البنية التحتية للدفع المدفوعة بالذكاء الاصطناعي: الموجة التالية من الابتكار في صناعة التشفير

المقدمة

على مدى القرن الماضي، كانت الوحدة الأساسية للنشاط الاقتصادي هي البشر. ومع ذلك، فإن صعود تقنيات الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل هذا المشهد، حيث تتطور الآلات تدريجياً من أدوات سلبية إلى "كيانات اقتصادية نشطة" - وكيل الذكاء الاصطناعي.

بالإضافة إلى ذلك، أعلنت Tether مؤخرًا عن دمج USDT في نظام BTC الإيكولوجي، ليغطي طبقته الأساسية وشبكة Lightning. وراء هذه الاتجاهات، هناك تحول يجري التحضير له: البنية التحتية للدفع المدفوعة بواسطة وكيل الذكاء الاصطناعي تدفع صناعة التشفير نحو جولة جديدة من الابتكار. من طبقة الإجماع لـ BTC إلى طبقة تنفيذ العقود الذكية، وصولًا إلى طبقة التطبيقات المدفوعة بواسطة الذكاء الاصطناعي، من المحتمل أن يشهد قطاع التشفير ابتكارًا نموذجيًا يجمع بين الذكاء الاصطناعي + Pay Fi + بنية BTC، مما يسهل انتقال Web2 إلى Web3 - مستقبل الاعتماد الواسع النطاق أصبح واقعًا تدريجيًا.

1. العملات المستقرة: حجر الزاوية لعصر جديد من المدفوعات العالمية

من المتوقع أن تجعل قابلية برمجة العملات المستقرة، والملاءمة عبر الحدود، وإطار التنظيم المتزايد الوضوح، منها العملة القياسية للتسويات العالمية. مع تحسن بيئة التنظيم، ستتوسع سيناريوهات تطبيق العملات المستقرة تدريجياً. على مدى السنوات العشر المقبلة، قد تظهر رؤى تطوير مدفوعات العملات المستقرة كما يلي:

المدى القصير (1-3 سنوات): ستتولى العملات المستقرة السيطرة على التحويلات عبر الحدود، مقدمةً بدائل أسرع وأرخص من الأنظمة التقليدية. ستساهم بطاقات الدفع المرتبطة بالتشفير في تبسيط الاستهلاك، وبناء جسر بين الثروة على السلسلة والمعاملات في العالم الحقيقي.

المدى المتوسط (3-7 سنوات): ستقوم الشركات بتبني مدفوعات العملات المستقرة بشكل متزايد بسبب انخفاض تكاليفها، والتسويات الفورية، والقدرة على البرمجة. ستكون الشركات قادرة على التحويل بسلاسة بين التشفير والعملات التقليدية، مما يوفر للعملاء خيارات دفع مزدوجة.

على المدى الطويل (7 سنوات أو أكثر): ستصبح العملات المستقرة العملة القانونية السائدة، وسيتم قبولها على نطاق واسع للدفع وحتى سداد الضرائب، مما سيؤدي إلى تغيير جذري في البنية التحتية المالية التقليدية.

تقدم العملات المستقرة أيضًا للمؤسسين منصة أسهل للدخول لتطوير منتجات دفع جديدة. ووفقًا للتقديرات، إذا كان بإمكان الشركات الكبيرة والمتوسطة استخدام حلول العملات المستقرة في معاملاتها، فقد تزيد الأرباح بنسبة 2%. بالإضافة إلى ذلك، حاولت بعض الدول استخدام العملات المستقرة في التجارة الدولية لتجاوز أنظمة التسوية التقليدية. تشير المزيد من الحالات إلى أن العملات المستقرة تقترب تدريجيًا من أفضل موقع لها في السوق.

