BANKING | Central Bank of Kenya to Introduce New Instant Payments System in Line with 57 Countries Globally

قال البنك المركزي الكيني (CBK) إنه أحرز تقدمًا نحو تحقيق حل توافقي على مستوى القطاع المالي بأكمله سيمكن من التحويل الفوري للمدفوعات عبر جميع

الصناعة المالية.

ووفقًا للبنك المركزي، فإن التقدم تحقق من خلال المشاورات الأخيرة التي جرت، منذ فبراير 2024، بين البنك المركزي الكيني، ورابطة البنوك الكينية (KBA)، ومزودي خدمات الدفع (PSPs) والبنوك («المؤسسات المالية»).

“سيعمل حل التوافق على مستوى القطاع المالي – المعروف أيضًا باسم نظام الدفع السريع (FPS) – على دمج بعض جوانب خدمات الدفع التي تقدمها المؤسسات المالية. سيمكن نظام الدفع السريع العملاء من إرسال واستلام الأموال على الفور من أي شخص، في أي وقت، وفي أي مكان، بغض النظر عن نوع المؤسسة التي ينتمي إليها العميل.

يتم تطوير نظام الدفع السريع وفقًا لقانون البنك المركزي الكيني الذي يفرض على البنك المركزي صياغة وتنفيذ السياسات التي تعزز بشكل أفضل إنشاء وتنظيم والإشراف على أنظمة الدفع والتسوية والتصفية الفعالة والكفء. كما أن تصميم نظام الدفع السريع في كينيا سيكون متوافقًا مع أفضل الممارسات العالمية.”

وأشارت البنك إلى أن الخطوة تأتي نتيجة لاتفاق بين دول المجتمع الإقليمي الشرقي (EAC) لدمج أنظمة البطاقات والنقود المحمولة الإقليمية. وتشبه هذه الخطوة خطوة بنك الاحتياطي في جنوب أفريقيا لإطلاق خدمة دفع جديدة تسمى PayShap، وهي أول خدمة دفع رقمية فورية بين البنوك في جنوب أفريقيا للمدفوعات ذات القيمة المنخفضة.

وأفاد البنك، الذي نقل مؤخرًا نظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) في كينيا إلى معيار الرسائل العالمي ISO 20022 («معيار ISO20022»)، أن أشكال التوافق الحالية تفتقر إلى آلية تحويل مركزية، وتستخدم ترتيبات ثنائية مكلفة، وتكون مغلقة بطبيعتها.

“تؤدي هذه التحديات إلى تكاليف إضافية وإزعاج للعملاء، وأثرت على مكانة كينيا العالمية كقائد في ابتكار المدفوعات والشمول المالي.

يتفق كل من البنك المركزي وقادة الصناعة على ضرورة معالجة هذه التحديات لتقليل مخاطر التكرار، والاعتماد على أنظمة دفع محلية ودولية مجزأة، ووضع أساس لبنية تحتية رقمية عامة مفتوحة ومتوافقة تمامًا (DPI).”

وقال البنك إن مجموعة عمل فنية قد تم تشكيلها لتصميم وإطلاق وتدشين الحل المقترح.

إن الإطلاق الناجح والتدشين لنظام الدفع السريع سيمكن كينيا من الانضمام إلى 57 دولة على مستوى العالم التي تمتلك نظام دفع سريع تشغيلي.