3 أسباب لاختيار حساب روث 401(k) على حساب 401(k) التقليدي للادخار للتقاعد

هناك سبب يجعل خطط 401(k) التقليدية تميل إلى أن تكون أداة شائعة للادخار للتقاعد. مع خطة 401(k) التقليدية، يتم إدخال أموالك على أساس قبل الضرائب، مما يسمح لك بحماية جزء من دخلك من IRS على الفور.

أما مع خطة روث 401(k)، فتتم المساهمات على أساس بعد الضرائب. وإذا كنت شخصًا يحب الإشباع الفوري، فقد تبدو خطة روث 401(k) خيارًا غير مناسب لك. ولكن إليك بعض الأسباب لاختيار روث 401(k) على الخطة التقليدية — على الرغم من فقدان تلك الإعفاء الضريبي المسبق.

مصدر الصورة: Getty Images.

1. تحصل على سحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد

الضرائب يمكن أن تكون عبئًا كبيرًا في أي مرحلة من مراحل الحياة. ولكن في التقاعد، يمكن أن تكون مرهقة جدًا.

شيء جميل في خطط روث 401(k) هو أن السحوبات من هذه الحسابات معفاة من الضرائب. وهذا مهم لعدة أسباب.

أولاً، كلما قل الدخل الخاضع للضريبة لديك كمُتقاعد، قل احتمال أن تتعرض للضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. وأيضًا، كلما قل دخلك الخاضع للضريبة، قل احتمال أن تواجه رسومًا إضافية على أقساط التأمين الصحي الخاص بك، والمعروفة بمبالغ التعديل الشهري المرتبط بالدخل.

2. تحصل على حماية ضد زيادات الضرائب المستقبلية

معدلات الضرائب الحالية ليست مضمونة أن تظل سارية طوال الوقت. قد يختار المشرعون رفع معدلات الضرائب بشكل عام في المستقبل. ولكن خطة روث 401(k) تحميك من ذلك.

عندما تمول خطة روث 401(k)، تفعل ذلك بأموال قبل الضرائب. هذا يعني أنك فعليًا تثبت معدل الضرائب الحالي على تلك الأموال.

3. تحصل على مزيد من المرونة مع أموالك في المستقبل

نظرًا لأن مصلحة الضرائب تمنح المدخرين إعفاءً ضريبيًا كبيرًا على مساهمات 401(k) التقليدية، فهي أيضًا تجبر المدخرين على البدء في سحب الأموال فيما يُعرف بالتوزيعات الدنيا المطلوبة، أو RMDs. لا تقتصر RMDs على إجبارك على سحب أموال من مدخراتك التي لن تتلقى بعد ذلك معاملة ضريبية مميزة، بل قد تؤدي أيضًا إلى فاتورة ضريبية كبيرة.

شيء آخر جميل في خطط روث 401(k) هو أنها لا تجبرك على أخذ تلك التوزيعات الإلزامية. هذا يمنحك مزيدًا من المرونة مع أموالك عند التقاعد. وإذا رغبت، يمكن أن يساعدك أيضًا في تسهيل تمرير بعض مدخراتك كتركة.

هناك فوائد متعددة للادخار للتقاعد في خطة روث 401(k). قبل أن تفترض أن خطة 401(k) التقليدية هي الخيار الأنسب لك، خذ الوقت لتعلم عن المزايا التي تقدمها خطط روث 401(k). قد تغير رأيك — وتجهز نفسك لتقاعد أكثر سلاسة من الناحية المالية.