Analyse des nouvelles régulations de l'Administration des changes: Impact du règlement de gestion des rapports de transactions sur les risques de forex des banques sur la monnaie virtuelle.
Analyse des nouvelles réglementations de l'Administration des changes "Méthodes de gestion des rapports sur les transactions de risque de change des banques" et de leur impact
Récemment, avec l'évolution de l'environnement financier mondial et la complexification croissante des flux de capitaux transfrontaliers, la gestion des risques de change des banques est devenue un domaine d'intérêt majeur pour les autorités de régulation. Le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version d'essai)" en tant que nouveau document réglementaire impose des exigences plus élevées en matière de transparence, de conformité et de gestion des risques pour les banques et leurs activités de change. La mise en œuvre de ce règlement pourrait avoir une série d'impacts directs ou indirects sur les traders de change, impliquant des aspects tels que les opérations de trading, le contrôle des risques, et les obligations de reporting.
I. Les principales responsabilités des banques
Surveillance et rapport sur les transactions à risque : Lorsque des comportements de transactions à risque liés à des échanges de devises, tels que des échanges fictifs ou des activités financières transfrontalières illégales, sont découverts ou raisonnablement soupçonnés, les banques ont l'obligation de surveiller et de soumettre des rapports en temps utile. Il est nécessaire d'élaborer des normes de surveillance complètes et efficaces, en se référant aux informations publiées par la banque centrale, l'administration des devises, les autorités judiciaires et policières, ainsi qu'à divers facteurs liés à leur propre activité, afin de procéder à une analyse et une identification manuelles des informations de transaction.
Collaboration avec les inspections : Les banques doivent activement coopérer avec le travail d'inspection du bureau des changes, en fournissant de manière véridique, précise, complète et en temps opportun tous les types de documents, de données et d'informations pertinents, sans refuser, entraver ou dissimuler, afin d'assurer le bon déroulement du travail de régulation.
Mesures de gestion internes : Des réglementations doivent être établies pour améliorer le système de gestion interne, standardiser le flux de travail des rapports de transactions sur les risques forex, et effectuer une supervision et une gestion efficaces de l'exécution par les succursales. Un système de surveillance des informations sur les transactions à risque forex doit être mis en place pour collecter de manière exhaustive l'identité des entités de transaction et les informations de transaction, afin de fournir un soutien solide à la mise en œuvre des travaux.
Responsabilité en cas de violation : En cas de violation des dispositions, la banque sera soumise à des sanctions conformément aux lois en vigueur. Toutefois, si la banque peut prouver qu'elle a fait preuve de diligence raisonnable pour identifier manuellement les informations sur les transactions de risque de forex non déclarées et que les raisons de non-déclaration sont raisonnables, elle ne sera pas tenue responsable sur le plan légal.
Deuxièmement, les critères utilisés par les banques pour évaluer les risques de transfert de fonds transfrontaliers.
Lorsqu'une banque évalue s'il existe des "doutes raisonnables" concernant un transfert de fonds transfrontalier, elle se concentrera principalement sur les aspects suivants :
Montant de la transaction : Si un compte personnel ou d'entreprise présente des flux de fonds transfrontaliers importants qui sont gravement incompatibles avec sa capacité économique et son échelle commerciale normale, la banque peut émettre des doutes.
Fréquence des transactions : des variations anormales peuvent attirer l'attention des banques. Par exemple, si un commerçant individuel effectue habituellement seulement quelques achats transfrontaliers par mois, mais qu'à un moment donné, il y a plusieurs dizaines de transactions transfrontalières chaque jour, avec des montants variés, dépassant largement le cadre des affaires normales, la banque considérera cela comme un signal suspect.
Flux de fonds : Si le flux de fonds ne correspond pas à l'utilisation déclarée par le client, ou s'il est dirigé vers des zones à haut risque, la banque restera vigilante.
