالي
في عالم يتجه نحو الرقمنة بسرعة، تظل الشمولية المالية والاقتصادية تحديات كبيرة، خاصة في إفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمولية الاقتصادية والمالية.
Mukuru هي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، حيث تأسست في عام 2004، من خلال إنشاء خدمات تحويل الأموال للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. منذ ذلك الحين، نمت الشركة وتحوّلت لتقديم مجموعة من الخدمات الموجهة نحو الإنسان عبر أفريقيا، من خلال قنوات مثل واتساب، USSD المجاني، تطبيق Mukuru، وموقعهم الإلكتروني.
تشمل الخدمات الرئيسية التي تقدمها موكورو:
! * التحويلات النقدية
على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال الأفارقة يتلقون أجورهم نقدًا، وغالبًا ما لا يقبل التجار المحليون المدفوعات الرقمية، كما يقول ساندي ريدر، الرئيس التنفيذي للمعلومات في موكورو.
الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية وأجهزة الصراف الآلي محدود ومكلف أيضًا، مما يبرز الفجوة بين الاقتصاد الرسمي وشرائح كبيرة من السكان.
"تُعزّز هذه الفجوة عدة حواجز أمام الرسمية،" قال ريدر في مقابلة حديثة.
"على سبيل المثال، كثيرًا ما يشعر التجار بالقلق من العبء الإداري الذي تفرضه التسجيل الرقمي، والحاجة إلى إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، وفجوة التدفق النقدي التي تفرضها التسوية الرقمية على الأعمال. قد يكون تقديم الوثائق الصحيحة أيضًا تحديًا، على سبيل المثال، يكافح العديد من التجار المجتمعيين غير الرسميين لتقديم إثباتات تقليدية لوثائق الإقامة."
ميزة البيانات في التكنولوجيا المالية
تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بميزة فريدة في الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمعالجة التحديات المتعلقة بالشمول المالي، مثل تلك الموصوفة أعلاه.
تتمثل أحد الجوانب الرئيسية لاستراتيجية بيانات موكورو في إنشاء ملف مالي رقمي لجميع العملاء، حتى أولئك الذين يتعاملون نقدًا. يمكن أن تساعد الرؤى المستخلصة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وإبلاغ تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.
على سبيل المثال، تستخدم موكورو واتساب، وهي منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل من أجل التفاعل. تستخدم الشركة أقسام الذكاء التجاري والتحليلات الخاصة بها لتتبع استخدام المنتج وفهم المشكلات المحتملة.
"تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة التسجيل الذاتي عبر واتساب. ثم قامت موكورو بتحليل عدد الأشخاص الذين سجلوا ولكن لم يتعاملوا لفهم بعض الأسباب وراء ذلك،" قال ريدر.
"يمكن لقسم رحلة العملاء المخصص العمل مع مركز الاتصال الخاص بالشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة والحصول على رؤى جديدة من العملاء. كما تُجرى استطلاعات السوق لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في دول معينة ورؤية ما إذا كانت هذه التصورات تتماشى مع آراء العملاء."
خلال بداية جائحة COVID-19، تمكنت Mukuru من تحديد شريحة من قاعدة عملاء تحويل الأموال الخاصة بها الذين توقفوا عن إرسال مبالغ صغيرة من المال إلى الوطن نتيجة للبطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا أول قطاع يتعرض لفقدان الوظائف عندما بدأت الجائحة.
نجحت موكورو في صرف الأموال مباشرة للمهاجرين المحددين، بفضل عمق المعلومات والبيانات التي كانت لديها عن عملائها. وقد سمحت هذه البيانات بتقسيم العملاء إلى فئتين:
بعد الانتهاء من البرنامج، تم استخدام البيانات لتسهيل دراسة نوعية مع المستفيدين من المنحة تهدف إلى فهم أنواع النفقات التي قاموا بتغطيتها باستخدام هذه الأموال.
تابعنا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات