How Decentralized Finance is Shaping the Future of Banking

La finance décentralisée, également connue sous le nom de DeFi, a connu une croissance explosive récemment avec l’avènement d’Ethereum et des contrats intelligents.

La DeFi est souvent présentée comme l’avenir de la banque, permettant aux utilisateurs de profiter d’un système bancaire mondial sans avoir à traiter avec des institutions financières traditionnelles ou des réglementations gouvernementales excessives.

Dans cet article, nous examinerons ce que signifie réellement la DeFi, d’où elle vient et son impact sur l’industrie bancaire à l’avenir.

Qu’est-ce que les échanges décentralisés ?

Les plateformes de finance décentralisée (DeFi) sont des protocoles open-source distribués fonctionnant sur une blockchain.

Ils opèrent de manière peer-to-peer, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent détenir leurs propres fonds et effectuer des échanges directement entre eux sans dépendre de tiers.

La décentralisation ne consiste pas seulement à éliminer les intermédiaires pour réduire les frais de transaction, mais aussi à permettre aux individus de reprendre le contrôle de leur argent en se protégeant contre la censure, la corruption ou le vol.

L’avenir des taux d’intérêt sur les cryptomonnaies

Dans les économies modernes, les taux d’intérêt sont un enjeu majeur. Le taux que les banques facturent pour prêter de l’argent est l’un des indicateurs économiques les plus importants, et le prévoir correctement peut avoir des conséquences énormes pour les entreprises et les gouvernements.

Cependant, la décentralisation est une force souvent négligée qui a un effet massif sur les taux d’intérêt, en particulier ceux des cryptomonnaies comme Bitcoin.

En fait, des chercheurs affirment désormais que la finance décentralisée est bien plus efficace que les modèles financiers traditionnels et pourrait radicalement transformer notre perception des taux d’intérêt en général.

Qu’est-ce que les plateformes de prêt de cryptomonnaies ?

Les plateformes de prêt crypto utilisent des actifs cryptographiques pour créer des prêts peer-to-peer, souvent à des taux d’intérêt plus attractifs que ceux offerts par les prêteurs traditionnels.

Certains prêteurs crypto proposent des rampes d’accès fiat, permettant aux détenteurs de cryptos d’accéder à des fiat en empruntant contre leurs avoirs, puis en bloquant ces actifs pour une certaine période et en recevant en retour un IOU numérique négociable.

Les projets DeFi en sont encore à leurs débuts, mais plusieurs projets intéressants méritent d’être examinés, tels que Tezos (XTZ), VChain Token (VET) et Orbeon Protocol (ORBN).

Ces protocoles et d’autres représentent certaines des meilleures façons dont les applications DeFi changent notre façon de vivre et d’investir aujourd’hui, ce qui est important car ils ont tous un potentiel énorme pour démocratiser la finance dans de nombreux marchés en développement à travers le monde.

Prenons quelques exemples :

Tezos

Tezos est une plateforme open-source pour les actifs et applications qui peut évoluer en se mettant à jour lui-même. Les parties prenantes gouvernent les mises à jour du protocole principal, ce qui en fait l’un des systèmes blockchain les plus décentralisés.

Tezos contient la monnaie numérique associée, Tez (XTZ), également connue sous le nom de Tezzie.

Comme d’autres blockchains pour cryptomonnaies, Tezos permet aux utilisateurs de participer à la DeFi, aux applications décentralisées et aux initiatives NFT.

Étant une blockchain nouvelle, la demande pour la cryptomonnaie Tezos (XTZ) est élevée, mais la majorité de l’offre en circulation est déjà utilisée via le staking. Outre sa décentralisation, cette situation fait de XTZ un investissement intéressant à long terme.

VeChain

VeChain est une plateforme blockchain conçue pour améliorer la gestion de la chaîne d’approvisionnement et les opérations des entreprises. Son objectif est de simplifier ces processus et le flux d’informations pour des chaînes d’approvisionnement complexes grâce à la technologie de registre distribué (DLT).

La plateforme VeChain possède deux tokens uniques :

• VeChain Token (VET), et
• VeChainThor Energy (VTHO)

Le premier est utilisé pour transmettre de la monnaie à travers le réseau VeChain, tandis que le second est utilisé comme énergie ou « gaz » pour alimenter les transactions de contrats intelligents.

Orbeon Protocol

Orbeon Protocol est une plateforme d’investissement qui transforme le marché du crowdfunding et du capital-risque, permettant à quiconque de participer fractionnellement à certaines des entreprises en phase de démarrage les plus intéressantes et prometteuses.

Les startups peuvent obtenir des financements et participer avec leur communauté en offrant des incitations et des NFT basés sur des actions. Lorsqu’une entreprise A souhaite lancer une levée de fonds, Orbeon Protocol créera un NFT pour l’entreprise A et fractionalise ces NFTs, permettant aux particuliers d’acquérir de petites fractions de ces NFTs qui reflètent un investissement dans l’entreprise A.