Análisis de la estructura "sándwich" de la moneda estable: remodelando el flujo de capital global
La moneda estable, como la herramienta práctica más representativa en el campo de las monedas digitales, muestra cómo la blockchain puede proporcionar una nueva y eficiente infraestructura para los sistemas de pago financieros tradicionales. En el último año, la capitalización de mercado total de las monedas estables ha crecido más del 50%. Actualmente, la capitalización de mercado total de las monedas estables ha superado los 250 mil millones de dólares y se espera que continúe creciendo rápidamente. Este tamaño ya puede soportar la eficiente circulación de billones de dólares en pagos a nivel global.
Los expertos de la industria son bien conscientes del valor de las monedas estables: representan plenamente la capacidad central de la blockchain de "transferir fondos y valor instantáneamente", haciendo posible construir un ciclo de pago comercial en la cadena. Sin embargo, el pago va mucho más allá de una simple "transferencia de persona a persona"; los escenarios empresariales reales son mucho más complejos que una mera transferencia de fondos.
Actualmente, la mayoría de las aplicaciones de moneda estable orientadas a empresas utilizan una arquitectura de "sándwich de moneda estable", es decir, reemplazan los canales de pago tradicionales con una transmisión de valor/fondos horizontal basada en blockchain, mientras que los extremos superior e inferior aún dependen del sistema de pago financiero tradicional. Este diseño, aunque ha traído mejoras significativas, también limita la liberación completa de las ventajas de la blockchain.
Este artículo explorará cómo las monedas estables se utilizan en los pagos transfronterizos a nivel global desde la perspectiva de la transferencia de fondos global.
Desglosar el sistema actual de pagos transfronterizos globales;
Análisis de las mejoras específicas de la arquitectura de sándwich de moneda estable en la gestión de fondos, pagos B2B y liquidación de redes de tarjetas;
Explorar cómo superar los desafíos en ambos extremos del sándwich de moneda estable, para que el valor de la blockchain se mantenga a lo largo de todo el proceso.
I. Contexto de pago de moneda estable
En las numerosas aplicaciones de la moneda estable, los pagos entre empresas B2B son los más destacados. Un informe reciente muestra que el volumen de pagos de las empresas B2B creció de 770 millones de dólares a 3 mil millones de dólares el año pasado. Las monedas estables representan casi la mitad del volumen de transacciones en algunas plataformas de pago, y cerca del 50% de los clientes utilizan activamente monedas estables para realizar pagos.
Los datos internos de las empresas líderes reflejan mejor el tamaño del mercado segmentado. Según informes, una gran empresa de pagos maneja un volumen anual de aproximadamente 15 mil millones de dólares, de los cuales alrededor de la mitad proviene de pagos B2B, que también es el segmento más grande en los pagos transfronterizos. Otra empresa tiene un volumen de transacciones anualizado de 10 mil millones de dólares, que se estima que representa aproximadamente el 20% del mercado global de pagos transfronterizos en moneda estable B2B; otra empresa ha publicado un volumen anualizado de 12 mil millones de dólares.
El uso de pagos globales está en aumento, ya que a medida que la infraestructura de pago financiero se vuelve más obsoleta, las ventajas de las monedas estables basadas en infraestructura de blockchain se amplifican. Los sistemas tradicionales facilitan más de 100 billones de dólares en pagos globales cada año, sin embargo, las empresas y los bancos aún enfrentan una gran complejidad y problemas de retraso.
Dos, varios modos de pagos transfronterizos globales
2.1 Basado en la infraestructura bancaria tradicional
Los sistemas tradicionales de pago transfronterizo dividen todo el proceso en dos partes: "liquidación de mensajes" y "liquidación de fondos": una parte se encarga de transmitir las instrucciones de transferencia entre los bancos, mientras que el verdadero flujo de fondos solo ocurre entre aquellos bancos que ya han establecido cuentas recíprocas y pueden realizar transferencias de débito/crédito directamente.
