ما هي البنوك الرائدة التي تقدم أفضل قيمة لاحتياجات التحقق من الأعمال الصغيرة؟

عند تقييم أفضل البنوك لعمليات الأعمال الصغيرة، يجب على رواد الأعمال موازنة الأولويات المتنافسة: تقليل تكاليف صيانة الحساب مع الحفاظ على الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية. أصبحت حسابات التحقق للأعمال الصغيرة أكثر تنافسية، حيث يقدم المزودون حزمًا متنوعة من هياكل الرسوم، allowances المعاملات، عوائد الفوائد، وبرامج الإقراض المتخصصة. يعتمد الحل المصرفي الأكثر فاعلية بشكل كبير على كيفية تعامل مؤسستك مع النقد، وإجراء المعاملات، والتخطيط لتمويل النمو.

ما الأهم في حساب بنكي للأعمال

يولي مالكو الأعمال الصغيرة أولوية لعدة ميزات رئيسية عند اختيار شريك مصرفي. تحدد شروط إعفاء الرسوم ما إذا كانت الرسوم الشهرية الاسمية تكلف شيئًا فعلاً؛ تلغي سياسات المعاملات غير المحدودة المفاجآت لكل معاملة؛ عروض APY على أرصدة التحقق تكافئ إدارة النقد؛ والوصول إلى خدمات إيداع النقد يظل حاسمًا للأعمال التي تتعامل بانتظام مع العملة المادية. بالإضافة إلى العمليات المصرفية الروتينية، تميز جاهزية الإقراض المؤسسات المستعدة لدعم الشركات حديثة التأسيس عن تلك التي تتطلب سجلات تشغيل متعددة السنوات.

ستة بنوك رائدة وما تقدمه

Capital One: أعلى تصنيفات رضا العملاء

لقد حصلت Capital One مرارًا وتكرارًا على المركز الأول في استطلاعات رضا الأعمال الصغيرة التي أجرتها JD Power. يجمع حساب التحقق الأساسي للأعمال بين رسوم معقولة ومرونة حقيقية في المعاملات. تختفي رسوم الصيانة الشهرية البالغة $15 تمامًا عند الحفاظ على حد أدنى من الرصيد قدره 2000 دولار على مدى الثلاثين أو التسعين يومًا الماضية. يسمح البنك بعدد غير محدود من المعاملات بدون رسوم على كل عنصر، حتى للإيداعات النقدية التي تصل إلى 5000 دولار شهريًا—وهو حد أعلى من المتوسط. حسابات التوفير للأعمال الإضافية التي تتطلب الحد الأدنى من $300 تمنع تعقيدات السحب على المكشوف.

المقاييس الرئيسية: $15 رسوم شهرية (قابلة للإعفاء)؛ معاملات غير محدودة؛ إيداعات نقدية تصل إلى 5000 دولار شهريًا بدون رسوم؛ مكافأة التسجيل

$0 BlueVine: نموذج مصرفي رقمي بأقل تكلفة

صُمم خصيصًا للشركات التي تقلل من التعامل النقدي، وتعمل BlueVine كمنصة عبر الإنترنت تركز على هياكل رسوم شفافة وقليلة. لا يفرض حساب التحقق للأعمال رسوم صيانة شهرية ولا يفرض حد أدنى للحساب. رسوم إيداع النقدية 4.95 دولارات ورسوم دفع فواتير بطاقة الائتمان بنسبة 2.9% تمثل الاستثناءات الرئيسية لهذه الفلسفة الخالية من الرسوم. ومع ذلك، يتطلب الحصول على معدل APY استثنائي بنسبة 2.0% تلبية أحد شرطين شهريًا: تحميل أكثر من 500 دولار على بطاقة BlueVine Business Debit Mastercard أو إيداع أكثر من 2500 دولار في المدفوعات.

تميزت المنصة من خلال التكامل مع أدوات الأعمال ###QuickBooks، Venmo، Square( والوصول إلى 37000 جهاز صراف آلي MoneyPass في جميع أنحاء البلاد بدون رسوم، مما يعوض عدم وجود شبكة أجهزة صراف آلي مملوكة لـ BlueVine.

المقاييس الرئيسية: )رسوم شهرية؛ معدل APY بنسبة 2.0% $0 مشروط(؛ معاملات غير محدودة؛ 4.95 دولارات لكل إيداع نقدي

) EverBank: حسابات ذات فائدة مع متطلبات مباشرة

تقترب EverBank من ربحية حسابات الأعمال بشكل مختلف من خلال دفع 0.50% APY على أرصدة التحقق مع عقبات تأهيل منخفضة—ميزة تنافسية على المؤسسات التي تفرض شروط كسب معقدة. تقدم حسابات السوق النقدي وشهادات الإيداع معدلات فائدة فوق السوق مقارنة بالأقران.

