Une nouvelle vague de startups de prêt crypto accorde des prêts à court terme à haut risque à des emprunteurs mal desservis, ravivant un secteur qui a presque subi un effondrement en 2022.
Résumé
Une tendance croissante dans le prêt crypto voit de nouvelles startups offrir des prêts non garantis à des emprunteurs mal desservis.
Ces entreprises utilisent des méthodes innovantes pour gérer les risques et les défauts, y compris la vérification biométrique et l'IA.
Le secteur semble se remettre du crash de 2022 qui a causé de nombreuses faillites et un long "hiver crypto".
La hausse des prix des cryptomonnaies et des réglementations favorables comme la loi GENIUS stimulent un nouvel intérêt pour le prêt crypto.
Dans une récente interview avec le Financial Times, Diego Estevez, fondateur de Divine Research basé à San Francisco, a révélé que depuis décembre, l'entreprise a accordé environ 30 000 prêts à court terme non garantis, généralement inférieurs à 1 000 $ en USD Coin (USDC).
« Nous prêtions à des gens ordinaires comme des enseignants de lycée, des vendeurs de fruits… en gros, n'importe qui ayant accès à Internet peut accéder à nos fonds, » a déclaré Estevez. Pour compenser un taux de défaut moyen de 40 %, Divine facture des taux d'intérêt fixes compris entre 20 % et 30 %, et utilise une technologie de reconnaissance de l'iris développée par Sam Altman d'OpenAI pour prévenir les défauts répétés.
D'autres entreprises entrent également dans le secteur avec des modèles de garantie innovants et de nouvelles façons de gérer les défauts.
Par exemple, la startup crypto 3Jane propose des lignes de crédit non garanties sur la blockchain Ethereum (ETH). Les emprunteurs doivent fournir une preuve vérifiable d'actifs ou de flux de trésorerie futurs, mais aucune garantie n'est requise. L'entreprise travaille également sur une nouvelle plateforme de prêt qui utilise des agents IA, qui seraient «obligés de suivre les conventions de dette», leur permettant d'être prêtés à des taux nettement plus bas.
Wildcat, un protocole sur la blockchain Ethereum qui offre des prêts flexibles, à taux fixe et sous-collatéralisés principalement pour les teneurs de marché et les entreprises de trading crypto, permet aux emprunteurs de définir leurs propres conditions, y compris les taux d'intérêt et la durée du prêt.
« En cas de défaut, les prêteurs se coordonnent directement entre eux pour chercher un recours », a expliqué Evgeny Gaevoy, conseiller de Wildcat et directeur général de Wintermute.
Le retour du prêt crypto risqué marque un grand changement par rapport à l'effondrement de 2022, lorsque la chute des prix des cryptomonnaies a conduit à des défauts de paiement et des faillites massives, notamment l'effondrement de FTX, qui est toujours en train de rembourser ses créanciers. La crise a déclenché un « hiver crypto » de près de deux ans qui a gelé la confiance des investisseurs.
Maintenant, avec les prix des cryptomonnaies en hausse et les analystes prédisant une saison altcoin imminente, catalysée par le récent passage de la loi GENIUS, l'industrie du prêt crypto semble connaître un revival. Même JPMorgan explorerait apparemment le lancement de prêts garantis par les avoirs en cryptomonnaies de ses clients.
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Le prêt crypto est-il en train de faire son retour ?
Une nouvelle vague de startups de prêt crypto accorde des prêts à court terme à haut risque à des emprunteurs mal desservis, ravivant un secteur qui a presque subi un effondrement en 2022.
Résumé
Dans une récente interview avec le Financial Times, Diego Estevez, fondateur de Divine Research basé à San Francisco, a révélé que depuis décembre, l'entreprise a accordé environ 30 000 prêts à court terme non garantis, généralement inférieurs à 1 000 $ en USD Coin (USDC).
« Nous prêtions à des gens ordinaires comme des enseignants de lycée, des vendeurs de fruits… en gros, n'importe qui ayant accès à Internet peut accéder à nos fonds, » a déclaré Estevez. Pour compenser un taux de défaut moyen de 40 %, Divine facture des taux d'intérêt fixes compris entre 20 % et 30 %, et utilise une technologie de reconnaissance de l'iris développée par Sam Altman d'OpenAI pour prévenir les défauts répétés.
D'autres entreprises entrent également dans le secteur avec des modèles de garantie innovants et de nouvelles façons de gérer les défauts.
Par exemple, la startup crypto 3Jane propose des lignes de crédit non garanties sur la blockchain Ethereum (ETH). Les emprunteurs doivent fournir une preuve vérifiable d'actifs ou de flux de trésorerie futurs, mais aucune garantie n'est requise. L'entreprise travaille également sur une nouvelle plateforme de prêt qui utilise des agents IA, qui seraient «obligés de suivre les conventions de dette», leur permettant d'être prêtés à des taux nettement plus bas.
Wildcat, un protocole sur la blockchain Ethereum qui offre des prêts flexibles, à taux fixe et sous-collatéralisés principalement pour les teneurs de marché et les entreprises de trading crypto, permet aux emprunteurs de définir leurs propres conditions, y compris les taux d'intérêt et la durée du prêt.
« En cas de défaut, les prêteurs se coordonnent directement entre eux pour chercher un recours », a expliqué Evgeny Gaevoy, conseiller de Wildcat et directeur général de Wintermute.
Le retour du prêt crypto risqué marque un grand changement par rapport à l'effondrement de 2022, lorsque la chute des prix des cryptomonnaies a conduit à des défauts de paiement et des faillites massives, notamment l'effondrement de FTX, qui est toujours en train de rembourser ses créanciers. La crise a déclenché un « hiver crypto » de près de deux ans qui a gelé la confiance des investisseurs.
Maintenant, avec les prix des cryptomonnaies en hausse et les analystes prédisant une saison altcoin imminente, catalysée par le récent passage de la loi GENIUS, l'industrie du prêt crypto semble connaître un revival. Même JPMorgan explorerait apparemment le lancement de prêts garantis par les avoirs en cryptomonnaies de ses clients.