Solo si ambas entidades bancarias están conectadas al sistema y son socios entre sí, se puede completar la transferencia final: la liquidación de fondos. Si las partes no han establecido una relación de cooperación directa, es necesario vincular bancos corresponsales que cuenten con las interfaces y posiciones adecuadas para llevar a cabo la liquidación de fondos.
A medida que se necesitan más bancos intermediarios, también surgen problemas como tiempos de liquidación que pueden durar varios días, aumento de costos y dificultades para el seguimiento. Esto también ha llevado a que los pagos transfronterizos entre países vecinos con infraestructuras financieras subdesarrolladas necesiten desviar a los bancos de países desarrollados, lo que trae grandes inconvenientes.
2.2 Modelo de piscina de fondos transfronterizos basado en proveedores de servicios de pago
El modelo de servicio del proveedor de transmisión de fondos transfronterizos (XBMT) ha surgido. Está diseñado para permitir que las empresas realicen pagos globales sin necesidad de pasar directamente por canales tradicionales, y esta capacidad también se conoce como "cuenta multimoneda global" o "cuenta de cobro local".
Su esencia es un modelo de fondo de capital transfronterizo. Su núcleo de servicio es proporcionar a las empresas un fondo de capital multimoneda, permitiéndoles realizar pagos de manera flexible entre diferentes países.
XBMT se encarga de gestionar la conformidad y las relaciones bancarias, mientras que las empresas o individuos obtienen un único producto bancario multimoneda, lo que constituye un "circuito cerrado". Esto significa que no hay operadores externos ni dependencias que aumenten los costos o la complejidad. Si lo comparamos con un sándwich, el libro mayor interno es la carne dentro del sándwich, y las cuentas locales de recepción en cada región son el pan. La liquidez se gestiona internamente entre las cuentas.
XBMT hoy en día ocupa una posición importante en el mercado global de pagos B2B y gestión de fondos empresariales. Operan bajo un modelo de circuito cerrado, preparando y programando la liquidez necesaria de antemano, y luego distribuyéndola a los clientes empresariales según demanda. Debido al control del proceso de extremo a extremo, XBMT establece límites estrictos y reglas de gestión de riesgos para los clientes.
A pesar de la apariencia brillante de XBMT, sigue construyéndose sobre una vía tradicional, utilizando técnicas de gestión de liquidez sofisticadas para "crear" una experiencia de transferencia instantánea. Sin embargo, la velocidad y escala de este tipo de diseño siempre están limitadas por la liquidez disponible de XBMT en ciertos países, así como por la eficiencia de liquidación de su propia vía de liquidación subyacente.
Teniendo en cuenta la capacidad de las cuentas bancarias y la gestión de la liquidez, algunas empresas han construido en países desarrollados cuentas relativamente completas de "multimoneda global" o "cuentas de cobro locales", lo que les permite realizar transferencias de fondos a un costo relativamente "cero". En comparación con el modelo de "sándwich de moneda estable" que requiere costos de entrada y salida en ambos extremos, esto ofrece una ventaja de costos mucho mayor.
Por lo tanto, la adopción de pagos con moneda estable también necesita tener ventajas de escenario claras; no se puede generalizar.
2.3 modo de moneda estable
Si XBMT es un "producto estructurado" diseñado cuidadosamente para escenarios de pago B2B, entonces la moneda estable representa una transición más fundamental: aprovecha la tecnología blockchain para reconfigurar la forma en que opera el comercio en Internet.
El ciclo de liquidación de la moneda estable es equivalente al tiempo de bloque de la blockchain en la que se emite: en comparación con las transferencias tradicionales, esto representa un aumento de velocidad en órdenes de magnitud. Cualquier sistema que dependa de métodos tradicionales puede ser reemplazado por un libro mayor compartido y verificable, que puede rastrear la emisión y la propiedad de la moneda estable.