2. وكلاء الذكاء الاصطناعي: طبقة تجربة المستخدم الجديدة للتطبيقات المستقبلية

نحن ندخل "عصر يصبح فيه وكيل الذكاء الاصطناعي مشاركاً مستقلاً في السوق". لا يتعلق هذا فقط بالتداولات المالية المدفوعة بالذكاء الاصطناعي وإدارة سلسلة التوريد الذكية، بل يشمل أيضاً كيفية تقديم الذكاء الاصطناعي التوليدي خدمات للمبدعين والمطورين والشركات. يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي حتى التفاوض والتداول والتسوية بشكل مستقل، وتحسين كفاءة استخدام الموارد الخاصة بهم.

في نهاية العام الماضي، رأينا أن وكلاء الذكاء الاصطناعي يعيدون تعريف مشهد التطبيقات اللامركزية. بعض وكلاء الذكاء الاصطناعي قادرون على استخدام الرموز للتداول، وإنشاء المحتوى، وحتى إدارة محفظتهم الخاصة من العملات المشفرة والأصول. هذه القدرة على التطور أدت إلى ظهور بروتوكولات جديدة في مجال التشفير، مثل البروتوكول الافتراضي، حيث لم يعد "هدف الضخ" مجرد رموز، بل أصبح مجموعة متنوعة من وكلاء الذكاء الاصطناعي.

تفتح القدرة المتطورة لوكلاء الذكاء الاصطناعي، جنبًا إلى جنب مع منصة الإصدار المريحة، فرصًا سوقية هائلة لمفهوم وكيل الذكاء الاصطناعي + التشفير. أصبح الذكاء الاصطناعي لاعبًا نشطًا في النظام البيئي على السلسلة، مما يدفع تطبيقات blockchain من التحول إلى الأداة نحو النظام البيئي.

في المستقبل، ستصبح AI طبقة تجربة المستخدم لتكنولوجيا blockchain، تربط بين طبقة التطبيق والبنية التحتية لـ blockchain. على سبيل المثال، يمكن لـ AI أن توصي وتنفذ عمليات DeFi على السلسلة بشكل نشط استنادًا إلى نوايا المستخدم وتفضيلاته، جنبًا إلى جنب مع معلومات السوق في الوقت الحقيقي. لا يحتاج المستخدمون إلى فهم التفاصيل التقنية المعقدة للاستمتاع بالخدمات المريحة. في الحياة اليومية، قد يقوم مساعد التمويل الشخصي AI بإدارة الضرائب والتأمين وإيرادات الإيجار بشكل مستقل، وتحسين المحفظة ديناميكيًا، حتى تنفيذ الصفقات تلقائيًا بناءً على تغييرات السوق.

لضمان الأمان، أصبحت البيئة التنفيذية الموثوقة (TEE) بنية تحتية رئيسية، من خلال عزل بيئة الحوسبة لضمان أن سلوك وكيل الذكاء الاصطناعي يتبع تمامًا المنطق المحدد مسبقًا، دون أن يتعرض لسيطرة خارجية. على سبيل المثال، يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي الذي يعمل في TEE كسب الإيرادات من خلال إنشاء المحتوى، وفي الوقت نفسه، يمكنه ضمان السيطرة المطلقة على مفاتيح أصوله من خلال التشفير.

تقوم سير العمل وموارد تطبيقات هذه الوكلاء الذكائيين برسم صورة جديدة لـ"الاقتصاد الآلي": من لاعبي الألعاب إلى مديري البنية التحتية المادية اللامركزية، ومن منشئي المحتوى إلى استراتيجيي المالية، ستصبح الوكلاء الذكائيين القوة الدافعة الأساسية في النظام البيئي على السلسلة.

3. معضلة النظام المالي الحالي: القيود غير المرئية للاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي

3.1 عدم التوازن الاقتصادي في المدفوعات الصغيرة

تخيل وكيل AI يقوم بتشغيل استراتيجيات التداول عالية التردد، حيث يتعين عليه إجراء 1000 صفقة في الثانية، وتكون قيمة كل صفقة 0.0001 دولار فقط. إذا تم استخدام الشبكات المدفوعة التقليدية، سيتعين دفع رسوم لا تقل عن 0.30 دولار لكل صفقة، مما يعني أن وكيل AI سيتعين عليه دفع رسوم تعادل 3000 مرة مقابل كل صفقة بقيمة 0.0001 دولار. هذه الهيكلية التكلفية تجعل الاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي صعب التشغيل في أنظمة الدفع الحالية.