De plus, les banques tiendront également compte de leurs caractéristiques commerciales et des informations réglementaires. Si le transfert de fonds d'un client d'un certain secteur s'écarte des normes habituelles ou s'il rencontre des transactions à risque spécifiques signalées par les régulateurs, les banques procéderont à un contrôle et à une évaluation approfondis.
Trois, évaluation des risques de la négociation de monnaies virtuelles
En théorie, les transactions de cryptomonnaie peuvent facilement être intégrées par les banques et les institutions financières dans la catégorie des transactions à haut risque. Selon l'article 3 des "Règlements sur la gestion des rapports de transactions à risque sur le forex bancaire (essai)", les activités financières transfrontalières en cryptomonnaie sont clairement considérées comme des transactions à haut risque.
Les régulateurs ont clairement indiqué que les transactions de cryptomonnaies, en raison de l'absence de régulation efficace, de la forte volatilité des prix et de l'anonymat, sont susceptibles d'être utilisées pour le transfert illégal de fonds et le blanchiment d'argent. Les autorités de régulation soulignent que les institutions financières doivent rester extrêmement vigilantes vis-à-vis des transactions de cryptomonnaies et adopter des mesures de contrôle strictes afin de maintenir la stabilité des marchés financiers et de prévenir les risques.
Quatrième, évaluation des risques des transferts de fonds importants ou des transactions transfrontalières fréquentes
Les transferts de fonds importants ou les transactions transfrontalières fréquentes peuvent être considérés comme des transactions anormales. Les banques évaluent l'existence d'anomalies en prenant en compte plusieurs aspects.
Le montant de la transaction dépasse-t-il de loin la plage des revenus et des dépenses quotidiens du compte, en particulier lorsqu'il y a un transfert soudain de sommes importantes sur un compte ordinaire.
Augmentation rapide de la fréquence des transactions sur une courte période.
La direction des fonds est-elle claire, ou est-elle liée aux activités commerciales normales du compte.
Les transactions de cryptomonnaie présentent également des caractéristiques de risque similaires dans ce domaine. Le trading à haute fréquence et la complexité des chemins de fonds, difficiles à tracer, peuvent alerter les banques. En particulier, lorsque les sources et les usages des fonds ne correspondent pas, ou qu'il y a des échanges fréquents entre les monnaies fiduciaires et les cryptomonnaies, les banques sont susceptibles de considérer ce type de transaction comme une transaction à risque.
Cinq, mesures des banques pour faire face aux transactions à risque
Selon le "règlement", si la banque déclare que la transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque et renforcer l'examen : augmenter le niveau de risque de conformité aux transactions de forex pour les activités de forex ultérieures et appliquer des mesures d'examen renforcé.
Ajuster les niveaux d'approbation : clarifier que l'établissement et le maintien de la relation d'affaires en forex avec les entités transactionnelles, ou le traitement des opérations de forex ultérieures nécessitent une élévation des niveaux d'approbation.
Relations commerciales limitées : limiter l'établissement de nouvelles relations commerciales forex, refuser de traiter des opérations forex ultérieures, voire mettre fin aux relations commerciales forex déjà établies.
Limitation des opérations non en face à face : Limiter raisonnablement le montant, le nombre et le type d'opérations que les parties peuvent effectuer par des moyens non en face à face pour le forex.
Dans des cas extrêmes, des comptes peuvent être gelés ou des transferts de fonds peuvent être limités.
Pour éviter le gel des comptes, il est nécessaire de s'assurer que les transactions sont légales et conformes, et de fournir des explications claires et raisonnables sur le contexte des transactions, ainsi que des justificatifs pertinents. Une opération conforme de la part du client et une coopération proactive avec l'enquête bancaire peuvent réduire efficacement le risque de transactions jugées à risque et la probabilité de gel des comptes.
