Nueva opción de inversión: el auge de la inversión en moneda estable on-chain
En los últimos años, los rendimientos de los productos de inversión tradicionales han seguido disminuyendo, lo que ha dejado a muchos inversores confundidos y decepcionados. Los intereses bancarios han bajado, los rendimientos de los bonos del gobierno y de los fondos monetarios apenas logran superar la inflación, y los productos de inversión de seguros también han estado reduciendo silenciosamente sus rendimientos. Ante esta situación, algunos inversores han comenzado a dirigir su atención hacia nuevas formas de inversión on-chain, especialmente estrategias de inversión basadas en moneda estable.
Ventajas de la inversión en monedas estables
Una moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria, con características de estabilidad de precios. La gestión de monedas estables se refiere a prestar, apostar o participar en inversiones de protocolos con monedas estables ociosas en la red blockchain para obtener rendimiento anual. Este enfoque tiene similitudes con los servicios bancarios tradicionales, pero en el mundo on-chain, la distribución de beneficios es más transparente y los rendimientos son más razonables.
Actualmente, las tasas de interés anuales de los protocolos de préstamos descentralizados (DeFi) más populares para USDT/USDC suelen fluctuar entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi, a través de mecanismos de incentivos adicionales, pueden ofrecer rendimientos anuales totales de hasta el 8%, pero esto a menudo viene acompañado de mayores riesgos y requisitos de período de bloqueo. En comparación, los productos de renta fija, aunque sus tasas de rendimiento no son las más altas, tienen un rendimiento general estable y en tendencia ascendente, alcanzando hasta aproximadamente el 5%. Estos productos, debido a su estabilidad y menores barreras de entrada, se han convertido en la opción preferida de muchos usuarios para la gestión financiera on-chain.
Moneda estable de gestión de activos vs productos tradicionales de renta fija
En comparación con los productos de renta fija del mercado financiero tradicional, la gestión de monedas estables tiene las siguientes ventajas:
Tasa de rendimiento más alta: generalmente superior a los depósitos bancarios y fondos del mercado monetario.
Mecanismo de redención flexible: la mayoría admite depósitos y retiros en cualquier momento, con intereses calculados diariamente, sin necesidad de un período de bloqueo.
Alta transparencia: la mayoría de las plataformas publican las fuentes de ingresos, las explicaciones de riesgos y el flujo de fondos.
Distribución razonable de los beneficios: la plataforma distribuirá los beneficios reales a los inversores en proporción, reflejando el concepto de regreso al valor de las finanzas on-chain.
Fuentes de ingresos
Las ganancias de la gestión de patrimonio en moneda estable provienen principalmente de tres aspectos:
Intereses de préstamos on-chain: prestar moneda estable depositada por los usuarios a otros usuarios, ganando la diferencia de intereses.
Recompensas por staking o ingresos de nodos: especialmente en productos de tipo Staking.
Participación en la distribución de ganancias de estrategias de opciones o capas de rendimiento.
Para los usuarios, mientras la estructura de productos de la plataforma sea transparente y la custodia de activos sea segura, estos productos pueden ser considerados como "productos de renta fija" on-chain.
Tendencias del mercado
El número de direcciones activas en la cadena de la moneda estable sigue creciendo. Aunque no hay datos estadísticos precisos sobre la participación de los usuarios, a partir de la actividad en la cadena y el flujo de fondos, su escala está aumentando rápidamente. Especialmente en algunas regiones donde la moneda local es inestable y el sistema financiero es deficiente, la moneda estable se ha convertido en una herramienta importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda local y obtengan rendimientos en activos en dólares.
Es importante destacar que los inversores institucionales también han comenzado a prestar atención a este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares y fondos han incorporado la gestión de monedas estables en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de la asignación de activos en dólares. Esta tendencia ha impulsado la mejora continua de las plataformas en términos de control de riesgos, transparencia y cumplimiento, ofreciendo a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Aviso de riesgo
A pesar de las numerosas ventajas de las finanzas de moneda estable, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desanclaje debido a problemas con el mecanismo de liquidación o la gestión de activos anclados. Además, la seguridad y la auditoría de los contratos inteligentes también pueden afectar la seguridad de los fondos.
Para los usuarios comunes, se recomienda elegir productos de plataformas conocidas o de instituciones que han sido reguladas, priorizando las formas de inversión en moneda estable que tengan una estructura de rendimiento clara y que soporten reembolsos flexibles. Se debe mantener una actitud cautelosa hacia los productos que ofrecen un rendimiento anual superior al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, la transparencia y la conformidad son clave para la participación a largo plazo.