3.2 عيب قاتل في سرعة التسوية

بالنسبة لوكلاء الذكاء الاصطناعي، فإن التداول هو عملية تدفق مستمرة. ومع ذلك، فإن طرق التسوية في الشبكات المدفوعة التقليدية متأخرة للغاية:

• الدفع بواسطة بطاقة الائتمان: عادة ما يستغرق 1-3 أيام لإتمام التسوية.
• التحويلات الدولية: قد تستغرق من 2 إلى 5 أيام.
• الدفع بالعملات المشفرة: يستغرق متوسط الوقت 10 دقائق أو حتى أكثر.

تحتاج اقتصادات الذكاء الاصطناعي إلى تسويات في نطاق المللي ثانية، في حين أن أنظمة الدفع الحالية لا تستطيع تلبية ذلك.

3.3 قيود الهيكل المركزي

الوكيل الذكي هو في جوهره عالمي، غير مقيد بالحدود الجغرافية. ومع ذلك، فإن أنظمة الدفع التقليدية غارقة في مشكلات حسابات البنوك، والامتثال للعملات القانونية، وقواعد الدفع الإقليمية.

• الاعتماد على الحساب المصرفي: تتطلب معظم أنظمة الدفع أن يمتلك الطرفان حسابًا مصرفيًا، بينما لا يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي فتح حسابات مصرفية كما يفعل البشر.
• التحكم المركزي: تعتمد أنظمة الدفع الحالية على عدد قليل من المؤسسات المالية للموافقة، وقد يتم رفض المعاملات التي تتم بواسطة وكيل الذكاء الاصطناعي بسبب مشكلات تنظيمية أو امتثال.
• حواجز الدفع الدولية: ستواجه المعاملات عبر الحدود التي يديرها AI وكالات الامتثال المعقدة، مما يزيد من تكاليف التشغيل وتعقيدها.

إذا كان الاقتصاد المدعوم بالذكاء الاصطناعي يجب أن يعتمد على نظام الدفع الحالي، فسوف يتم تقييده بالقيود التي تم تحديدها بشكل مصطنع، ولن يتمكن من إطلاق إمكاناته الحقيقية.

3.4 خمسة متطلبات أساسية لنظام الدفع الاقتصادي الذكي

نظرًا لخصائص التشغيل المحتملة لوكيل الذكاء الاصطناعي وسيناريوهات الاستخدام، يجب أن يتمتع نظام الدفع للخدمات الذكية في المستقبل بالقدرات الأساسية الخمس التالية:

• القدرة على الدفع الصغير: تدعم المعاملات بمبالغ صغيرة للغاية (مثل مستوى $0.0001) ، ورسوم المعاملات منخفضة للغاية أو تكاد تكون صفر.
• تسوية المعاملات في مللي ثانية: تدعم التسوية الفورية، بدلاً من الانتظار لعدة دقائق أو أيام.
• اللامركزية ومقاومة الرقابة: تحتاج وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى التداول الذاتي، دون الاعتماد على المؤسسات المالية المركزية.
• التوفر العالمي: يدعم المعاملات عبر الحدود، ويتجنب الاعتماد على حسابات البنوك.
• بروتوكول الدفع الذكي: تفاعل سلس مع الوكلاء الذكيين، يدعم التسوية التلقائية، توجيه الصفقة الذكي، تحسين السيولة، وغيرها من الميزات.