VI. Gel et rétablissement de compte
Le présent "règlement" ne précise pas la durée exacte du gel des comptes bancaires ni l'impact à long terme sur la circulation des fonds. Cependant, si le gel du compte est causé par des transactions à risque de forex, il est conseillé d'expliquer de manière détaillée et claire le contexte et l'utilisation des transactions à la banque, de fournir des justificatifs de transaction légaux et complets, ainsi que d'autres documents pertinents, et de coopérer activement à l'enquête de la banque. Une fois que la banque a vérifié et confirmé qu'il n'y a pas de risque lié à la transaction, le compte pourra potentiellement retrouver un état normal.
Sept, Impact sur les participants au trading de cryptomonnaies
Lorsque les banques renforcent la surveillance des risques liés aux transactions de cryptomonnaies, ainsi que les restrictions et les rapports, les participants aux transactions de cryptomonnaies peuvent faire face à des problèmes de restrictions des flux de capitaux, d'augmentation des coûts de transaction et d'intensification de la pression réglementaire. Cela se manifeste concrètement par :
Flux de trésorerie limité : les banques peuvent restreindre ou geler les comptes bancaires des utilisateurs de la plateforme, ce qui affecte la liquidité de la plateforme et l'expérience utilisateur.
Augmentation des coûts de transaction : Les banques peuvent imposer des frais supplémentaires pour les transactions en cryptomonnaie, ou exiger que les plateformes fournissent davantage de documents de conformité, augmentant ainsi les coûts d'exploitation des plateformes.
Pression de conformité accrue : la plateforme doit se conformer aux réglementations de différents pays, investir plus de ressources dans les audits de conformité et le contrôle des risques, ce qui augmente les coûts opérationnels et peut affecter l'efficacité.
Dans l'ensemble, les mesures de régulation bancaire peuvent restreindre la circulation des fonds, augmenter les coûts de transaction et alourdir la pression de conformité, ce qui affecte l'exploitation globale des participants au commerce de cryptomonnaies.
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NftCollectors
· 07-19 09:16
La réglementation finira par se renforcer.
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AirdropHunterWang
· 07-18 14:12
La régulation est encore là.
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OnchainHolmes
· 07-16 17:29
Un resserrement de la réglementation est une bonne chose
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AltcoinMarathoner
· 07-16 17:27
Les régulations ne sont pas des murs, juste des points de contrôle.
Analyse des nouvelles régulations de l'Administration des changes: Impact du règlement de gestion des rapports de transactions sur les risques de forex des banques sur la monnaie virtuelle.
Analyse des nouvelles réglementations de l'Administration des changes "Méthodes de gestion des rapports sur les transactions de risque de change des banques" et de leur impact
Récemment, avec l'évolution de l'environnement financier mondial et la complexification croissante des flux de capitaux transfrontaliers, la gestion des risques de change des banques est devenue un domaine d'intérêt majeur pour les autorités de régulation. Le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version d'essai)" en tant que nouveau document réglementaire impose des exigences plus élevées en matière de transparence, de conformité et de gestion des risques pour les banques et leurs activités de change. La mise en œuvre de ce règlement pourrait avoir une série d'impacts directs ou indirects sur les traders de change, impliquant des aspects tels que les opérations de trading, le contrôle des risques, et les obligations de reporting.
I. Les principales responsabilités des banques
Surveillance et rapport sur les transactions à risque : Lorsque des comportements de transactions à risque liés à des échanges de devises, tels que des échanges fictifs ou des activités financières transfrontalières illégales, sont découverts ou raisonnablement soupçonnés, les banques ont l'obligation de surveiller et de soumettre des rapports en temps utile. Il est nécessaire d'élaborer des normes de surveillance complètes et efficaces, en se référant aux informations publiées par la banque centrale, l'administration des devises, les autorités judiciaires et policières, ainsi qu'à divers facteurs liés à leur propre activité, afin de procéder à une analyse et une identification manuelles des informations de transaction.
Collaboration avec les inspections : Les banques doivent activement coopérer avec le travail d'inspection du bureau des changes, en fournissant de manière véridique, précise, complète et en temps opportun tous les types de documents, de données et d'informations pertinents, sans refuser, entraver ou dissimuler, afin d'assurer le bon déroulement du travail de régulation.
