آسيا واحدة من أقل المناطق تأمينًا في العالم، على الرغم من تعرضها لضربات التغير المناخي والكوارث الطبيعية

يهدد نقص التغطية التأمينية في جنوب شرق آسيا مركزًا متزايد الأهمية لسلاسل الإمداد، حيث تتعرض المنطقة لعواصف استوائية وفيضانات كبيرة وكوارث طبيعية أخرى.

فيديو موصى به

بلغت الخسائر الإجمالية من الكوارث الطبيعية عبر آسيا والمحيط الهادئ العام الماضي 73 مليار دولار، لكن فقط 9 مليارات دولار منها كانت مؤمنة، وفقًا لشركة إعادة التأمين الألمانية Munich Re. مما يجعل آسيا واحدة من أقل المناطق تأمينًا ضد الكوارث الطبيعية في العالم. (وبالمقارنة، تم استرداد 70% من خسائر الكوارث في أمريكا الشمالية التي بلغت 133 مليار دولار).

كانت الكارثة الثانية من حيث التكلفة العام الماضي في آسيا: زلزال بقوة 7.7 درجة في وسط ميانمار في 7 مارس. سجل الزلزال خسائر بقيمة 12 مليار دولار، منها فقط 1.5 مليار دولار مؤمنة. وكان أيضًا أسوأ كارثة في عام 2025، حيث قتل 4500 شخص.

يمكن أن تكون التغطية التأمينية أقل من 5% في العديد من دول آسيا ذات الدخل المنخفض، مثل ميانمار، لاوس، كمبوديا والفلبين، وفقًا لـ Munich Re.

يشرح بينديكت سيجنر، المدير التنفيذي لشركة SEADRIF للتأمين، وهي أول منشأة إقليمية لمخاطر الكوارث في آسيا، والتي تم تطويرها بالشراكة مع البنك الدولي، أن نقص البيانات المناخية الموثوقة عبر آسيا يجعل من الصعب على شركات التأمين تقييم المخاطر بدقة. في بيئات تفتقر إلى البيانات، لا تعرف شركات التأمين الدولية كيفية تسعير المخاطر، أو دخول سوق التأمين، أو “التعامل مع الحكومات”.

كما ترى الحكومات أحيانًا أن التأمين هو “هدر للمال العام، لأنه من منظور الشراء العام، عندما تشتري شيئًا، يجب أن تحصل على سلعة أو خدمة مقابل ذلك”، يقول سيجنر. “لكن مع التأمين، ما تشتريه هو شيء غير ملموس، ولا تحصل على شيء إلا إذا كانت هناك دفعة تعويض.”

يهدد نقص التغطية التأمينية في جنوب شرق آسيا “مركزًا أساسيًا في سلاسل الإمداد العالمية”، تقول جانيس تشن، رئيسة قسم التأمين على الممتلكات في Munich Re في جنوب شرق آسيا. “زيادة عدم كفاية التغطية التأمينية تزيد من خطر تصاعد الصدمات الاقتصادية عبر الحدود.”

يسيطر القطاع الزراعي والصناعي على اقتصاديات جنوب شرق آسيا، حيث تنتج المنطقة 30% من أرز العالم، وأكثر من 80% من زيت النخيل.

تؤثر الكوارث المناخية بشكل كبير على المزارعين في المنطقة، مما يؤدي إلى تقليل الإنتاج، وفشل المحاصيل، وزيادة أعداد الآفات بسبب الحرارة الشديدة والفيضانات. كما تؤثر على اللوجستيات وسلاسل الإمداد في المنطقة، وتدمر البنية التحتية الحيوية وتسبب تأخيرات في شحن البضائع.

بدون تأمين، يمكن أن تتعرض الفئات الضعيفة لضربات أشد بفقدان الممتلكات والبنية التحتية.

يشرح سيجنر: “إذا لم تكن لديك مدخرات لإعادة البناء ولم تكن مؤمنًا، فقد تفقد منزلك”، مشيرًا إلى أن خسائر الكوارث غالبًا ما تؤدي أيضًا إلى خسائر في الاستهلاك. “عندما لا يكون لديك مال للاستجابة، تخرج الأطفال من المدارس، أو تبيع الأصول المحدودة التي لديك فقط لتجاوز الأيام أو الأشهر أو السنوات القادمة.”

تقدم شركة SEADRIF، التي تتخذ من سنغافورة مقرًا لها، بوليصة تأمين برامترية تلبي مخاطر الفيضانات في جنوب شرق آسيا. تمكنت SEADRIF من دفع 1.5 مليون دولار كتعويضات تأمينية للاوس بعد يوم واحد من وقوع الفيضانات في أغسطس 2023، كما دفعت 2 مليون دولار لحكومة البلاد بعد عدة فيضانات ضربت البلاد في 2025.

بالإضافة إلى التأمين، يمكن للحكومات أيضًا بناء دفاعات مادية مثل الجدران البحرية والحواجز المائية، وتعزيز الشراكات مع المنظمات متعددة الأطراف مثل بنك التنمية الآسيوي والبنك الدولي لتقليل الضعف المناخي.

انضم إلينا في قمة الابتكار في مكان العمل فورتشن في 19-20 مايو 2026 في أتلانتا. لقد حان عصر جديد من الابتكار في مكان العمل — ويعاد كتابة الكتاب القديم. في هذا الحدث الحصري والنشيط، يجتمع قادة العالم الأكثر ابتكارًا لاستكشاف كيف تتلاقى الذكاء الاصطناعي والبشرية والاستراتيجية لإعادة تعريف مستقبل العمل مرة أخرى. سجل الآن.