أربع طرق لوقف تخفيضات مزايا الضمان الاجتماعي المهددة بحلول 2033

يواجه صندوق الضمان الاجتماعي أزمة مالية حاسمة ستعيد تشكيل دخل التقاعد لملايين الأمريكيين. بحلول عام 2033، من المتوقع أن ينفد صندوق تأمين الشيخوخة والباقين على قيد الحياة (OASI)، مما يؤدي إلى تخفيض تلقائي وشامل في الفوائد بنسبة 23%. فهم الحلول المقترحة لمنع هذه التخفيضات في الفوائد ضروري لأي شخص يخطط للتقاعد.

جذر هذه الأزمة يكمن في تحول ديموغرافي أساسي. لقد خلق الشيخوخة السكانية اختلالًا حيث تتزايد تكاليف البرامج بسرعة أكبر من الإيرادات. حاليًا، يغطي دخل الضرائب 77% فقط من المدفوعات المجدولة للفوائد، مما يعني أن النظام يواجه عجزًا متوقعًا بقيمة 26 تريليون دولار على مدى الـ75 سنة القادمة. ومع ذلك، حدد صانعو السياسات أربع استراتيجيات مستهدفة، عند دمجها، يمكن أن تقضي تمامًا على هذا العجز في التمويل.

توسيع قاعدة ضريبة الرواتب

نهج بسيط يتمثل في إزالة الحد الحالي على ضريبة الرواتب للضمان الاجتماعي. يساهم العمال وأرباب العمل بنسبة 6.2% من الأجور (مجموعها 12.4%)، لكن هذه الضريبة تنطبق فقط على الأرباح حتى 184,500 دولار في عام 2026. أي دخل يتجاوز هذا الحد يظل غير خاضع للضريبة لأغراض الضمان الاجتماعي.

إذا تم تطبيق ضريبة الرواتب على جميع الدخل بغض النظر عن المبلغ، فسيكون التأثير كبيرًا: هذا التغيير الوحيد سيقضي على 50% من عجز التمويل على مدى 75 سنة، وفقًا للجنة الميزانية الفيدرالية المسؤولة (CRFB). هذا النهج يوزع العبء بشكل متناسب بناءً على إجمالي القدرة على الكسب.

رفع معدل ضريبة الرواتب

حل آخر يركز على الإيرادات يتضمن زيادة معدل الضريبة نفسه. ظل معدل 12.4% الحالي، المقسم بالتساوي بين الموظفين وأرباب العمل عند 6.2% لكل منهما، ثابتًا نسبيًا. رفعه إلى 13.6%—أي أن يساهم كل طرف بنسبة 6.8%—سيغلق حوالي 31% من العجز على المدى الطويل.

هذا النهج التدريجي يحافظ على الهيكل الحالي للنظام مع توليد إيرادات إضافية من خلال مساهمات أعلى. كلا النهجين يركز على زيادة الإيرادات بدلاً من تقليل الفوائد، وهو أحد الطرق الأساسية الثلاثة لاستعادة التوازن المالي: زيادة الإيرادات، تقليل الإنفاق، أو الجمع بين الاستراتيجيتين.

زيادة تدريجية لعمر التقاعد الكامل

بدلاً من زيادة الإيرادات، يهدف هذا النهج إلى تقليل تكاليف الفوائد من خلال تعديل جداول الأهلية. عمر التقاعد الكامل (FRA)، الذي يُحدد حاليًا عند 67 للعمال المولودين في عام 1960 أو بعده، سيرتفع تدريجيًا إلى 68 سنة على مدى 24 عامًا—أي يزداد شهرًا واحدًا كل عامين.

يسمح هذا التعديل التدريجي للعمال بإشعار مسبق كبير ووقت للتخطيط وفقًا لذلك. من خلال تمديد الجدول الزمني للأهلية الكاملة للفوائد، ستعالج هذه التعديلات 12% من فجوة التمويل على مدى 75 سنة. لا يزال بإمكان العمال المطالبة بفوائد مخفضة عند سن 62، لكن من ينتظرون أطول يتلقون المبلغ الكامل من التأمين الأساسي (PIA).

اختبار الوسائل للفوائد ذات الدخل العالي

الاستراتيجية الأخيرة تستهدف صيغة الفوائد بدلاً من الجميع بشكل متساوٍ. تحدد الضمان الاجتماعي الفوائد باستخدام صيغة ذات ثلاث نقاط انحناء تحول متوسط الأرباح الشهرية المؤشرة (AIME) إلى حساب الفائدة. حاليًا، تساوي الفوائد 90% من AIME حتى نقطة الانحناء الأولى، و32% بين نقطتي الانحناء الأولى والثانية، و15% فوق نقطة الانحناء الثالثة.

فقط حوالي 20% من السكان يكسبون ما يكفي للوصول إلى نقطة الانحناء الثالثة. تقليل النسبة المئوية من AIME فوق نقطة الانحناء الثالثة التي تتحول إلى فوائد—على سبيل المثال، من 15% إلى 5%—سيقلل من 9% من العجز. يحافظ هذا النهج على الفوائد الكاملة للطبقات ذات الدخل المنخفض والمتوسط، مع تعديل الفوائد للأغنياء الأعلى، مما يجعل التخفيضات أكثر استهدافًا وتدرجًا.

الحل المشترك

الرؤية التحولية هي أن هذه التدابير الأربعة تعمل معًا بشكل تآزري. عند تنفيذها بشكل جماعي، ستقلل من العجز التمويل على المدى الطويل بنسبة 101%—متجاوزة العجز بمقدار نقطة مئوية كاملة. هذا يعني أن صندوق الضمان الاجتماعي سيظل قادرًا على الوفاء بالتزاماته طوال فترة التوقعات البالغة 75 سنة، متجنبًا بشكل كامل التخفيضات التلقائية والكارثية في الفوائد المقررة حاليًا.

كل نهج يعالج فجوة التمويل بشكل مختلف: زيادة الإيرادات توزع المسؤولية على العمال الحاليين، وتعديل عمر التقاعد يوزع التكاليف على المتقاعدين المستقبليين، وتعديلات صيغة الفوائد تستهدف المساعدة بشكل أدق. من خلال الجمع بين هذه الطرق، يمكن لصانعي السياسات صياغة حل متوازن يمنع تخفيض الفوائد مع الحفاظ على سلامة البرنامج لعقود قادمة.