4. آمال وحدود الدفع بال блокчейн

4.1 تكلفة عالية للدفع عبر شبكة ETH

الإيثيريوم هو البنية التحتية الرئيسية لـ DeFi، لكن تكاليف المعاملات المرتفعة تجعل من الصعب على الاقتصاد القائم على الذكاء الاصطناعي الاعتماد عليه. خلال الازدحام الشبكي، قد تتطلب عملية بسيطة لتداول USDT رسوم غاز تتراوح بين 10$ و 50$، كما أن القدرة على معالجة المعاملات محدودة وسرعة المعالجة بطيئة، مما يجعل من الصعب دعم احتياجات التداول عالي التردد لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

4.2 سرعة الأداء العالي للأطراف الأخرى ومشكلة المركزية

يوجد حاليًا العديد من سلاسل الكتل العامة عالية الأداء، التي توفر قدرة معالجة معاملات أسرع، لكنها غالبًا ما تكون ذات درجة مركزية عالية، مما يسبب مخاطر أمنية. وقد تعرضت بعض سلاسل الكتل العامة عالية الأداء لعدة حالات تعطل، مما أثر على استقرار المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد معظم سلاسل الكتل العامة فقط على عدد قليل من عقد التحقق، مما قد يؤثر على خاصية اللامركزية في نظام الدفع.

4.3 BTC عنق الزجاجة في قابلية التوسع للشبكة الرئيسية

تعتبر BTC كأكثر blockchain أمانًا ولامركزية في العالم، حيث أن أمانها لا يمكن مقارنته، لكن قدرتها على الدفع محدودة. إن قدرة معالجة المعاملات على الشبكة الرئيسية لـ BTC منخفضة للغاية (فقط 7 معاملات في الثانية)، وعندما يزداد حجم المعاملات، ترتفع رسوم الغاز بشكل كبير، مما يؤدي إلى تقلبات كبيرة في تكاليف المعاملات، مما يجعلها غير مناسبة للمدفوعات الصغيرة لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

4.4 شبكة البرق: منصة جديدة لمدفوعات العملات المستقرة

شبكة البرق كأول حل لتوسيع الطبقة الثانية لعملة BTC، تعتمد على أمان شبكة BTC، من خلال قنوات الدفع ثنائية الاتجاه لتحقيق قدرة على إجراء معاملات فورية ومنخفضة التكلفة وغير محدودة. هذه التقنية تتناسب بشكل كبير مع سيناريوهات الدفع الصغيرة عالية التردد، وتتناسب أيضًا مع مثالية عشاق التشفير الأصوليين. حتى الآن، تمتلك شبكة البرق أكثر من 15000 عقدة و50000 قناة، مما يظهر إمكانيات بيئية قوية.

ومع ذلك، فإن شبكة Lightning ليست خالية من العيوب. قبل ظهور بروتوكول Taproot Assets، كانت شبكة Lightning تدعم BTC فقط كعملة للدفع، وكانت تطبيقاتها محدودة. في الوقت الذي أصبحت فيه BTC "ذهبًا رقميًا"، فإن معظم الناس لا يرغبون في إنفاق BTC التي يمتلكونها بسهولة. في هذه المرحلة، لا يمكن إنكار أهمية العملات المستقرة: فقط العملات التي تتمتع بقيمة مستقرة يمكن قبولها على نطاق واسع واستخدامها في مشاهد الدفع اليومية.

USDT باعتبارها العملة المستقرة الرائدة في عالم التشفير، فإن إجمالي إصدارها يتجاوز بكثير العملات المستقرة الأخرى. قامت Tether بدمج USDT في شبكة Lightning، وهو أمر ذو دلالة كبيرة. تشير هذه الخطوة إلى الاعتراف بأمان شبكة Lightning وسهولة استخدامها، كما أنها جلبت مستخدمين حقيقيين على السلسلة وإيرادات رسوم المعاملات لشبكة Lightning. وهذا يشير إلى أن شبكة Lightning بعد سنوات من البناء، قد حان الوقت أخيرًا لتظهر إمكانياتها الحقيقية.

5. كل شيء جاهز، فقط ننتظر الرياح الشرقية

النمو المتفجر لوكلاء الذكاء الاصطناعي يخلق مشهد الاقتصاد الآلي الذي يقدر بتريليونات الدولارات، ولكن الشبكات التقليدية للدفع والحلول الحالية للتشفير لا تستطيع دعم هذا الطلب. دمج USDT في شبكة البرق كان حدثًا يقدم اللغز الرئيسي للصناعة - قناة دفع بتكلفة قريبة من الصفر، ومقاومة للرقابة، مع إضافة سيولة العملة المستقرة، مما يتناسب تمامًا مع مشاهد الدفع الصغيرة والمعاملات الفورية لوكلاء الذكاء الاصطناعي.