Más importante aún, las monedas estables suelen desplegarse sobre plataformas de contratos inteligentes, lo que hace posible sistemas y flujos de trabajo innovadores que no podrían realizarse en las vías bancarias tradicionales. Por ejemplo, si XBMT desea superponer cierta lógica, tendría que realizar la integración de API en cada banco de los países; mientras que sobre un protocolo abierto y verificable, cualquier persona puede agregar funciones a la moneda estable sin necesidad de permiso.
Desde una perspectiva macro, los pagos financieros más rápidos e interactivos pueden ampliar directamente el PIB global: las empresas pueden recibir pagos más rápido, los fondos pueden ingresar más rápidamente a los procesos posteriores, lo que reduce los costos de gestión y la ocupación de capital debido a los retrasos en la liquidación. Cuando el ciclo de liquidación se comprime de "días" a "segundos" o "minutos", su efecto en cadena barrerá toda la economía. Al mismo tiempo, la existencia de estándares verificables permite que la innovación financiera ocurra por primera vez a nivel global sin necesidad de permisos, lo que representa un cambio cualitativo que el sistema financiero tradicional no puede alcanzar.
Tres, la aplicación de las monedas estables en los pagos globales
3.1 Gestión de fondos empresariales
Tomando la gestión de fondos empresariales como ejemplo: una empresa tiene la obligación de pagar en un país B con la moneda b en una fecha determinada. Deben preparar la transferencia de fondos desde el país A con la moneda a antes de que venza el pago.
Este es el proceso de fondos prepagados, el equipo financiero de la empresa debe considerar el tiempo de preparación necesario para ejecutar el pago a tiempo.
El equipo debe abrir cuentas en bancos locales para poder realizar pagos a tiempo. A veces, para apoyar esto, la empresa puede solicitar préstamos a corto plazo a socios en la región. Cuanto más se prolongue el tiempo de liquidación de fondos globales, mayor será la exposición al riesgo cambiario y mayores serán los requisitos de capital del departamento financiero de la empresa. Para las empresas que solo desean realizar pagos globales, gestionar derivados para cubrir el riesgo cambiario y calcular la liquidez a corto plazo generará una gran cantidad de gastos operativos.
Las monedas estables pueden simplificar este sistema al eliminar la necesidad de controlar los retrasos en los pagos internacionales.
Podemos ver el papel de la estructura "sándwich de moneda estable": aunque los depósitos y retiros iniciales en ambos extremos aún deben tocar el sistema fiduciario, la existencia de la moneda estable permite que el flujo de fondos entre las dos "rampas" fiduciarias se complete sin problemas.
Al usar moneda estable, todo el proceso se divide en transferencias locales realizadas en cada uno de los países A y B, mientras que la blockchain completa el asentamiento de liquidez global entre ambas partes. ( Nota: Para que este intercambio sea exitoso, debe haber suficiente liquidez en la cadena para poder cambiar la moneda estable A por la moneda estable B. )
3.2 pagos B2B
El proceso de pago B2B global es similar al de la gestión de fondos de la empresa, pero el escenario B2B puede obtener mayores beneficios, ya que los pagos B2B suelen ser más complejos y su éxito o fracaso puede afectar otros aspectos de la operación de la empresa.
En este tipo de pagos, los bancos de diferentes países suelen estar directamente vinculados a la entrega de un servicio o mercancía. Esto significa que las partes estarán más sensibles al seguimiento del progreso del pago. Por ejemplo, en el diagrama de "pre-financiamiento" mencionado anteriormente, el costo de pre-financiamiento puede depender del estado en tiempo real de un ingreso.
Además, si el canal de pago que necesita la empresa es relativamente poco común, a menudo necesitan completar la transferencia de fondos a través de múltiples rutas de tránsito internacional; estas rutas pueden carecer de un mecanismo claro de informes de progreso y, además, debido a que los bancos no operan las 24 horas, el tiempo de pago puede extenderse fácilmente.
Cuando estos procesos de pago B2B transfronterizos se ejecutan en medio de la cadena a través de moneda estable, surgirán una serie de beneficios adicionales a nivel empresarial:
Ambas partes pueden gestionar y monitorear el estado del pago de manera clara y en tiempo real.
