Blockchain pour les startups FinTech - Pourquoi c'est important

La technologie blockchain est dans l’esprit des startups et des investisseurs en capital-risque depuis un certain temps.

Les grands acteurs financiers n’ont pas encore exploré pleinement les possibilités offertes par cette technologie, et ignorer totalement les opportunités que cette technologie apporte aux entreprises est une démarche risquée.

La technologie blockchain permet aux entreprises et aux particuliers de transférer en toute sécurité des actifs numériques entre eux et entre entreprises. Avec les actifs numériques, nous ne faisons pas nécessairement référence aux cryptomonnaies : aussi, les données et tout type d’actif numérisé ou tokenisé peuvent être transférés et surveillés grâce à cette technologie distribuée.

Si vous engagez un développeur pour créer une application sur mesure afin de rendre la gestion des contacts une réalité, alors vous utilisez des actifs numériques comme une forme de stockage de données.

Toute entreprise qui n’utilise pas d’actifs numériques pour la communication digitale sera laissée pour compte à l’ère numérique.

Cela est encore plus vrai lorsqu’il s’agit de startups fintech : étant donné que la fintech est un secteur relativement récent, les entreprises qui souhaitent débuter dans ce domaine peuvent rencontrer plus de problèmes que les entreprises traditionnelles.

Principaux défis des startups fintech

Le secteur fintech a principalement un objectif : faciliter la vie des gens. Même si cela peut ouvrir un large éventail d’opportunités commerciales, il devient plus difficile de trouver un segment de marché capable de résoudre un problème commun sans être dans un secteur fortement concurrentiel.

En réalité, lorsqu’il s’agit de fintech, il est tout à fait naturel de penser à une solution qui se trouve dans l’un des nombreux segments de l’industrie financière. La plupart des solutions concernent la gestion des finances personnelles, une facilité accrue des transactions transfrontalières et davantage d’opportunités de paiement pour les entreprises et les clients.

Mais beaucoup d’entreprises naissent pour résoudre ces problématiques, et les expériences de sociétés fintech comme Stripe et Chime montrent que, souvent, aidées par le battage médiatique autour de la technologie financière, les entreprises peuvent être surévaluées au début et peuvent être coupables de sur-embauche – pour ensuite être contraintes de licencier des pourcentages importants de leur personnel.

Comme le souligne CB Insights, la principale raison pour laquelle les startups échouent est en réalité l’absence de besoin sur le marché, et parmi les cinq principales raisons de leur échec, on trouve qu’elles manquent de liquidités et sont dépassées par la concurrence.

Il pourrait donc être temps, pour les startups fintech, de faire un pas supplémentaire.

Pourquoi les startups fintech devraient utiliser la technologie blockchain

La technologie blockchain peut constituer cette étape pour les startups fintech, précisément parce qu’elle peut leur permettre de relever certains des principaux défis qu’elles rencontrent.

1. La blockchain peut vous faire économiser de l’argent

Pour résumer notre précédent article sur la façon dont la blockchain peut aider vos finances, voyons quelques-unes des différentes manières dont la technologie blockchain peut vous faire économiser de l’argent :

• Vous pouvez créer votre propre économie, selon les besoins de votre startup. Si vous souhaitez également bénéficier de l’aide des cryptomonnaies, vous pouvez atteindre un haut niveau d’autonomie en matière de collecte de fonds.
• Vous n’avez pas nécessairement besoin d’intermédiaires : l’un des principaux avantages de la technologie blockchain est que vous pouvez vous appuyer sur un système peer-to-peer et la puissance des contrats intelligents.
• Vous pouvez améliorer la scalabilité de votre entreprise.

2. Les investisseurs recherchent des solutions basées sur la blockchain

Selon des données publiées par Statista, les investissements dans la blockchain et les cryptomonnaies ont été multipliés par six en 2021 – par rapport aux données de 2020.

Cette analyse prend en compte non seulement les investissements réalisés par les traders et investisseurs quotidiens, mais aussi par des fonds privés, du capital-risque, des fusions et acquisitions.

Les investissements ont atteint 32 milliards de dollars en 2021, et le même département de recherche prévoit que les dépenses dans les secteurs souhaitant mettre en œuvre des solutions liées à la blockchain pourraient atteindre 19 milliards de dollars d’ici 2024.

Parmi les caractéristiques de la blockchain qui attirent le plus les investissements, on trouve :

• Un niveau de sécurité supérieur – par rapport aux technologies plus traditionnelles,
• Des niveaux de transparence accrus – notamment dans le cas des blockchains publiques,
• Des niveaux extrêmes d’automatisation et de programmabilité – notamment grâce aux contrats intelligents.

3. Le secteur bancaire attire la plus grande part du marché de la blockchain

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles nous mentionnons ce point, mais commençons par une définition simple de la fintech – selon celle fournie par le dictionnaire Collins :

FinTech – ou fintech – est une « technologie numérique utilisée pour soutenir les services bancaires et financiers ».

Nous souhaitons faire deux observations :

• Malgré la forte connexion entre fintech et banque, ces deux secteurs sont souvent en concurrence – principalement pour deux raisons, comme nous le soulignons souvent dans notre newsletter fintech : après l’émergence des entreprises fintech, et grâce à leur focalisation sur les personnes, les clients – notamment ceux ayant des difficultés particulières avec leur score de crédit – ont commencé à préférer les fintech pour gérer leurs finances ; les fintech peuvent souvent rencontrer des difficultés en ce qui concerne la réglementation nationale qui oblige encore les fintech à fonctionner comme des outils de soutien aux banques.
• La fintech – comme son nom l’indique – mêle finance et technologie : les services financiers et les solutions de paiement pour les entreprises sont deux éléments clés de cette industrie. La blockchain, parmi ses avantages, permet des transactions transfrontalières plus rapides et plus fluides. Par conséquent, les avantages que les startups fintech – et les entreprises en général – peuvent tirer de cette technologie sont évidents.

La force de la fintech rend toujours plus difficile de la considérer comme un simple secteur de soutien à la banque – c’est l’une des raisons pour lesquelles nous avons choisi de vous fournir une définition plus complexe de la fintech. Cette force montre que les données liées à la banque et à la blockchain, qui voient des acteurs majeurs comme JP Morgan, HSBC et Goldman Sachs investir massivement dans des solutions blockchain, peuvent devenir encore plus pertinentes d’un point de vue fintech.

Curiosité

JP Morgan Chase est l’organisation derrière la création de Quorum en 2016. Né d’un fork d’Ethereum et aujourd’hui propriété de ConsenSys, Quorum est aujourd’hui l’un des principaux projets capables d’offrir des solutions blockchain privées pour les entreprises.

Réflexions finales

La technologie blockchain peut permettre aux startups fintech de découvrir des secteurs encore inexploités, notamment dans l’espace DeFi. De plus, la blockchain peut aider ces startups à renforcer leur focus sur les personnes, en proposant des solutions qui ne nécessitent pas d’intermédiaires, de frais élevés ou de scores de crédit positifs, et qui accélèrent toutes les opérations liées aux paiements et à la gestion des finances des personnes et des entreprises.