AISA وُلدت استجابةً للظروف، فهي ليست مجرد تراكب بسيط لتقنية، بل هي "نظام تشغيل مالي" مُصمم خصيصًا للاقتصاد الذكي، مما يمكّن الاقتصاد الذكي من التحرر الحقيقي من قيود الدفع، والانطلاق نحو مستقبل التفاعل الذاتي. في الاقتصاد الذكي المستقبلي، لا حاجة للانتظار - الدفع هو الكفاءة، والتجارة هي الذكاء.

6. AISA: الدمج النهائي لشبكة البرق، العملات المستقرة ووكيل الذكاء الاصطناعي

6.1 بنية تقنية AISA الرباعية

يتكون هيكل AISA من أربعة مستويات أساسية تتعاون معًا، مما يمكّن وكلاء الذكاء الاصطناعي من إجراء المدفوعات بشكل حر وفعال.

a. طبقة التسوية (Settlement Layer)

• الشبكة الأساسية: شبكة BTC (L1) + شبكة Lightning (L2)
• المزايا الأساسية:
  • الأمان: يعتمد على آلية PoW لبيتكوين والشبكة اللامركزية
  • الكفاءة: تأكيد معاملات في مللي ثانية، والرسوم قريبة من الصفر

ب. طبقة الدفع (Payment Layer)

• دعم متعدد السلاسل: متوافق مع Ethereum و Solana و Polygon وغيرها من السلاسل العامة
• دمج العملات المستقرة: يتم تداول aiUSD الذي تصدره AISA مع USDT و USDC عبر بروتوكول Taproot Assets على شبكة Lightning.

c. طبقة الدفع الذكية (Programmable Layer)

• بروتوكول أصلي للذكاء الاصطناعي (AIP): يمنح وكلاء الذكاء الاصطناعي القدرة على اتخاذ القرارات المستقلة
• التوجيه الديناميكي: تحليل رسوم المعاملات وحالة الازدحام الشبكي في الوقت الفعلي، وتبديل مسار الدفع تلقائيًا
• المدفوعات الصغيرة الآلية: التسوية حسب الطلب، دون الحاجة إلى تدخل بشري
• إدارة السيولة: يمكن لوكيل الذكاء الاصطناعي تخصيص الأموال ديناميكيًا إلى برك السيولة، لتحسين كفاءة الدفع

d. طبقة الحوكمة (Governance Layer)

• آلية DAO: يحكمها حاملو الرموز LPT بشكل مشترك، يحددون ترقية البروتوكول، توزيع الرسوم، إلخ.
• آلية الحوافز: يوفر مزودو السيولة LPT المرهونة للحصول على العوائد، ويستخدم جزء من الرسوم للرموز المدمرة، مما يعزز نموذج الانكماش.

6.2 كيف تعيد AISA تعريف دفع اقتصاد الذكاء الاصطناعي؟

تم تصميم AISA خصيصًا للاقتصاد الذكي، حيث يجمع بين كفاءة اللامركزية لشبكة Bitcoin Lightning، وضمان سيولة العملات المستقرة، وقدرة البروتوكول الأصلي الذكي للتشفير، لبناء شبكة دفع تكاد تكون بدون تكلفة وذات استجابة في حدود المللي ثانية. في AISA، يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي إكمال المدفوعات الصغيرة، وتسوية المكافآت في الوقت الفعلي، وحتى تحسين مسارات التداول عبر السلاسل ديناميكيًا، دون الحاجة إلى تدخل بشري.

من المدفوعات عبر الحدود للشركات إلى التداول عالي التردد في استراتيجيات التمويل الآلي، فإن قابلية التكيف لـ AISA تدفع نحو صعود الاقتصاد الآلي. في المستقبل، قد تدير وكالات الذكاء الاصطناعي الضرائب والاستثمارات بشكل مستقل، مما يشكل