La financiación puede estar vinculada directamente a materias primas o puntos de entrega con alta temporalidad, lo que permite a las empresas que dependen en gran medida de la llegada puntual de mercancías evitar riesgos o retrasos significativos.
Después de que se reduzcan los riesgos, el costo del capital disminuirá y la velocidad de rotación del capital aumentará; a medida que maduren las soluciones de integración de moneda estable, este efecto traerá un aumento considerable de la productividad a nivel global.
Similar a los escenarios de gestión de fondos empresariales, se han eliminado básicamente los enlaces de los bancos corresponsales, las necesidades de prefinanciación y la mayor parte de la exposición cambiaria. Todo el proceso se ha reducido de 3 días en el pasado a solo unos segundos, y no es necesario considerar el cierre del mercado, lo que ha reducido y simplificado significativamente la necesidad de capital de trabajo.
3.3 organización de redes de liquidación
En la red de organizaciones de tarjetas, el emisor enviará el pago al banco adquirente del comerciante en nombre del titular de la tarjeta, y el banco adquirente recibirá el pago y lo acreditará en la cuenta del comerciante. Estos bancos no liquidan directamente las deudas; todos están conectados a la red de pagos, y la organización de pagos realiza la liquidación neta entre bancos durante el horario bancario en días hábiles. Cada banco debe mantener un saldo prepago para poder realizar transferencias electrónicas a tiempo.
Un gigante de los pagos comenzó a probar el uso de moneda estable para la liquidación entre el banco adquirente y el banco emisor ya en 2021. Este método de usar moneda estable reemplazó el proceso de transferencia electrónica, optando por usar moneda estable en la cadena pública. Después de completar la autorización de la tarjeta en una fecha específica, la empresa utilizará moneda estable para la transacción.
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ChainDoctor
· hace23h
¿Tengo hambre o qué? Ver un sándwich me hace salivar.
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AirdropworkerZhang
· 08-01 20:06
Los datos son engañosos
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AirdropGrandpa
· 08-01 20:00
¡Vamos por una capitalización de mercado de 2500 millones!
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OptionWhisperer
· 08-01 19:59
solo un 50% de subir no es suficiente.
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LiquidityWizard
· 08-01 19:55
en realidad esos números son estadísticas de novato... hablando teóricamente necesitamos al menos 1T en estables para una verdadera adopción institucional
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AltcoinOracle
· 08-01 19:45
mis indicadores expertos sugieren un 92.8% de dominio de moneda estable para 2025... fascinante cambio de paradigma, la verdad.
Desbloqueando la arquitectura de sándwich de moneda estable: remodelando el nuevo patrón de pagos globales
Análisis de la estructura "sándwich" de la moneda estable: remodelando el flujo de capital global
La moneda estable, como la herramienta práctica más representativa en el campo de las monedas digitales, muestra cómo la blockchain puede proporcionar una nueva y eficiente infraestructura para los sistemas de pago financieros tradicionales. En el último año, la capitalización de mercado total de las monedas estables ha crecido más del 50%. Actualmente, la capitalización de mercado total de las monedas estables ha superado los 250 mil millones de dólares y se espera que continúe creciendo rápidamente. Este tamaño ya puede soportar la eficiente circulación de billones de dólares en pagos a nivel global.
Los expertos de la industria son bien conscientes del valor de las monedas estables: representan plenamente la capacidad central de la blockchain de "transferir fondos y valor instantáneamente", haciendo posible construir un ciclo de pago comercial en la cadena. Sin embargo, el pago va mucho más allá de una simple "transferencia de persona a persona"; los escenarios empresariales reales son mucho más complejos que una mera transferencia de fondos.
Actualmente, la mayoría de las aplicaciones de moneda estable orientadas a empresas utilizan una arquitectura de "sándwich de moneda estable", es decir, reemplazan los canales de pago tradicionales con una transmisión de valor/fondos horizontal basada en blockchain, mientras que los extremos superior e inferior aún dependen del sistema de pago financiero tradicional. Este diseño, aunque ha traído mejoras significativas, también limita la liberación completa de las ventajas de la blockchain.
