5 منصات إقراض P2P لامركزية تُحول DeFi

أصبح الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) بديلاً شائعًا لخدمات البنوك التقليدية من خلال ربط المقترضين بالمستثمرين مباشرة. تتيح هذه الشبكات الخاصة بالإقراض اللامركزي للأشخاص اقتراض الأموال مباشرة من أفراد أو مؤسسات أخرى دون الاعتماد على وسطاء مثل البنوك.

هذا الترتيب يفيد كل من المقترضين، الذين يمكنهم الوصول إلى قروض بشروط مرنة، والمستثمرين، الذين يمكنهم كسب عوائد تنافسية على استثماراتهم. دعونا نفحص خمسة خدمات رائدة للإقراض من نظير إلى نظير الموزعة التي تتيح المشاركة في هذا السوق المتوسع.

Aave: رائد القرض الفوري

Aave هو منصة إقراض لامركزية مبنية على بلوكتشين الإيثريوم، تتيح للمقترضين الحصول على قروض من خلال استخدام الأصول الرقمية مثل العملات المشفرة كضمان في العقود الذكية. يمكن للمستثمرين إقراض أصولهم للمقترضين في نفس الوقت مع الاستمرار في كسب الفائدة على ودائعهم.

الميزات الرئيسية:

• القروض السريعة: الابتكار المميز لشركة Aave يمكّن المقترضين من الحصول على قروض غير مضمونة طالما يحدث السداد ضمن نفس كتلة المعاملة، مما يخلق فرصًا للسيولة الفورية وتطبيقات مالية متقدمة.
• دعم الأصول المتعددة: تدعم المنصة العديد من العملات المشفرة للإقراض والاقتراض
• معدلات الفائدة المتغيرة والثابتة: يمكن للمستخدمين الاختيار بين خيارات معدلات مختلفة بناءً على تفضيلاتهم للمخاطر

أفادت Aave بأنها أصبحت واحدة من الشركات الرائدة في السوق في مجال التمويل اللامركزي مع قيمة إجمالية محجوزة كبيرة (TVL) وتستمر في الابتكار من خلال الوظائف متعددة السلاسل وبروتوكولات الأمان المعززة.

مركب: أسعار الفائدة الخوارزمية

Compound هو منصة إقراض لامركزية أخرى قائمة على Ethereum تتيح للمقترضين إيداع ضمانات واقتراض الأصول المضمونة من قبل المنصة. يمكن للمستثمرين إقراض أصولهم للمقترضين وكسب الفائدة بناءً على الطلب على أصول معينة.

أبرز ملامح المنصة:

• خوارزمية معدل الفائدة الديناميكية: يقوم Compound بضبط معدلات الفائدة بشكل آلي بناءً على توافر الأصول والطلب لضمان تخصيص رأس المال بكفاءة
• المشاركة في الحوكمة: تتيح المنصة للمستخدمين المشاركة في الحوكمة من خلال التصويت على المقترحات الخاصة بتحديثات المنصة وتعديلات المعلمات.
• cTokens: عندما يودع المستخدمون الأصول، يتلقون cTokens التي تمثل موقع إقراضهم وتكتسب الفائدة باستمرار.

واجهة Compound البسيطة وبروتوكولها الموثوق يجعلها مناسبة بشكل خاص للمستخدمين الجدد في DeFi الذين يرغبون في البدء في كسب دخل سلبي على أصولهم الرقمية.

MakerDAO: مُقرض العملات المستقرة

MakerDAO هي منصة إقراض لامركزية قائمة على الإيثيريوم تشتهر بعملتها المستقرة داي (DAI). يمكن للمقترضين توليد عملات مستقرة DAI مرتبطة بقيمة الدولار الأمريكي باستخدام أصولهم الرقمية كضمان. يكسب المستثمرون الفائدة على شكل رسوم استقرار من خلال إقراض المقترضين.

