Application des actifs du monde réel dans le prêt sur Blockchain
Contexte
Une tendance émergente dans le domaine de la Blockchain et des crypto-monnaies est l'utilisation d'actifs du monde réel pour élargir le crédit sur la chaîne. Cela implique l'utilisation de la technologie Blockchain pour créer des représentations numériques d'actifs du monde réel, tels que des biens immobiliers, des marchandises ou des œuvres d'art, et d'utiliser ces actifs numériques comme garantie pour émettre des crédits sur la chaîne. Cette méthode peut permettre aux emprunteurs d'accéder au crédit plus facilement et à moindre coût, tandis que les prêteurs peuvent également gagner des intérêts sur les actifs détenus en fournissant de la liquidité au marché.
Cette méthode pourrait rendre l'accès au crédit plus démocratique et inclusif, notamment en offrant des services aux groupes qui ont du mal à accéder aux services financiers traditionnels. De plus, en utilisant des actifs du monde réel comme garantie, le marché du crédit sur la blockchain pourrait être plus stable et moins affecté par les fluctuations et la spéculation courantes dans le prêt de cryptomonnaies.
Prêt sur Blockchain avec des actifs du monde réel en garantie
Définition et caractéristiques
Le prêt de biens réels ( RWA ) sur blockchain fait référence à l'utilisation de la technologie blockchain pour créer une représentation numérique de biens réels et à l'utilisation de ces actifs comme garantie pour accorder des prêts ou d'autres formes de crédit. Ce type de prêt présente les caractéristiques suivantes :
Stabilité : RWA offre une base d'évaluation plus stable et fiable pour les produits financiers Blockchain, ce qui contribue à réduire les risques et à améliorer la stabilité.
Inclusivité : cela peut rendre l'accès au crédit plus démocratique et inclusif, en particulier pour les groupes ayant des difficultés à obtenir des services financiers traditionnels.
Transparence : la technologie Blockchain améliore la transparence et l'accessibilité du processus de prêt.
avantages par rapport aux prêts traditionnels
Accessibilité internationale : sans restriction géographique, les deux parties de prêt du monde entier peuvent participer.
Accessibilité des outils financiers cryptographiques : Les prêts RWA peuvent être refinancés par d'autres projets DeFi, créant ainsi un écosystème plus interconnecté.
Consensus et démocratie : la caractéristique de décentralisation signifie que tous les participants ont voix au chapitre dans la prise de décisions.
Limites
Risque de crédit : L'emprunteur peut faire défaut, exposant des problèmes de règlement et de juridiction dans le monde réel.
Défis de conformité mondiaux : différents pays ont des cadres réglementaires et des exigences de conformité différents.
Risque technologique : la technologie Blockchain est encore en développement et présente des défis en matière de sécurité, d'évolutivité, etc.
Étude de cas
Centrifuge
Le plus grand marché de prêt avec collatéral RWA
Utiliser des structures on-chain et off-chain pour réduire le risque de crédit
Diversification des garanties RWA
Taux de défaut plus élevé (5.6%)
Érable
Transformer les CLO traditionnels en forme de cryptomonnaie
Chaque projet a un représentant responsable du capital de perte initiale et de l'exécution de la dépréciation.
Taux de défaut moyen (2.935%)
Goldfinch
Protocole de prêt décentralisé sans nécessité de garantie en crypto-monnaie
Modèle de crédit innovant et mécanisme dynamique d'incitation des soutiens
Diversification des emprunteurs et un pool de risques unifié
Zéro risque de défaut
Credix
Processus de souscription centralisé
Jetons LP spécifiques au marché
Conception de jetons non transférables
Mécanisme de protection contre les défauts en trois couches
TrueFi
Prêt sans garantie basé sur un score de crédit on-chain
Dépendance élevée aux décisions des gestionnaires de portefeuille
Processus de décentralisation progressive
Taux de défaut relativement bas (0,258% )
Conclusion et recommandations
Le prêt RWA est une énorme opportunité de marché, pouvant apporter une croissance significative à la DeFi.
Le monde de la cryptographie a besoin de RWA pour renforcer la valeur de crédit et la stabilité.