Conclusión
En el actual entorno de bajas tasas de interés, la gestión financiera de monedas estables ofrece a los inversores una nueva opción de inversión sólida. Aunque no es necesario abrazar completamente el mundo de las criptomonedas, a través de monedas estables, los inversores pueden tener una "cuenta de ahorro digital" transparente y segura, con un rendimiento anual de aproximadamente el 5%. Esto proporciona una opción atractiva para aquellos que buscan rendimientos seguros en medio de la incertidumbre.
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La inversión en moneda estable on-chain está en auge, con un rendimiento anual que puede alcanzar el 5%.
Nueva opción de inversión: el auge de la inversión en moneda estable on-chain
En los últimos años, los rendimientos de los productos de inversión tradicionales han seguido disminuyendo, lo que ha dejado a muchos inversores confundidos y decepcionados. Los intereses bancarios han bajado, los rendimientos de los bonos del gobierno y de los fondos monetarios apenas logran superar la inflación, y los productos de inversión de seguros también han estado reduciendo silenciosamente sus rendimientos. Ante esta situación, algunos inversores han comenzado a dirigir su atención hacia nuevas formas de inversión on-chain, especialmente estrategias de inversión basadas en moneda estable.
Ventajas de la inversión en monedas estables
Una moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria, con características de estabilidad de precios. La gestión de monedas estables se refiere a prestar, apostar o participar en inversiones de protocolos con monedas estables ociosas en la red blockchain para obtener rendimiento anual. Este enfoque tiene similitudes con los servicios bancarios tradicionales, pero en el mundo on-chain, la distribución de beneficios es más transparente y los rendimientos son más razonables.
Actualmente, las tasas de interés anuales de los protocolos de préstamos descentralizados (DeFi) más populares para USDT/USDC suelen fluctuar entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas DeFi, a través de mecanismos de incentivos adicionales, pueden ofrecer rendimientos anuales totales de hasta el 8%, pero esto a menudo viene acompañado de mayores riesgos y requisitos de período de bloqueo. En comparación, los productos de renta fija, aunque sus tasas de rendimiento no son las más altas, tienen un rendimiento general estable y en tendencia ascendente, alcanzando hasta aproximadamente el 5%. Estos productos, debido a su estabilidad y menores barreras de entrada, se han convertido en la opción preferida de muchos usuarios para la gestión financiera on-chain.
Moneda estable de gestión de activos vs productos tradicionales de renta fija
En comparación con los productos de renta fija del mercado financiero tradicional, la gestión de monedas estables tiene las siguientes ventajas:
Fuentes de ingresos
Las ganancias de la gestión de patrimonio en moneda estable provienen principalmente de tres aspectos:
Para los usuarios, mientras la estructura de productos de la plataforma sea transparente y la custodia de activos sea segura, estos productos pueden ser considerados como "productos de renta fija" on-chain.
Tendencias del mercado
El número de direcciones activas en la cadena de la moneda estable sigue creciendo. Aunque no hay datos estadísticos precisos sobre la participación de los usuarios, a partir de la actividad en la cadena y el flujo de fondos, su escala está aumentando rápidamente. Especialmente en algunas regiones donde la moneda local es inestable y el sistema financiero es deficiente, la moneda estable se ha convertido en una herramienta importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda local y obtengan rendimientos en activos en dólares.
Es importante destacar que los inversores institucionales también han comenzado a prestar atención a este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares y fondos han incorporado la gestión de monedas estables en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de la asignación de activos en dólares. Esta tendencia ha impulsado la mejora continua de las plataformas en términos de control de riesgos, transparencia y cumplimiento, ofreciendo a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Aviso de riesgo
A pesar de las numerosas ventajas de las finanzas de moneda estable, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desanclaje debido a problemas con el mecanismo de liquidación o la gestión de activos anclados. Además, la seguridad y la auditoría de los contratos inteligentes también pueden afectar la seguridad de los fondos.
Para los usuarios comunes, se recomienda elegir productos de plataformas conocidas o de instituciones que han sido reguladas, priorizando las formas de inversión en moneda estable que tengan una estructura de rendimiento clara y que soporten reembolsos flexibles. Se debe mantener una actitud cautelosa hacia los productos que ofrecen un rendimiento anual superior al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, la transparencia y la conformidad son clave para la participación a largo plazo.
Conclusión
En el actual entorno de bajas tasas de interés, la gestión financiera de monedas estables ofrece a los inversores una nueva opción de inversión sólida. Aunque no es necesario abrazar completamente el mundo de las criptomonedas, a través de monedas estables, los inversores pueden tener una "cuenta de ahorro digital" transparente y segura, con un rendimiento anual de aproximadamente el 5%. Esto proporciona una opción atractiva para aquellos que buscan rendimientos seguros en medio de la incertidumbre.