‏L’énigme «l’argent invisible» : pourquoi la seule partie de l’argent dans votre poche représente-t-elle seulement 8 % de la richesse mondiale ?

Savez-vous que la majorité de ce que vous appelez «argent» n’est que des chiffres qui circulent dans les systèmes bancaires ? L’argent papier et métallique que nous touchons ne représente que 3 % à 8 % de l’économie totale.

Voici la preuve simplifiée pour comprendre «l’offre monétaire» et comment les banques centrales classent les niveaux de monnaie :

Qu’est-ce que l’(Offre Monétaire) ?

C’est l’indicateur qui mesure la quantité de monnaie disponible dans l’économie sous différentes formes. Il ne s’agit pas seulement de «liquide», mais du moteur utilisé par la banque centrale pour :

- Définir la trajectoire de l’inflation.
- Prédire la récession.
- Prendre des décisions sur les taux d’intérêt.

Niveaux de liquidité : du «cash» aux «actifs lourds»

Les économistes ont développé 5 niveaux pour mesurer la monnaie en fonction de la rapidité avec laquelle elle se transforme en pouvoir d’achat :
1. M0 : la monnaie sous sa forme la plus simple

Qu’est-ce que c’est ? La monnaie papier et métallique en circulation + la trésorerie des banques.

Avantage : la plus liquide de toutes, mais la plus petite partie de l’offre totale.
2. M1 : l’argent prêt à être dépensé immédiatement

Qu’est-ce que c’est ? M0 + les comptes courants (comptes que vous pouvez retirer avec votre carte bancaire maintenant).
Importance : mesure la capacité d’achat immédiate pour la consommation quotidienne.
3. M2 : moteur de croissance et d’inflation

Qu’est-ce que c’est ? M1 + les dépôts d’épargne et les dépôts à court terme (moins d’un an).
Importance : le principal indicateur que les gouvernements surveillent pour comprendre les tendances de l’inflation et de la croissance locale.
4. M3 : l’argent des grandes institutions

Qu’est-ce que c’est ? M2 + les dépôts à long terme et les instruments financiers des grandes entreprises et institutions.
Importance : un indicateur de la capacité du système financier à soutenir les projets nationaux et le financement massif.
5. M4 : la vision globale de la liquidité

Qu’est-ce que c’est ? La mesure la plus large ; elle inclut les certificats de dépôt et les actifs quasi-monétaires.

Importance : utilisée pour comprendre la liquidité totale en période de crises majeures.

En résumé :

Plus le «niveau» est élevé, moins la liquidité (difficulté à dépenser de l’argent immédiatement). Comprendre ces classifications est ce qui différencie une économie « florissante » d’une économie qui sombre dans « l’inflation » à cause d’un afflux d’argent sans production réelle.

Après avoir compris ces classifications, pensez-vous que la disparition du «cash» (M0) et notre dépendance totale aux chiffres numériques profiteront-ils à l’économie ou augmenteront-ils les risques de crises ?