فهم معدل النسبة السنوية APR و معدل العائد السنوي APY: اللغة الحقيقية للفائدة

المصدر: CryptoNewsNet
العنوان الأصلي: فهم معدل النسبة السنوية APR والعائد السنوي APY: اللغة الحقيقية للفائدة
الرابط الأصلي:

المقدمة

الاقتراض والإقراض جزءان من البيئة المالية للبشرية منذ فجر الحضارة. كلا الطرفين يرغبان في وضع شروط العائد بشكل واضح. المقرض يريد الحصول على أكبر قدر ممكن من الفائدة، بينما المقترض يريد دفع أقل مبلغ ممكن. في بعض الأحيان، ترغب المؤسسات مثل البنوك في إقراض الأموال فقط لاسترداد مبلغ أكبر مما أقرضته. في عالم العملات الرقمية، تسعى البورصات والمطورون لجذب المستثمرين لشراء وتخزين رموزهم. ولهذا الغرض، يقدمون عوائد سنوية تنافسية سواء كانت APY أو APR. تسلط هذه المقالة الضوء بشكل مفيد على الفرق بين هذين المصطلحين اللذين كثيراً ما يتم ذكرهما في الأدبيات المالية.

ما هو APR؟

الأبسط بين المصطلحين، APR يرمز إلى معدل النسبة السنوية. يشير APR إلى معدل الفائدة الذي يكسبه المقرض ويدفعه المقترض خلال فترة سنة واحدة. هو أبسط لأنه لا يشمل تأثيرات الفائدة المركبة.

لنأخذ مثالاً لفهم النقطة. إذا وضعت 8,000 دولار في حساب توفير يقدم APR بنسبة 15%، ستحصل على 1,200 دولار كفائدة في نهاية السنة الأولى. يتم حساب العائد بضرب الإيداع الأصلي البالغ 8,000 دولار في المعدل السنوي المعلن البالغ 15%. هذا يمنحك رصيداً إجمالياً قدره 9,200 دولار بعد سنة واحدة. باستخدام نفس طريقة الحساب، سيرتفع رصيدك إلى 10,400 دولار بعد سنتين. بنهاية السنة الثالثة، ستصل مدخراتك إلى 11,600 دولار، ويستمر النمط بنفس الطريقة.

ما هو APY؟

العائد السنوي APY يأخذ في الاعتبار تأثيرات الفائدة المركبة على الفائدة التي كسبتها بالفعل. ومع ذلك، هذا لا يعني أن المنتج البنكي أو رمز الكريبتو الذي ينشر فقط APR لا يركب الفائدة. لذا، APY هو العائد السنوي الفعلي على الاستثمار عند احتساب التركيب. يمكننا القول أن APY يُظهر الصورة الكاملة لمكاسب المقرضين من خلال النظر في نمو القرض. أيضاً، معظم أصول الكريبتو تعرض APY بدلاً من APR، مما يساعد المستثمرين على مقارنة الأصول بشكل عادل.

إذا أخذنا الحالة السابقة باستخدام الاستثمار لفهم APY هذه المرة، يجب تحديد معدل التركيب مسبقاً. إذا وضعت هذا المبلغ في عملة كريبتو تقدم APR بنسبة 15% مع تركيب الفائدة أسبوعياً، فإن نمو مدخراتك سيتغير بشكل كبير. في هذه الحالة، يكون المعدل الأسبوعي هو المعدل السنوي مقسوماً على 52، وفي كل أسبوع يزيد رصيدك قليلاً قبل أن يتم الحساب التالي. بنهاية السنة، تعطيك الصيغة عائداً سنوياً فعالاً يزيد قليلاً عن 16%. ونتيجة لذلك، ينمو استثمارك ليصبح تقريباً (بعد سنة واحدة.

يوضح هذا المثال كيف أن APY يعكس التأثير الحقيقي للتركيب المتكرر ويشرح سبب كونه دائماً يُظهر عائداً أعلى وأكثر دقة من APR الاسمي. يصبح تأثير التركيب أكثر وضوحاً إذا مددنا الأرباح لفترة أطول. يوضح الجدول التالي تأثير التركيب في APY مقارنةً بـ APR الاسمي مع استثمار أولي قدره $8,000.