إحصائيات خطة 529: متوسط رصيد خطة 529، معدلات الاستخدام، والمزيد

أصبحت الكليات أكثر تكلفة. وفقًا لوزارة التعليم، كان متوسط تكلفة الرسوم الدراسية للجامعات العامة 9834 دولارًا في العام الدراسي 2022-2023، وللجامعات الخاصة غير الربحية 40713 دولارًا.

مع زيادة تكلفة الكلية، زاد أيضًا استخدام خطط 529 — حسابات استثمارية معفاة من الضرائب تُستخدم لدفع نفقات التعليم. في عام 2008، كانت قيمة جميع خطط 529 تبلغ 105 مليارات دولار. وبنهاية عام 2024، تضاعف هذا المبلغ تقريبًا خمس مرات ليصل إلى 525 مليار دولار، وفقًا لمعهد شركات الاستثمار وشبكة خطط التوفير للكلية.

قام موقع Motley Fool بجمع إحصائيات رئيسية عن خطط 529 لمعرفة مدى شعبية هذه الحسابات ومدى اعتماد الآباء عليها لتمويل التعليم العالي لأطفالهم.

أساسيات خطة 529

إليك أساسيات خطة 529:

• يتم تمويلها بأموال بعد الضرائب، لكن الأرباح معفاة من الضرائب، والسحوبات للأغراض التعليمية المؤهلة غير خاضعة للضرائب.
• صُممت في البداية فقط لدفع تكاليف التعليم العالي، لكنها الآن يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من نفقات التعليم.
• خطط 529 مدعومة من الدولة، على الرغم من أنه ليس من الضروري الاستثمار في خطة تديرها ولاية المقيم فيها. يمكن للمستثمرين اختيار أي خطة من أي ولاية، على الرغم من أن بعض الولايات تقدم حوافز للمقيمين فيها.
• هناك نوعان من خطط 529 لمن ينوون استخدام الحساب لدفع تكاليف الجامعة: خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية وخطط الادخار.
  • خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية تتيح للمانح دفع الرسوم الدراسية مقدمًا في جامعة أو نظام جامعي معين، وهو أمر مفيد إذا كانت توقعات زيادة الرسوم مع اقتراب وقت حضور المستفيد للمدرسة.
  • خطط الادخار تتيح للمانح الاستثمار في صناديق متنوعة وتوفر مرونة أكبر في كيفية استخدام تلك الأموال في النهاية.

لمزيد من التفاصيل حول كيفية عمل خطط 529، راجع شرح Motley Fool.

متوسط مساهمة خطة التوفير للكلية 529

متوسط الرسوم المدفوعة بواسطة خطة 529 هو 3225 دولارًا، أي حوالي 10% من إجمالي تكلفة الحضور، وفقًا لـ Sallie Mae.

وهذا أقل قليلاً من قيمة المساهمات المقترضة من قبل الآباء والطلاب، والتي تشمل القروض، ويشكل حوالي ربع قيمة المساهمات التي يساهم بها الآباء بوسائل غير مقترضة، مثل المدخرات أو الاستثمارات الأخرى.

متوسط مساهمة خطة التوفير للكلية 529 حسب الدخل

تختلف مساهمات خطة 529 بشكل كبير حسب الدخل، حيث تساهم الأسر ذات الدخل الأعلى بمبالغ أكبر لتعليم أطفالها من الأسر ذات الدخل المنخفض.

بين الأسر التي تقل دخلها عن 50,000 دولار، يكون متوسط المساهمة في خطة 529 هو 1551 دولارًا، أو 6% من إجمالي تكلفة الحضور. ويقفز هذا المبلغ إلى 4823 دولارًا للأسر التي يتراوح دخلها بين 100,000 و150,000 دولار، ويصل إلى 7726 دولارًا، أي 21% من إجمالي تكلفة الحضور، بين الأسر التي يتجاوز دخلها 150,000 دولار.

متوسط مساهمة خطة التوفير للكلية 529 حسب العرق والإثنية

تتبع مساهمات خطة 529 حسب العرق والإثنية بشكل إلى حد ما توزيع ملكية الأسهم.

تساهم الأسر البيضاء بمبلغ 3907 دولارات، أي 12% من تكلفة الحضور، وهو أعلى من المتوسط العام لمساهمة خطة 529.

تساهم الأسر السوداء والإسبانية بمبالغ أقل من المتوسط. تساهم الأسر السوداء بمبلغ 2604 دولارات، أي حوالي 10% من تكلفة الحضور، بينما تساهم الأسر الإسبانية بمبلغ 1847 دولارًا، أو 7% من تكلفة الحضور. على الرغم من ذلك، يساهم الآباء في الأسر الإسبانية أكثر من الأسر البيضاء عبر مصادر غير مقترضة (بما في ذلك خطط 529) بشكل عام، وتكون الأسر السوداء في الغالب على قدم المساواة مع الأسر البيضاء في تلك الفئة.