Este artículo explorará cómo las monedas estables se utilizan en los pagos transfronterizos a nivel global desde la perspectiva de la transferencia de fondos global.
I. Contexto de pago de moneda estable
En las numerosas aplicaciones de la moneda estable, los pagos entre empresas B2B son los más destacados. Un informe reciente muestra que el volumen de pagos de las empresas B2B creció de 770 millones de dólares a 3 mil millones de dólares el año pasado. Las monedas estables representan casi la mitad del volumen de transacciones en algunas plataformas de pago, y cerca del 50% de los clientes utilizan activamente monedas estables para realizar pagos.
Los datos internos de las empresas líderes reflejan mejor el tamaño del mercado segmentado. Según informes, una gran empresa de pagos maneja un volumen anual de aproximadamente 15 mil millones de dólares, de los cuales alrededor de la mitad proviene de pagos B2B, que también es el segmento más grande en los pagos transfronterizos. Otra empresa tiene un volumen de transacciones anualizado de 10 mil millones de dólares, que se estima que representa aproximadamente el 20% del mercado global de pagos transfronterizos en moneda estable B2B; otra empresa ha publicado un volumen anualizado de 12 mil millones de dólares.
El uso de pagos globales está en aumento, ya que a medida que la infraestructura de pago financiero se vuelve más obsoleta, las ventajas de las monedas estables basadas en infraestructura de blockchain se amplifican. Los sistemas tradicionales facilitan más de 100 billones de dólares en pagos globales cada año, sin embargo, las empresas y los bancos aún enfrentan una gran complejidad y problemas de retraso.
Dos, varios modos de pagos transfronterizos globales
2.1 Basado en la infraestructura bancaria tradicional
Los sistemas tradicionales de pago transfronterizo dividen todo el proceso en dos partes: "liquidación de mensajes" y "liquidación de fondos": una parte se encarga de transmitir las instrucciones de transferencia entre los bancos, mientras que el verdadero flujo de fondos solo ocurre entre aquellos bancos que ya han establecido cuentas recíprocas y pueden realizar transferencias de débito/crédito directamente.
Solo si ambas entidades bancarias están conectadas al sistema y son socios entre sí, se puede completar la transferencia final: la liquidación de fondos. Si las partes no han establecido una relación de cooperación directa, es necesario vincular bancos corresponsales que cuenten con las interfaces y posiciones adecuadas para llevar a cabo la liquidación de fondos.
A medida que se necesitan más bancos intermediarios, también surgen problemas como tiempos de liquidación que pueden durar varios días, aumento de costos y dificultades para el seguimiento. Esto también ha llevado a que los pagos transfronterizos entre países vecinos con infraestructuras financieras subdesarrolladas necesiten desviar a los bancos de países desarrollados, lo que trae grandes inconvenientes.
2.2 Modelo de piscina de fondos transfronterizos basado en proveedores de servicios de pago
El modelo de servicio del proveedor de transmisión de fondos transfronterizos (XBMT) ha surgido. Está diseñado para permitir que las empresas realicen pagos globales sin necesidad de pasar directamente por canales tradicionales, y esta capacidad también se conoce como "cuenta multimoneda global" o "cuenta de cobro local".
Su esencia es un modelo de fondo de capital transfronterizo. Su núcleo de servicio es proporcionar a las empresas un fondo de capital multimoneda, permitiéndoles realizar pagos de manera flexible entre diferentes países.
XBMT se encarga de gestionar la conformidad y las relaciones bancarias, mientras que las empresas o individuos obtienen un único producto bancario multimoneda, lo que constituye un "circuito cerrado". Esto significa que no hay operadores externos ni dependencias que aumenten los costos o la complejidad. Si lo comparamos con un sándwich, el libro mayor interno es la carne dentro del sándwich, y las cuentas locales de recepción en cada región son el pan. La liquidez se gestiona internamente entre las cuentas.