يتطلب هيكل الحسابات حد أدنى من الرصيد قدره 5000 دولار لتجنب رسوم شهرية قدرها 14.95 دولار. يقتصر الحد الشهري للمعاملات على 200 معاملة مجانية، مع فرض رسوم على النشاط الإضافي بأسعار قياسية. تكلف التحويلات البنكية المحلية ###$25 ( دوليًا$35 . تفرض شبكات الصراف الآلي خارج أجهزة EverBank رسومًا، على الرغم من أن البنك يعوض حتى ) شهريًا عن رسوم أجهزة الصراف الآلي الخارجية $15 تغطية غير محدودة مع أرصدة 5000 دولار+(.

المقاييس الرئيسية: 14.95 دولار رسوم شهرية )قابلة للإعفاء مع 5000 دولار+(؛ 0.50% APY؛ 200 معاملة مجانية شهريًا؛ بدون مكافأة تسجيل

) US Bank: إقراض متسارع للشركات الناشئة

تطلب معظم البنوك التقليدية سجلات تشغيل متعددة السنوات قبل الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة. تميز US Bank نفسها بتمويل شركات حديثة التأسيس تصل إلى ستة أشهر من خلال برنامج القرض السريع، الذي يقدم قروضًا غير مضمونة بمعدل ثابت يصل إلى 50000 دولار ###تمويل لمدة أربع سنوات بمعدلات لا تقل عن 8.49%( أو قروض مضمونة تصل إلى 250,000 دولار بمعدلات مخفضة. لا يُطلب ضمانات للشركات الجديدة.

يحافظ حساب التحقق للأعمال الفضية على عدم وجود رسوم صيانة شهرية ويخصص 125 معاملة مجانية شهريًا )$0.50 لكل معاملة إضافية(. تصل حدود إيداع النقد إلى 2500 دولار لكل دورة. غالبًا ما تروج US Bank لمكافآت فتح حساب سخية، مؤخرًا عرضت )لإيداعات أولية تزيد عن 5000 دولار أو $350 لإيداعات تزيد عن 25000 دولار.

المقاييس الرئيسية: $800 رسوم شهرية؛ بدون معدل فائدة؛ 125 معاملة مجانية؛ مكافأة تسجيل بين 350-$0

$800 Bank of America: قدرات متميزة في إيداع النقد

تجد الشركات التي تتعامل مع مدفوعات غير إلكترونية كبيرة أن Bank of America في موقع فريد. يحدد الحساب القياسي للتحقق من الأعمال حدًا شهريًا لإيداع النقد قدره 7500 دولار قبل تطبيق الرسوم ###0.30 دولار لكل ( بعد ذلك$100 —من بين أعلى السماحات في الصناعة. تُعفى رسوم الصيانة الشهرية تلقائيًا عند الحفاظ على أرصدة مجتمعة من التحقق والادخار تزيد عن 5000 دولار أو عند تحميل 250 دولارًا أو أكثر شهريًا على بطاقات الخصم المرتبطة.

يوفر التواجد الفعلي لبنك أوف أمريكا—3,900 مركز مالي تجزئة وحوالي 15,000 جهاز صراف آلي عبر 39 ولاية—وصولاً لا مثيل له لخدمات الإيداع. ومع ذلك، تنطبق تعويضات رسوم الصراف الآلي فقط على أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك؛ استخدام أجهزة الصراف الآلي الخارجية في مكان آخر يفرض رسومًا قياسية.

المقاييس الرئيسية: )رسوم شهرية $16 قابلة للإعفاء$16 ؛ إيداعات نقدية مجانية شهريًا تصل إلى 7500 دولار؛ معاملات غير محدودة؛ مكافأة التسجيل

( Chase: مزايا رسوم خاصة للجيش

يمتد Chase Business Complete Banking بتنازلات خاصة للمحاربين القدامى الذين تحولوا إلى رواد أعمال من خلال إلغاء رسوم الحساب الشهرية للأفراد ذوي سجلات الخدمة العسكرية. يتطلب مالكو الأعمال الصغيرة غير المحاربين القدامى حد أدنى من الرصيد قدره 2000 دولار لتحقيق نفس الإعفاء من الرسوم. تسمح جميع حسابات التحقق للأعمال بعدم محدودية المعاملات الرقمية والسماح بإيداعات نقدية شهرية تصل إلى 5000 دولار بدون رسوم—وهو ميزة تنافسية مقارنة بالعديد من المنافسين الإقليميين.

حصل خط بطاقات الائتمان للأعمال Ink من Chase على اعتراف كبير، حيث حصلت بطاقة Ink Business Cash على ما يصل إلى 5% استرداد نقدي عبر فئات الأعمال المختارة. يصاحب التسجيل في حساب التحقق للأعمال مكافأة عند فتح حساب توفير للأعمال مكمّل.

المقاييس الرئيسية: الرسوم الشهرية تُعفى مع إثبات الخدمة العسكرية؛ )APY؛ إيداعات نقدية مجانية شهريًا تصل إلى 5000 دولار؛ مكافأة تسجيل