Le développement déséquilibré du système financier mondial a créé un espace de survie pour le prêt RWA.
Il manque encore des infrastructures adéquates, de nombreux processus dépendent du système financier traditionnel.
KYC et conformité doivent être mieux alignés avec la sécurité des fonds des clients.
Les projets de cryptomonnaie ont du mal à élargir rapidement l'échelle de leurs activités de prêt RWA à court terme, mais les perspectives de développement à long terme sont vastes.
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Les actifs du monde réel soutiennent le prêt sur Blockchain : opportunités et défis coexistent
Application des actifs du monde réel dans le prêt sur Blockchain
Contexte
Une tendance émergente dans le domaine de la Blockchain et des crypto-monnaies est l'utilisation d'actifs du monde réel pour élargir le crédit sur la chaîne. Cela implique l'utilisation de la technologie Blockchain pour créer des représentations numériques d'actifs du monde réel, tels que des biens immobiliers, des marchandises ou des œuvres d'art, et d'utiliser ces actifs numériques comme garantie pour émettre des crédits sur la chaîne. Cette méthode peut permettre aux emprunteurs d'accéder au crédit plus facilement et à moindre coût, tandis que les prêteurs peuvent également gagner des intérêts sur les actifs détenus en fournissant de la liquidité au marché.
Cette méthode pourrait rendre l'accès au crédit plus démocratique et inclusif, notamment en offrant des services aux groupes qui ont du mal à accéder aux services financiers traditionnels. De plus, en utilisant des actifs du monde réel comme garantie, le marché du crédit sur la blockchain pourrait être plus stable et moins affecté par les fluctuations et la spéculation courantes dans le prêt de cryptomonnaies.
Prêt sur Blockchain avec des actifs du monde réel en garantie
Définition et caractéristiques
Le prêt de biens réels ( RWA ) sur blockchain fait référence à l'utilisation de la technologie blockchain pour créer une représentation numérique de biens réels et à l'utilisation de ces actifs comme garantie pour accorder des prêts ou d'autres formes de crédit. Ce type de prêt présente les caractéristiques suivantes :
Stabilité : RWA offre une base d'évaluation plus stable et fiable pour les produits financiers Blockchain, ce qui contribue à réduire les risques et à améliorer la stabilité.
Inclusivité : cela peut rendre l'accès au crédit plus démocratique et inclusif, en particulier pour les groupes ayant des difficultés à obtenir des services financiers traditionnels.
Transparence : la technologie Blockchain améliore la transparence et l'accessibilité du processus de prêt.
avantages par rapport aux prêts traditionnels
Accessibilité internationale : sans restriction géographique, les deux parties de prêt du monde entier peuvent participer.
Accessibilité des outils financiers cryptographiques : Les prêts RWA peuvent être refinancés par d'autres projets DeFi, créant ainsi un écosystème plus interconnecté.
Consensus et démocratie : la caractéristique de décentralisation signifie que tous les participants ont voix au chapitre dans la prise de décisions.
Limites
Risque de crédit : L'emprunteur peut faire défaut, exposant des problèmes de règlement et de juridiction dans le monde réel.
Défis de conformité mondiaux : différents pays ont des cadres réglementaires et des exigences de conformité différents.
Risque technologique : la technologie Blockchain est encore en développement et présente des défis en matière de sécurité, d'évolutivité, etc.
Étude de cas
Centrifuge
Érable
Goldfinch
Credix
TrueFi
Conclusion et recommandations
Le prêt RWA est une énorme opportunité de marché, pouvant apporter une croissance significative à la DeFi.
Le monde de la cryptographie a besoin de RWA pour renforcer la valeur de crédit et la stabilité.
Le développement déséquilibré du système financier mondial a créé un espace de survie pour le prêt RWA.
Il manque encore des infrastructures adéquates, de nombreux processus dépendent du système financier traditionnel.
KYC et conformité doivent être mieux alignés avec la sécurité des fonds des clients.
Les projets de cryptomonnaie ont du mal à élargir rapidement l'échelle de leurs activités de prêt RWA à court terme, mais les perspectives de développement à long terme sont vastes.