Guide de change JPY : Comparaison des coûts des 4 principales méthodes et le meilleur moment pour échanger

2025年12月， le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais dépasse 4,85, en hausse de plus de 8 % depuis le début de l’année. La demande touristique au Japon se redresse, et l’attractivité du yen en tant qu’actif refuge augmente, ce qui pousse beaucoup à planifier leur change de devises. Mais savez-vous ? Choisir la mauvaise méthode pourrait vous faire perdre jusqu’à 2000 NT$ en différence de change. Nous avons testé en pratique les 4 principaux canaux d’échange de yen à Taïwan pour vous aider à déterminer la solution la plus avantageuse.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être surveillé ? Ce n’est pas seulement une monnaie de voyage

Scénario quotidien : voyage, shopping, achats en ligne

Lors de voyages au Japon, l’argent liquide reste le mode de paiement principal (taux de pénétration des cartes de crédit seulement 60 %). Que ce soit pour faire du shopping à Tokyo ou skier à Hokkaido, de nombreux petits commerçants n’acceptent que du liquide. De plus, l’achat de produits cosmétiques, de produits dérivés d’anime, etc., se fait souvent en yen directement. Ceux qui prévoient de résider ou de travailler longtemps au Japon échangent généralement à l’avance pour éviter la volatilité du taux de change.

Perspective du marché financier : l’une des trois principales monnaies refuges

Le yen, aux côtés du dollar américain et du franc suisse, est une monnaie refuge mondiale. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, permettant de compenser une baisse de 10 % du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, détenir des actifs en yen permet de couvrir le risque du marché taïwanais.

La politique de taux d’intérêt ultra-bas de la Banque centrale du Japon (environ 0,5 %) fait du yen une monnaie de financement, où de nombreux investisseurs pratiquent l’arbitrage (emprunter en yen à faible coût, investir en dollars à rendement élevé, avec une différence de taux pouvant atteindre 4 %). Cependant, en cas d’augmentation des risques, la clôture de positions en rachetant du yen peut provoquer des fluctuations à court terme.

Échange de yen à Taïwan : test pratique de 4 méthodes

Beaucoup pensent à tort qu’il n’existe qu’une seule voie via les banques. En réalité, les taux de change et les frais varient énormément selon la méthode. Voici un classement basé sur le coût réel :

Solution 1 : Change en espèces en agence bancaire — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Se rendre directement à une banque ou à l’aéroport pour échanger des yens en espèces, en utilisant le « taux de vente en espèces » (1-2 % inférieur au taux de change spot international). Par exemple, le taux de vente en espèces de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025 est de 0,2060 NT$/JPY, ce qui donne environ 48 500 yens pour 10 000 NT$.

Certaines banques prélèvent aussi des frais (100-200 NT$), ce qui peut faire grimper le coût total à 1 500-2 000 NT$.

Avantages : sécurité, dénominations variées, assistance d’un conseiller
Inconvénients : taux de change défavorable, horaires limités, frais possibles
Idéal pour : urgences à l’aéroport ou personnes peu familières avec le numérique

Taux de vente en espèces au 10 décembre 2025 (en NT$/JPY) : Taiwan Bank 0,2060, Mega Bank 0,2062, CTBC Bank 0,2065, E.SUN Bank 0,2058 (+100 NT$ de frais), Fubon Bank Taipei 0,2069 (+100 NT$ de frais).

Solution 2 : Change en ligne + retrait en agence ou ATM — taux intermédiaire

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir des NT$ en yen dans un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si besoin de liquide, retrait en agence ou ATM en devises, avec des frais de 100-200 NT$ par opération.

Ce mode convient aux investisseurs qui surveillent le taux et répartissent leurs achats. E.SUN Bank, Mega Bank, etc., proposent ce service, avec un taux d’intérêt annuel d’environ 1,5-1,8 % pour les dépôts en yen.

Avantages : opération 24h/24, coût moyen par tranche, possibilité de gains par dépôt à terme
Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait séparés
Idéal pour : investisseurs expérimentés en change

Solution 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant départ

Pas besoin de compte en devises. Sur le site de la banque, remplir le montant, la devise, la succursale et la date de retrait, puis effectuer le virement. Sur place, présenter la pièce d’identité et le document de transaction pour retirer en liquide. La plateforme « Easy Change » de Taiwan Bank offre des retraits sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

L’atout clé est la possibilité de réserver un retrait à une succursale à l’aéroport. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de Taiwan Bank, dont 2 ouvertes 24h/24, facilitent le retrait juste avant le départ.

Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls, retrait à l’aéroport, réservation simple
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), modification impossible une fois réservée
Idéal pour : voyageurs planifiés

Solution 4 : Retrait en ATM en devises — la plus flexible mais avec un nombre limité de points

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, 24h/24. Débit direct du compte NT$ avec seulement 5 NT$ de frais interbancaires. Limite quotidienne de retrait en ATM en devises : 150 000 NT$ chez E.SUN Bank.

Environ 200 ATM en devises répartis dans tout le pays, principalement dans les banques en zone urbaine. Les dénominations fixes sont 1 000, 5 000, 10 000 yens. Attention, en période de forte affluence (aéroport, vacances), le stock de liquide peut s’épuiser. Il est conseillé de planifier à l’avance pour éviter de faire le déplacement inutilement.

Avantages : retrait immédiat 24h/24, faibles frais interbancaires, pas de frais de change
Inconvénients : nombre limité de points (environ 200), dénominations fixes, risque de rupture de stock en période de forte demande
Idéal pour : besoins urgents ou imprévus, absence de temps pour se rendre en agence

Tableau comparatif des coûts (pour 50 000 NT$ échangés)

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

Réponse courte : oui, mais en plusieurs fois.

Le taux de change du yen reste volatile. La récente déclaration hawkish du gouverneur de la BoJ, Ueda, a renforcé la perspective de hausse des taux jusqu’à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (plus haut en 30 ans). Par ailleurs, la baisse des taux aux États-Unis soutient le yen. Le USD/JPY, qui était à 160 en début d’année, est tombé à 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen-long terme reste sous 150.

Pour la couverture du risque, le yen est adapté pour couvrir le risque du marché taïwanais, mais il faut faire attention au risque de clôture de positions en arbitrage (qui pourrait entraîner une volatilité de 2-5 %). Il est conseillé d’entrer en plusieurs fois, en 3-4 opérations, plutôt que tout échanger d’un coup.

Stratégies pour faire fructifier après avoir échangé des yens

Les fonds en yen inutilisés devraient être investis plutôt que laissés à se déprécier :

Dépôts en yen : la méthode la plus sûre, taux annuel 1,5-1,8 %, dès 10 000 ¥ pour ouvrir un compte
Assurances en yen : à moyen terme, produits d’épargne garantis à 2-3 %
ETF en yen (ex : Yuanta 00675U, 00703) : idéal pour l’investissement périodique, frais de gestion 0,4 %, diversification
Trading forex : profiter des fluctuations USD/JPY, EUR/JPY, avec des opérations 24h/24, long et short

Le yen, bien qu’une valeur refuge, comporte aussi des risques de fluctuation. La hausse des taux par la BoJ est positive, mais les tensions géopolitiques ou la clôture d’arbitrages mondiaux pourraient faire baisser sa valeur. Les investisseurs doivent choisir leur stratégie en fonction de leur horizon et de leur tolérance au risque.

Foire aux questions rapides

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?
Le taux en espèces concerne la transaction avec des billets physiques, généralement 1-2 % inférieur au taux spot (T+2). C’est pratique pour une transaction immédiate, mais plus coûteux.

Q : Les ATM en devises sont-ils suffisants ?
Environ 200 ATM en devises dans tout le pays, principalement dans les banques en zone urbaine. La densité est plus faible en zone rurale. En période de forte demande (vacances, aéroport), le liquide peut manquer. Il est conseillé de vérifier à l’avance ou de retirer en avance.

Q : Y a-t-il une limite pour un gros montant ?
Pour des montants supérieurs à 100 000 NT$, une déclaration de provenance peut être requise. La limite quotidienne en ATM en devises est souvent de 10-15万 NT$, il vaut mieux répartir les retraits.

Q : Peut-on échanger si on a moins de 20 ans ?
Oui, mais avec l’accord parental et une pièce d’identité. En agence, il faut présenter une pièce d’identité, un passeport (pour les étrangers, carte de séjour).

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, mais aussi un actif de couverture et d’investissement. Que ce soit pour partir à l’étranger l’année prochaine ou profiter de la dépréciation du NT$, maîtriser la règle du « change progressif + optimisation après achat » permet de minimiser les coûts.

Les débutants peuvent commencer par le change en ligne à Taiwan Bank ou le retrait à l’aéroport, ou utiliser les ATM en devises pour des besoins ponctuels. Avec l’expérience, ils pourront combiner dépôts à terme, ETF ou trading pour maximiser leurs gains. Cela permet non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi de se protéger lors des fluctuations du marché.