3 أسباب لعدم استنفاد حد 401(k) الخاص بك هذا العام

على الرغم من أن الوصول إلى الحد الأقصى لمساهمة 401(k) ليس أمرًا سهلاً، إلا أنك غالبًا ما تسمع أنه قرار ذكي للتقاعد الخاص بك. إذا كنت قادرًا على المساهمة بالحد الأقصى في خطة 401(k) سنة بعد سنة، فقد تنتهي بك المطاف بمبلغ كبير من المدخرات.

هذا العام، الحد الأقصى لمساهمة 401(k) التي يمكنك القيام بها هو 24,500 دولار إذا كنت أقل من 50 عامًا، أو 32,500 دولار إذا كنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر. وبفضل قاعدة جديدة، يمكن للعمال بين عمر 60 و63 عامًا أن يقوموا بمساهمة خاصة بقيمة 11,250 دولار، مما يرفع إجمالي المساهمة لهذا العام إلى 35,750 دولارًا.

مصدر الصورة: Getty Images.

ولكن حتى لو كانت لديك القدرة على الوصول إلى الحد الأقصى لمساهمة 401(k)، فإن القيام بذلك ليس دائمًا قرارًا ذكيًا. إليك ثلاثة أسباب جيدة لعدم الوصول إلى الحد الأقصى لخطة 401(k) هذا العام.

1. خيارات الاستثمار في خطتك لا تتوافق مع احتياجاتك

إحدى المشكلات مع 401(k) هي أنها عادة لا تسمح لك بامتلاك أسهم فردية مثل حسابات IRA. بدلاً من ذلك، مع 401(k)، عادةً ما تكون محدودًا في خيارات الصناديق المختلفة التي قد تتوافق أو لا تتوافق مع استراتيجيتك الاستثمارية المفضلة.

إذا لم تكن سعيدًا بالاستثمارات المتاحة في خطة 401(k في مكان عملك، فقد يكون من المفيد جدًا المساهمة بما يكفي للمطالبة بمطابقة صاحب العمل بالكامل. ولكن من هناك، قد ترغب في العثور على مكان آخر لوضع باقي مدخرات التقاعد الخاصة بك.

2. تخطط للتقاعد المبكر

بعض الأشخاص يعرفون منذ البداية أنهم يرغبون في التقاعد في سن مبكرة نسبيًا. إذا كنت في أوائل الأربعينيات من عمرك وتخطط للتقاعد في أوائل الخمسينيات بناءً على رصيد مدخراتك الحالي، فعليك إعادة النظر في الوصول إلى الحد الأقصى لمساهمة 401(k) هذا العام.

مع 401(k)، ستواجه عادة غرامات على السحب المبكر إذا قمت بسحب الأموال قبل بلوغ سن 59 ونصف. قد تكون هناك استثناءات إذا كنت تغادر العمل في السنة التي تبلغ فيها 55 عامًا أو أكثر.

ولكن إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى الوصول إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك في وقت أقرب، فمن الأفضل عدم الوصول إلى الحد الأقصى لمساهمة 401(k) وبدلاً من ذلك وضع بعض المال في حساب وساطة خاضع للضريبة. بهذه الطريقة، لن تكون أموالك مقيدة أو عرضة للعقوبات، بغض النظر عن عمرك عندما تختار الوصول إليها.

3. تأمل في التقاعد قريبًا وتحتاج إلى المزيد من السيولة

إذا كنت قريبًا من التقاعد، فمن الجيد أن يكون لديك من سنة إلى سنتين من نفقات المعيشة نقدًا لحماية نفسك من انخفاضات السوق. قد يكون لديك خيار الاحتفاظ بجزء من 401(k) الخاص بك في صندوق سوق نقدي إذا كنت ترغب في تقليل مستوى المخاطر في هذه المرحلة. ولكن قد يكون لديك خيارات أكثر لتكديس النقود خارج 401(k).

معظم خطط 401(k)، على سبيل المثال، لا تسمح لك بفتح شهادات إيداع (CDs). وبالنظر إلى أسعار الفائدة الحالية، قد ترغب في إنشاء سلم شهادات إيداع قبل التقاعد مباشرة لحماية بعض مدخراتك مع تحقيق عائد جيد.

على الرغم من أن الوصول إلى الحد الأقصى لمساهمة 401(k) هو أمر رائع، إلا أنه لا يكون دائمًا منطقيًا — حتى لو استطعت القيام بذلك. إذا كانت أي من هذه الحالات تنطبق عليك، فكر في توزيع أموالك عبر حسابات مختلفة بدلاً من المراهنة بالكامل على 401(k) هذا العام.