Mesures de gestion internes : Des réglementations doivent être établies pour améliorer le système de gestion interne, standardiser le flux de travail des rapports de transactions sur les risques forex, et effectuer une supervision et une gestion efficaces de l'exécution par les succursales. Un système de surveillance des informations sur les transactions à risque forex doit être mis en place pour collecter de manière exhaustive l'identité des entités de transaction et les informations de transaction, afin de fournir un soutien solide à la mise en œuvre des travaux.
Responsabilité en cas de violation : En cas de violation des dispositions, la banque sera soumise à des sanctions conformément aux lois en vigueur. Toutefois, si la banque peut prouver qu'elle a fait preuve de diligence raisonnable pour identifier manuellement les informations sur les transactions de risque de forex non déclarées et que les raisons de non-déclaration sont raisonnables, elle ne sera pas tenue responsable sur le plan légal.
Deuxièmement, les critères utilisés par les banques pour évaluer les risques de transfert de fonds transfrontaliers.
Lorsqu'une banque évalue s'il existe des "doutes raisonnables" concernant un transfert de fonds transfrontalier, elle se concentrera principalement sur les aspects suivants :
Montant de la transaction : Si un compte personnel ou d'entreprise présente des flux de fonds transfrontaliers importants qui sont gravement incompatibles avec sa capacité économique et son échelle commerciale normale, la banque peut émettre des doutes.
Fréquence des transactions : des variations anormales peuvent attirer l'attention des banques. Par exemple, si un commerçant individuel effectue habituellement seulement quelques achats transfrontaliers par mois, mais qu'à un moment donné, il y a plusieurs dizaines de transactions transfrontalières chaque jour, avec des montants variés, dépassant largement le cadre des affaires normales, la banque considérera cela comme un signal suspect.
Flux de fonds : Si le flux de fonds ne correspond pas à l'utilisation déclarée par le client, ou s'il est dirigé vers des zones à haut risque, la banque restera vigilante.
De plus, les banques tiendront également compte de leurs caractéristiques commerciales et des informations réglementaires. Si le transfert de fonds d'un client d'un certain secteur s'écarte des normes habituelles ou s'il rencontre des transactions à risque spécifiques signalées par les régulateurs, les banques procéderont à un contrôle et à une évaluation approfondis.
Trois, évaluation des risques de la négociation de monnaies virtuelles
En théorie, les transactions de cryptomonnaie peuvent facilement être intégrées par les banques et les institutions financières dans la catégorie des transactions à haut risque. Selon l'article 3 des "Règlements sur la gestion des rapports de transactions à risque sur le forex bancaire (essai)", les activités financières transfrontalières en cryptomonnaie sont clairement considérées comme des transactions à haut risque.
Les régulateurs ont clairement indiqué que les transactions de cryptomonnaies, en raison de l'absence de régulation efficace, de la forte volatilité des prix et de l'anonymat, sont susceptibles d'être utilisées pour le transfert illégal de fonds et le blanchiment d'argent. Les autorités de régulation soulignent que les institutions financières doivent rester extrêmement vigilantes vis-à-vis des transactions de cryptomonnaies et adopter des mesures de contrôle strictes afin de maintenir la stabilité des marchés financiers et de prévenir les risques.
Quatrième, évaluation des risques des transferts de fonds importants ou des transactions transfrontalières fréquentes
Les transferts de fonds importants ou les transactions transfrontalières fréquentes peuvent être considérés comme des transactions anormales. Les banques évaluent l'existence d'anomalies en prenant en compte plusieurs aspects.
Le montant de la transaction dépasse-t-il de loin la plage des revenus et des dépenses quotidiens du compte, en particulier lorsqu'il y a un transfert soudain de sommes importantes sur un compte ordinaire.
Augmentation rapide de la fréquence des transactions sur une courte période.