سمات مميزة:

• عملة مستقرة لامركزية: يحافظ رمز DAI على ربط مرن بالدولار الأمريكي من خلال نظام معقد من الضمانات والحوافز السوقية
• دعم متعدد الضمانات: البروتوكول يقبل أنواع مختلفة من الأصول المشفرة كضمانات
• الحوكمة اللامركزية: يحمل حاملو رمز MKR صوتهم في القرارات الحيوية مثل أنواع الضمانات، ورسوم الاستقرار، وترقيات النظام

أظهرت MakerDAO استقرارًا ملحوظًا خلال تقلبات السوق، مما جعلها حجر الزاوية في نظام DeFi البيئي ومنصة موثوقة لأولئك الذين يبحثون عن أصول مربوطة بالدولار دون تحكم مركزي.

dYdX: المشتقات والإقراض مجتمعان

dYdX هو منصة تداول المشتقات اللامركزية التي تقدم أيضًا قدرات الاقتراض والإقراض. يمكن للمقترضين استخدام أصولهم الرقمية كضمان لاقتراض أصول إضافية والتداول على المنصة. يمكن للمستثمرين إقراض أصولهم للمقترضين مع كسب الفائدة على ودائعهم.

ميزات المنصة:

• التداول والإقراض المتكامل: تجمع المنصة بين خدمات الإقراض ووظائف تداول المشتقات
• خيارات الرفع: يحصل المستخدمون على المرونة والرفع عند التداول من خلال خيارات الاقتراض والإقراض في dYdX
• أصول وأسواق متعددة: تعمل dYdX على شبكة Ethereum، وتدعم أصولًا وأسواقًا متنوعة
• أدوات تداول متقدمة: توفر المنصة واجهات تداول ذات مستوى احترافي مع أنواع أوامر متقدمة

تقدم dYdX حلاً شاملاً للمتداولين الذين يسعون لكل من كفاءة رأس المال والأدوات المالية المتطورة ضمن نظام DeFi.

فولكروم: تكامل تداول الهامش

فولكروم هو منصة للإقراض والتداول بالهامش لامركزية على شبكة إيثريوم مدعومة ببروتوكول bZx. يمكن للمقترضين رهن أصولهم والحصول على ائتمان إضافي، بينما يمكن للمستثمرين إقراض أصولهم وتلقي الفائدة على ودائعهم.

القدرات الرئيسية:

• التكامل السلس: خدمات الإقراض والتداول في Fulcrum متكاملة بسلاسة، مما يسمح للمستخدمين بإدارة ممتلكاتهم بكفاءة.
• القروض المرقمة: المنصة تقوم بإنشاء مراكز مرقمة تمثل أنشطة الإقراض أو تداول الهامش
• الحوكمة اللامركزية: من خلال عملته الأصلية، يمكن للمستخدمين التصويت على تحديثات البروتوكول والمعايير
• واجهة بسيطة: توفر المنصة تجربة مستخدم بديهية لكل من الإقراض والتداول بالرافعة المالية

فولكروم يوفر نقطة دخول سهلة للمستخدمين المهتمين بكل من الإقراض والتداول بالهامش دون الحاجة إلى منصات متعددة.

اختيار منصة الإقراض P2P المناسبة

عند اختيار منصة إقراض P2P لامركزية، ضع في اعتبارك هذه العوامل:

| العامل | الاعتبار | |--------|---------------| | الأمان | سجل التدقيق، ميزات الأمان، والحوادث السابقة | | أسعار الفائدة | أسعار تنافسية للمقرضين والمقترضين | | متطلبات الضمان | أنواع الأصول المقبولة ونسب الضمان | | السيولة | عمق برك الإقراض وسهولة الدخول/الخروج من المراكز | | تجربة المستخدم | بساطة الواجهة وجودة الوثائق | | الحوكمة | مستوى اللامركزية والتحكم المجتمعي |

تقدم كل منصة مزايا فريدة مصممة لتلبية احتياجات المستخدمين المختلفة، سواء كنت تسعى لتوليد دخل ثابت من خلال الإقراض أو الوصول إلى السيولة مع الحفاظ على تعرضك لأصولك المشفرة.

يستمر قطاع الإقراض اللامركزي P2P في التطور بسرعة، مما يجلب الخدمات المالية التقليدية إلى نظام blockchain البيئي بكفاءة وشفافية وإمكانية وصول أكبر من أي وقت مضى.