متوسط مساهمة خطة التوفير للكلية 529 حسب نوع الجامعة

أكبر المساهمات في خطة 529 تتم للجامعات الخاصة ذات الأربع سنوات، والتي تعتبر أيضًا الأغلى تكلفة. يبلغ متوسط المساهمة في خطة 529 للطلاب الذين يدرسون في هذا النوع من الجامعات 3678 دولارًا، وهو 8% من إجمالي تكلفة الحضور. أما متوسط المساهمة في خطة 529 لجامعة عامة ذات أربع سنوات فهو 3493 دولارًا، أي 12% من إجمالي تكلفة الحضور لذلك النوع من الجامعات.

خطط التوفير للكلية 529: الأصول الإجمالية، الحسابات، والمتوسط السنوي

ارتفعت الأصول المستثمرة في خطط 529 من 105 مليارات دولار في 2008 إلى 525 مليار دولار في 2024. كما زاد متوسط قيمة الحسابات، من 9500 دولار إلى 30900 دولار. حدث ذلك رغم زيادة عدد الحسابات من 9.6 مليون في 2009 إلى ما يقرب من 17 مليون في 2024.

تُظهر الزيادة في الأصول والحسابات أن شعبية خطط 529 تتزايد، وأن الأسر تختار زيادة مساهماتها أيضًا. قد يكون ذلك نتيجة لعدة عوامل: ارتفاع تكلفة التعليم، الثقة في أداء خطط 529، أو زيادة الدخل المتاح للاستثمار في تلك الخطط بين الأسر التي تختار ذلك.

إحصائيات خطط التوفير للكلية 529: الأصول في خطط الدفع المسبق مقابل الادخار، الحسابات، والمتوسطات

95% من جميع حسابات 529 هي حسابات ادخار. تُستثمر حسابات الادخار في محافظ من صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق السندات، وصناديق المتاجرة. يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من نفقات التعليم.

أما الـ 5% المتبقية من الأصول والحسابات فهي في خطط الدفع المسبق للرسوم الدراسية، والتي تُستخدم لدفع الرسوم قبل أن يلتحق المستفيد بالجامعة. وتأتي تلك الحسابات مع قيود أكثر على كيفية إنفاق الأموال.

لقد أصبحت خطط الادخار 529 أكثر شعبية مع مرور الوقت. في عام 2008، كانت 85% من حسابات 529 حسابات ادخار و15% كانت حسابات دفع مسبق للرسوم. في ذلك العام، كانت 79% من الأصول في 529 مستثمرة في حسابات الادخار، بينما كانت النسبة المتبقية 21% في حسابات الدفع المسبق.

خطط التوفير للكلية 529 حسب الولاية: الأصول، الحسابات، والمتوسط

تتصدر ولاية فيرجينيا قائمة أكثر خطط 529 شعبية في البلاد، مع حوالي 3.2 مليون حساب نشط. كما تتصدر البلاد من حيث الأصول تحت الإدارة (AUM)، حيث تم استثمار حوالي 117 مليار دولار.

تدير فيرجينيا ثلاثة حسابات 529: Virginia CollegeAmerica، Virginia Prepaid، وVirginia Invest. خطة Virginia CollegeAmerica هي الأكثر شعبية في البلاد، مع 2.6 مليون حساب مفتوح، وتملك أكبر AUM، بحوالي 104 ملايين دولار مستثمرة.

تأتي نيويورك، نيفادا، نيو هامبشاير، ويوتا في المراتب الخمسة الأولى من حيث AUM في خطط 529. من حيث عدد الحسابات، تتصدر خطط فيرجينيا، تليها نيويورك، نيو هامبشاير، نيفادا، وأوهايو.

البدء في خطة 529

اختيار خطة 529 قد يكون مرهقًا. هناك أكثر من 100 خطة متاحة، ومعظم الولايات لديها أكثر من خطة للاختيار من بينها.

لحسن الحظ، قام موقع Motley Fool بإعداد قائمة بأفضل خطط 529 لمواقف مختلفة، بما في ذلك للأشخاص الذين ينوون المساهمة بمبالغ صغيرة نسبيًا، أو الباحثين عن أكبر عوائد، أو الباحثين عن أكثر الصناديق تنويعًا.

فتح خطة 529 هو وسيلة رائعة لبدء التحضير لدعم مستقبل تعليم طفلك ماليًا، ومع التفكير الدقيق، يمكنك العثور على الخطة التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.

المصادر

حول الكاتب

جاك كابورال هو مدير الأبحاث في Motley Fool و Motley Fool Money. يقود جاك جهود تحديد وتحليل الاتجاهات التي تؤثر على الاستثمار والقرارات المالية الشخصية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. ظهرت أبحاثه في الآلاف من وسائل الإعلام بما في ذلك Harvard Business Review، وThe New York Times، وBloomberg، وCNBC، وتم الاستشهاد بها في شهادات الكونغرس. كان سابقًا يغطي الاتجاهات التجارية والاقتصادية كمراسل ومحلل سياسات في واشنطن، دي.سي. ويشغل حاليًا منصب رئيس لجنة سياسة التجارة في مركز التجارة العالمي في دنفر، كولورادو. حاصل على درجة بكالوريوس في العلاقات الدولية مع تخصص في الاقتصاد الدولي من جامعة ميشيغان ستايت.