La direction des fonds est-elle claire, ou est-elle liée aux activités commerciales normales du compte.
Les transactions de cryptomonnaie présentent également des caractéristiques de risque similaires dans ce domaine. Le trading à haute fréquence et la complexité des chemins de fonds, difficiles à tracer, peuvent alerter les banques. En particulier, lorsque les sources et les usages des fonds ne correspondent pas, ou qu'il y a des échanges fréquents entre les monnaies fiduciaires et les cryptomonnaies, les banques sont susceptibles de considérer ce type de transaction comme une transaction à risque.
Cinq, mesures des banques pour faire face aux transactions à risque
Selon le "règlement", si la banque déclare que la transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque et renforcer l'examen : augmenter le niveau de risque de conformité aux transactions de forex pour les activités de forex ultérieures et appliquer des mesures d'examen renforcé.
Ajuster les niveaux d'approbation : clarifier que l'établissement et le maintien de la relation d'affaires en forex avec les entités transactionnelles, ou le traitement des opérations de forex ultérieures nécessitent une élévation des niveaux d'approbation.
Relations commerciales limitées : limiter l'établissement de nouvelles relations commerciales forex, refuser de traiter des opérations forex ultérieures, voire mettre fin aux relations commerciales forex déjà établies.
Limitation des opérations non en face à face : Limiter raisonnablement le montant, le nombre et le type d'opérations que les parties peuvent effectuer par des moyens non en face à face pour le forex.
Dans des cas extrêmes, des comptes peuvent être gelés ou des transferts de fonds peuvent être limités.
Pour éviter le gel des comptes, il est nécessaire de s'assurer que les transactions sont légales et conformes, et de fournir des explications claires et raisonnables sur le contexte des transactions, ainsi que des justificatifs pertinents. Une opération conforme de la part du client et une coopération proactive avec l'enquête bancaire peuvent réduire efficacement le risque de transactions jugées à risque et la probabilité de gel des comptes.
VI. Gel et rétablissement de compte
Le présent "règlement" ne précise pas la durée exacte du gel des comptes bancaires ni l'impact à long terme sur la circulation des fonds. Cependant, si le gel du compte est causé par des transactions à risque de forex, il est conseillé d'expliquer de manière détaillée et claire le contexte et l'utilisation des transactions à la banque, de fournir des justificatifs de transaction légaux et complets, ainsi que d'autres documents pertinents, et de coopérer activement à l'enquête de la banque. Une fois que la banque a vérifié et confirmé qu'il n'y a pas de risque lié à la transaction, le compte pourra potentiellement retrouver un état normal.
Sept, Impact sur les participants au trading de cryptomonnaies
Lorsque les banques renforcent la surveillance des risques liés aux transactions de cryptomonnaies, ainsi que les restrictions et les rapports, les participants aux transactions de cryptomonnaies peuvent faire face à des problèmes de restrictions des flux de capitaux, d'augmentation des coûts de transaction et d'intensification de la pression réglementaire. Cela se manifeste concrètement par :
Flux de trésorerie limité : les banques peuvent restreindre ou geler les comptes bancaires des utilisateurs de la plateforme, ce qui affecte la liquidité de la plateforme et l'expérience utilisateur.
Augmentation des coûts de transaction : Les banques peuvent imposer des frais supplémentaires pour les transactions en cryptomonnaie, ou exiger que les plateformes fournissent davantage de documents de conformité, augmentant ainsi les coûts d'exploitation des plateformes.
Pression de conformité accrue : la plateforme doit se conformer aux réglementations de différents pays, investir plus de ressources dans les audits de conformité et le contrôle des risques, ce qui augmente les coûts opérationnels et peut affecter l'efficacité.
Dans l'ensemble, les mesures de régulation bancaire peuvent restreindre la circulation des fonds, augmenter les coûts de transaction et alourdir la pression de conformité, ce qui affecte l'exploitation globale des participants au commerce de cryptomonnaies.