BPS Financial fait face à une amende de $14 millions pour exploitation sans licence et pratiques de marketing trompeuses

Une cour fédérale australienne a infligé des sanctions importantes à BPS Financial pour des violations systémiques de la réglementation couvrant la fourniture non autorisée de services financiers via sa plateforme Qoin Wallet. La société a été condamnée à une amende totale de 14 millions de dollars australiens, reflétant la gravité et la durée de ses manquements en matière de conformité sur le marché australien.

Opérations non autorisées et promotions trompeuses au cœur de l’affaire

Les violations principales concernaient l’exploitation par BPS Financial de services financiers et la délivrance de conseils financiers sans détenir la licence de services financiers australienne requise — une infraction qui a perduré de janvier 2020 à mi-2023, selon les conclusions de l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Sur l’amende de 14 millions de dollars australiens, environ 1,3 million de dollars australiens ont été spécifiquement attribués aux opérations de services financiers non autorisées, tandis que 8 millions de dollars australiens résultaient des représentations fausses et trompeuses faites lors de la promotion de Qoin Wallet.

Le tribunal a déterminé que la haute direction était directement impliquée dans ces violations réglementaires, et que l’infrastructure de conformité interne de BPS Financial était fondamentalement inadéquate pour prévenir de telles infractions. Le jugement a souligné que ces violations constituaient une « conduite grave et illicite » qui exposait les consommateurs à des services financiers non autorisés.

Qoin Wallet au centre de l’action de l’ASIC

Le produit Qoin Wallet servait de véhicule par lequel BPS Financial fournissait à la fois des conseils financiers agréés et des services financiers non autorisés au marché. L’enquête de l’ASIC a révélé que la société n’a cessé de ne pas divulguer son absence de licence appropriée tout en promouvant activement la plateforme auprès de consommateurs recherchant des solutions financières.

L’action de l’autorité souligne l’engagement de l’ASIC à protéger les consommateurs australiens contre les fournisseurs de services financiers non autorisés et les pratiques de marketing trompeuses dans le domaine des services financiers numériques.

Interdiction d’exploitation de dix ans et exigences supplémentaires en matière de conformité

Au-delà de l’amende de 14 millions de dollars australiens, le tribunal a imposé une interdiction de dix ans à BPS Financial d’exercer tout service financier sans obtenir la licence appropriée — empêchant effectivement la société de poursuivre son modèle commercial actuel sans restructuration majeure.

Le tribunal a également ordonné à BPS Financial de publier des avis correctifs sur l’application et le site web de Qoin Wallet, informant les utilisateurs des violations réglementaires et des sanctions associées. De plus, la société doit supporter la majorité des coûts juridiques de l’ASIC engagés dans le cadre de l’action de mise en application, aggravant encore l’impact financier du jugement.

Cette affaire met en évidence l’importance de la conformité réglementaire dans le secteur fintech et démontre que des sanctions importantes et des restrictions opérationnelles attendent les entreprises qui tentent de contourner les exigences strictes de licence en matière de services financiers en Australie.