XBMT hoy en día ocupa una posición importante en el mercado global de pagos B2B y gestión de fondos empresariales. Operan bajo un modelo de circuito cerrado, preparando y programando la liquidez necesaria de antemano, y luego distribuyéndola a los clientes empresariales según demanda. Debido al control del proceso de extremo a extremo, XBMT establece límites estrictos y reglas de gestión de riesgos para los clientes.
A pesar de la apariencia brillante de XBMT, sigue construyéndose sobre una vía tradicional, utilizando técnicas de gestión de liquidez sofisticadas para "crear" una experiencia de transferencia instantánea. Sin embargo, la velocidad y escala de este tipo de diseño siempre están limitadas por la liquidez disponible de XBMT en ciertos países, así como por la eficiencia de liquidación de su propia vía de liquidación subyacente.
Teniendo en cuenta la capacidad de las cuentas bancarias y la gestión de la liquidez, algunas empresas han construido en países desarrollados cuentas relativamente completas de "multimoneda global" o "cuentas de cobro locales", lo que les permite realizar transferencias de fondos a un costo relativamente "cero". En comparación con el modelo de "sándwich de moneda estable" que requiere costos de entrada y salida en ambos extremos, esto ofrece una ventaja de costos mucho mayor.
Por lo tanto, la adopción de pagos con moneda estable también necesita tener ventajas de escenario claras; no se puede generalizar.
2.3 modo de moneda estable
Si XBMT es un "producto estructurado" diseñado cuidadosamente para escenarios de pago B2B, entonces la moneda estable representa una transición más fundamental: aprovecha la tecnología blockchain para reconfigurar la forma en que opera el comercio en Internet.
El ciclo de liquidación de la moneda estable es equivalente al tiempo de bloque de la blockchain en la que se emite: en comparación con las transferencias tradicionales, esto representa un aumento de velocidad en órdenes de magnitud. Cualquier sistema que dependa de métodos tradicionales puede ser reemplazado por un libro mayor compartido y verificable, que puede rastrear la emisión y la propiedad de la moneda estable.
Más importante aún, las monedas estables suelen desplegarse sobre plataformas de contratos inteligentes, lo que hace posible sistemas y flujos de trabajo innovadores que no podrían realizarse en las vías bancarias tradicionales. Por ejemplo, si XBMT desea superponer cierta lógica, tendría que realizar la integración de API en cada banco de los países; mientras que sobre un protocolo abierto y verificable, cualquier persona puede agregar funciones a la moneda estable sin necesidad de permiso.
Desde una perspectiva macro, los pagos financieros más rápidos e interactivos pueden ampliar directamente el PIB global: las empresas pueden recibir pagos más rápido, los fondos pueden ingresar más rápidamente a los procesos posteriores, lo que reduce los costos de gestión y la ocupación de capital debido a los retrasos en la liquidación. Cuando el ciclo de liquidación se comprime de "días" a "segundos" o "minutos", su efecto en cadena barrerá toda la economía. Al mismo tiempo, la existencia de estándares verificables permite que la innovación financiera ocurra por primera vez a nivel global sin necesidad de permisos, lo que representa un cambio cualitativo que el sistema financiero tradicional no puede alcanzar.
Tres, la aplicación de las monedas estables en los pagos globales
3.1 Gestión de fondos empresariales
Tomando la gestión de fondos empresariales como ejemplo: una empresa tiene la obligación de pagar en un país B con la moneda b en una fecha determinada. Deben preparar la transferencia de fondos desde el país A con la moneda a antes de que venza el pago.
Este es el proceso de fondos prepagados, el equipo financiero de la empresa debe considerar el tiempo de preparación necesario para ejecutar el pago a tiempo.
El equipo debe abrir cuentas en bancos locales para poder realizar pagos a tiempo. A veces, para apoyar esto, la empresa puede solicitar préstamos a corto plazo a socios en la región. Cuanto más se prolongue el tiempo de liquidación de fondos globales, mayor será la exposición al riesgo cambiario y mayores serán los requisitos de capital del departamento financiero de la empresa. Para las empresas que solo desean realizar pagos globales, gestionar derivados para cubrir el riesgo cambiario y calcular la liquidez a corto plazo generará una gran cantidad de gastos operativos.
