LISTE | Un aperçu de 6 projets de CBDC mondiaux et des défis auxquels fait face l'adoption des CBDC à travers le monde

À ce jour, trois juridictions ont lancé un CBDC à l'échelle nationale :

• Les Bahamas
• Jamaïque, et
• Nigéria

tandis que d'autres y compris:

• Union monétaire des Caraïbes orientales (ECCU)
• Ghana
• Chine, et
• Inde

mènent des pilotes.

Parmi les pays qui ont déjà lancé des CBDC ou qui mènent des pilotes à grande échelle, l'adoption reste lente et limitée, a déterminé le FMI.

Dans des notes publiées en septembre 2024 par le Fonds Monétaire International (IMF), l'institution a compilé les défis auxquels est confrontée l'adoption des CBDC sur ces marchés :

1.) eNaira (Nigeria)

Au Nigeria, la lente adoption de l'eNaira peut être en partie attribuée à l'approche par phases de la Banque centrale du Nigeria – accordant initialement l'accès uniquement aux clients ayant des comptes bancaires et restreignant l'eNaira

transactions réservées à un usage domestique uniquement.

Selon le document, 98,5 % des portefeuilles eNaira n'étaient pas utilisés un an après leur lancement, ce qui suggère que la majorité des détenteurs de portefeuilles étaient inactifs.

2.) Dollar de sable (Bahamas)

La Banque centrale des Bahamas a identifié plusieurs facteurs contribuant à l'adoption relativement faible du Sand Dollar, notamment un manque de participation des commerçants dans le réseau Sand Dollar et un manque d'intégration avec le système bancaire traditionnel pour les comptes des commerçants.

De plus, les banques et les coopératives de crédit ont montré un engagement lent envers le projet Sand Dollar, et il y avait des lacunes dans l'éducation des clients, les utilisateurs n'étant pas suffisamment informés des avantages et de l'utilisation du Sand Dollar.

3.) DCash (Union de la monnaie des Caraïbes orientales)

La DCash de l'ECCU a rencontré des lacunes en matière d'éducation des utilisateurs, car les consommateurs n'ont pas été présentés avec des cas d'utilisation clairs pour la DCash.

De plus, la Banque centrale des Caraïbes orientales a reconnu son manque initial de supervision dans le développement adéquat du réseau de commerçants, car ses efforts initiaux étaient concentrés sur le développement du système DCash plutôt que sur sa mise en œuvre et son utilisation pratiques.

De plus, le manque d'intégration de DCash avec les dispositifs de point de vente de marchand (POS) et les systèmes financiers hérités de l'ECCU a contribué à son adoption plus faible parmi les commerçants. Enfin, une panne de système de deux mois, combinée à l'absence de communication rapide de la banque centrale sur le calendrier de récupération, a encore nui à la confiance dans DCash parmi les utilisateurs.

Le pilote DCash a été arrêté en janvier 2024 pour permettre la transition vers DCash 2.0.8.

4.) Jam-Dex (Jamaïque)

En Jamaïque, les faibles taux d'adoption du Jam-Dex étaient attribués à un manque d'éducation publique et à des défis dans l'intégration des commerçants.

Les commerçants étaient initialement tenus de mettre à jour les terminaux de point de vente pour accepter Jam-Dex. De plus, le manque d'incitation ou d'obligation pour les banques commerciales de modifier les guichets automatiques pour la conversion JamDex a également posé des défis aux efforts d'adoption.

5.) e-CNY (Chine)

L'e-CNY de la Chine est le plus grand projet pilote de CBDC au monde en termes de montant de monnaie en circulation et du nombre d'utilisateurs. Divers cas d'utilisation ont été mis en œuvre, y compris les transports publics, les prestations de retraite, les frais de scolarité et les paiements fiscaux.

L'e-CNY est disponible dans plusieurs provinces, avec 16,5 milliards de Yuan en circulation et 120 millions de portefeuilles ouverts en juin 2023.11 À 0,16 pour cent de l'offre monétaire de la Chine ( qui comprend la monnaie physique en circulation et les réserves bancaires ), l'e-CNY est encore loin de rivaliser avec des applications de paiement privées, telles qu'AliPay et WeChat Pay.

6.) Roupie numérique (Inde)

Le pilote de la roupie numérique n'a pas encore réussi à atteindre une adoption généralisée parmi la vaste population de l'Inde, surtout en présence de l'Interface de Paiement Unifiée (UPI).

En mai 2024, l'e-Roupie en circulation s'élevait à 3,23 milliards de roupies, contre 1 milliard de roupies en décembre 2023. Cependant, cela reste une petite fraction des 35,4 trillions de roupies en billets actuellement en circulation.