How Decentralized Finance is Shaping the Future of Banking

التمويل اللامركزي، المعروف أيضًا باسم DeFi، شهد نموًا هائلًا مؤخرًا مع ظهور إيثيريوم والعقود الذكية

يُعتبر DeFi غالبًا مستقبل البنوك، حيث يتيح للمستخدمين الاستمتاع بنظام بنكي عالمي دون الحاجة للتعامل مع المؤسسات المالية التقليدية أو اللوائح الحكومية المفرطة

في هذا المنشور، سننظر في ما يعنيه DeFi فعليًا، من أين جاء، وتأثيره على صناعة البنوك في المستقبل

ما هي البورصات اللامركزية؟

منصات التمويل اللامركزي (DeFi) هي بروتوكولات مفتوحة المصدر موزعة تعمل على قمة بلوكتشين

تعمل بنظام نظير إلى نظير، مما يعني أن المستخدمين يمكنهم الاحتفاظ بأموالهم وإجراء الصفقات مباشرة مع بعضهم البعض دون الاعتماد على طرف ثالث

اللامركزية ليست مجرد إزالة الوسطاء لخفض رسوم المعاملات، بل تتعلق أيضًا بالسماح للأفراد باستعادة السيطرة على أموالهم من خلال الحماية من الرقابة، الفساد، أو السرقة.

مستقبل أسعار الفائدة على العملات المشفرة

في الاقتصادات الحديثة، تعتبر أسعار الفائدة أمرًا مهمًا. المعدل الذي تفرضه البنوك لإقراض الأموال هو أحد أكبر المؤشرات الاقتصادية المتاحة، والتنبؤ به بشكل صحيح يمكن أن يكون له عواقب كبيرة على الشركات والحكومات على حد سواء

ومع ذلك، فإن اللامركزية قوة غالبًا ما يتم تجاهلها، وهي تؤثر بشكل كبير على أسعار الفائدة، خاصة تلك الخاصة بالعملات المشفرة مثل البيتكوين

في الواقع، يزعم الباحثون الآن أن التمويل اللامركزي أكثر كفاءة بكثير من النماذج المالية التقليدية، ويمكن أن يعيد تشكيل كيفية رؤيتنا لأسعار الفائدة بشكل عام.

ما هي منصات إقراض العملات المشفرة؟

تستخدم منصات إقراض العملات المشفرة الأصول المشفرة لإنشاء قروض نظير إلى نظير، غالبًا بمعدلات فائدة أكثر جاذبية مما تقدمه المقرضات التقليدية

بعض المقرضين المشفرين يوفرون مداخل للعملة الورقية، مما يسمح لحاملي العملات المشفرة بالوصول إلى العملة الورقية عن طريق الاقتراض مقابل ممتلكاتهم ثم قفل تلك الأصول لفترة معينة والحصول على IOU رقمي قابل للتداول مقابل ذلك

مشاريع DeFi لا تزال في مراحلها الأولى، ولكن هناك العديد من المشاريع المثيرة للاهتمام التي تستحق النظر، مثل Tezos (XTZ)، VChain Token (VET)، و Orbeon Protocol (ORBN)

تمثل هذه البروتوكولات وغيرها بعضًا من أفضل الطرق التي تغير بها تطبيقات DeFi طريقة عيشنا واستثمارنا اليوم، وهو أمر مهم لأنها جميعًا تمتلك إمكانات هائلة لديمقراطية التمويل في العديد من الأسواق النامية حول العالم

لننظر إلى بعض الأمثلة:

Tezos

Tezos هو منصة مفتوحة المصدر للأصول والتطبيقات يمكنها التطور من خلال ترقية نفسها. يدير المساهمون الترقيات إلى البروتوكول الأساسي، مما يجعله أحد أنظمة البلوكتشين الأكثر لامركزية.

يحتوي Tezos على العملة الرقمية المرتبطة به، Tez (XTZ)، والمعروفة أيضًا باسم Tezzie.

مثل غيرها من سلاسل الكتل للعملات المشفرة، يسمح Tezos للمستخدمين بالمشاركة في DeFi، التطبيقات اللامركزية، ومبادرات NFT.

كونه بلوكتشين جديد، فإن الطلب على عملة Tezos (XTZ) مرتفع، ومع ذلك فإن معظم العرض المتداول يُستخدم بالفعل عبر التجميد (Staking). بالإضافة إلى لامركزية النظام، يجعل هذا الوضع XTZ استثمارًا مثيرًا على المدى الطويل.

VeChain

VeChain هو منصة بلوكتشين تهدف إلى تحسين إدارة سلسلة التوريد وعمليات الشركات. هدفها هو تبسيط هذه الإجراءات وتدفق المعلومات لسلاسل التوريد المعقدة باستخدام تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع (DLT).

تمتلك منصة VeChain رمزين فريدين:

• رمز VeChain (VET)، و
• VeChainThor Energy (VTHO)

الأول يُستخدم لنقل العملة عبر شبكة VeChain، بينما يُستخدم الثاني كطاقة أو “غاز” لتشغيل معاملات العقود الذكية.

Orbeon Protocol

منصة Orbeon Protocol هي منصة استثمارية تحول سوق التمويل الجماعي ورأس المال المغامر، مما يجعل من الممكن لأي شخص المشاركة بشكل جزئي في بعض الشركات الناشئة الأكثر إثارة وواعدة في مراحلها المبكرة.

يمكن للشركات الناشئة الحصول على التمويل والمشاركة مع مجتمعها من خلال تقديم حوافز وNFTs قائمة على الأسهم. عندما ترغب الشركة أ في إطلاق جولة تمويل، ستقوم Orbeon Protocol بعمل NFT للشركة أ وتقسيم تلك NFTs، مما يسمح للأفراد العاديين بشراء أجزاء صغيرة من NFTs تعكس استثمارًا في الشركة أ.