Las monedas estables pueden simplificar este sistema al eliminar la necesidad de controlar los retrasos en los pagos internacionales.
Podemos ver el papel de la estructura "sándwich de moneda estable": aunque los depósitos y retiros iniciales en ambos extremos aún deben tocar el sistema fiduciario, la existencia de la moneda estable permite que el flujo de fondos entre las dos "rampas" fiduciarias se complete sin problemas.
Al usar moneda estable, todo el proceso se divide en transferencias locales realizadas en cada uno de los países A y B, mientras que la blockchain completa el asentamiento de liquidez global entre ambas partes. ( Nota: Para que este intercambio sea exitoso, debe haber suficiente liquidez en la cadena para poder cambiar la moneda estable A por la moneda estable B. )
3.2 pagos B2B
El proceso de pago B2B global es similar al de la gestión de fondos de la empresa, pero el escenario B2B puede obtener mayores beneficios, ya que los pagos B2B suelen ser más complejos y su éxito o fracaso puede afectar otros aspectos de la operación de la empresa.
En este tipo de pagos, los bancos de diferentes países suelen estar directamente vinculados a la entrega de un servicio o mercancía. Esto significa que las partes estarán más sensibles al seguimiento del progreso del pago. Por ejemplo, en el diagrama de "pre-financiamiento" mencionado anteriormente, el costo de pre-financiamiento puede depender del estado en tiempo real de un ingreso.
Además, si el canal de pago que necesita la empresa es relativamente poco común, a menudo necesitan completar la transferencia de fondos a través de múltiples rutas de tránsito internacional; estas rutas pueden carecer de un mecanismo claro de informes de progreso y, además, debido a que los bancos no operan las 24 horas, el tiempo de pago puede extenderse fácilmente.
Cuando estos procesos de pago B2B transfronterizos se ejecutan en medio de la cadena a través de moneda estable, surgirán una serie de beneficios adicionales a nivel empresarial:
Ambas partes pueden gestionar y monitorear el estado del pago de manera clara y en tiempo real.
La financiación puede estar vinculada directamente a materias primas o puntos de entrega con alta temporalidad, lo que permite a las empresas que dependen en gran medida de la llegada puntual de mercancías evitar riesgos o retrasos significativos.
Después de que se reduzcan los riesgos, el costo del capital disminuirá y la velocidad de rotación del capital aumentará; a medida que maduren las soluciones de integración de moneda estable, este efecto traerá un aumento considerable de la productividad a nivel global.
Similar a los escenarios de gestión de fondos empresariales, se han eliminado básicamente los enlaces de los bancos corresponsales, las necesidades de prefinanciación y la mayor parte de la exposición cambiaria. Todo el proceso se ha reducido de 3 días en el pasado a solo unos segundos, y no es necesario considerar el cierre del mercado, lo que ha reducido y simplificado significativamente la necesidad de capital de trabajo.
3.3 organización de redes de liquidación
En la red de organizaciones de tarjetas, el emisor enviará el pago al banco adquirente del comerciante en nombre del titular de la tarjeta, y el banco adquirente recibirá el pago y lo acreditará en la cuenta del comerciante. Estos bancos no liquidan directamente las deudas; todos están conectados a la red de pagos, y la organización de pagos realiza la liquidación neta entre bancos durante el horario bancario en días hábiles. Cada banco debe mantener un saldo prepago para poder realizar transferencias electrónicas a tiempo.
Un gigante de los pagos comenzó a probar el uso de moneda estable para la liquidación entre el banco adquirente y el banco emisor ya en 2021. Este método de usar moneda estable reemplazó el proceso de transferencia electrónica, optando por usar moneda estable en la cadena pública. Después de completar la autorización de la tarjeta en una fecha específica, la empresa utilizará moneda estable para la transacción.