Truist Règle un Procès Collectif en Matière de Découverts de 15 ans avec $240M Payment, Impactant les Résultats du Q4

Truist Financial a accepté de payer jusqu’à 240 millions de dollars pour régler une longue action collective pour découvert, un accord qui a considérablement réduit la rentabilité du quatrième trimestre de la banque. La décision de faire face à ce défi juridique est intervenue alors que l’établissement basé à Charlotte, qui gère 542 milliards de dollars d’actifs, a publié ses résultats financiers récents montrant un bénéfice par action de 1,00 dollar — en dessous des attentes des analystes de neuf cents selon S&P Capital IQ.

L’action collective pour découvert découle d’allégations selon lesquelles SunTrust Banks (prédécesseur de Truist) aurait facturé indûment des frais de découvert qui auraient dû être classés comme intérêts selon les lois sur l’usure en Géorgie. Le litige, qui remonte à 15 ans, s’est étendu à une bataille juridique complexe contestant à la fois des violations civiles et pénales des lois sur l’usure, le premier plaignant — un résident de Géorgie — affirmant que ces frais violaient les plafonds d’intérêt de l’État. Bien que le plaignant initial soit décédé en 2014, l’affaire a obtenu le statut d’action collective et les plaignants ont demandé jusqu’à 452 millions de dollars en remboursements de frais et intérêts avant jugement.

La bataille juridique sur les frais de découvert : un parcours de 15 ans

Le chemin vers la résolution a été ardu. Truist a contesté la classification en action collective, mais la Cour suprême de Géorgie a statué contre la position de la banque. Dans un revers final, la Cour suprême des États-Unis a refusé d’examiner l’appel de Truist, ouvrant ainsi la voie aux négociations de règlement. L’accord de 240 millions de dollars, en attente d’approbation judiciaire, met fin à ce litige de deux décennies et représente une décision pragmatique de la direction de la banque pour résoudre l’incertitude juridique persistante.

Le règlement de l’action collective pour découvert a ajouté 130 millions de dollars aux dépenses du quatrième trimestre de Truist, réduisant le bénéfice par action de 12 cents pour le trimestre et de 18 cents pour l’année complète 2025. Cet impact financier souligne les conséquences matérielles des litiges juridiques hérités pour les grandes institutions financières.

Impact financier en quatre volets : règlement, indemnités de départ et restructuration

Au-delà du règlement sur le découvert, Truist a fait face à des coûts supplémentaires de 63 millions de dollars liés aux indemnités de départ des employés au quatrième trimestre, reflétant une restructuration organisationnelle en cours. Les dépenses non liées aux intérêts ont augmenté à 3,17 milliards de dollars au quatrième trimestre — une hausse de 4 % par rapport à l’année précédente — alors que la banque poursuit des mesures de réduction des coûts agressives initiées fin 2023.

Les paiements d’indemnités de départ ont eux-mêmes réduit de quatre cents le bénéfice par action du quatrième trimestre. Au cours des 24 derniers mois, Truist a engagé 358 millions de dollars en charges de restructuration totales, comprenant indemnités de départ, consolidation de sites et frais de traitement externes. Le nombre d’employés a fluctué en conséquence : passant de 37 661 équivalents temps plein en décembre 2024 à un pic de 38 534 en septembre 2025, avant de diminuer à 38 062 à la fin de l’année — une baisse trimestrielle de 1,2 %. Le directeur financier Mike Maguire a expliqué que ces changements reflétaient une transition des contractuels temporaires vers un personnel permanent à temps plein, une stratégie visant à réduire la rémunération moyenne par employé.

Malgré ces pressions à court terme, le revenu net a augmenté de 6,1 % en glissement annuel pour atteindre 1,35 milliard de dollars, avec un revenu d’intérêts net en hausse de 3,06 % à 3,7 milliards de dollars. Les revenus de commissions ont progressé de 5,17 % pour atteindre 1,55 milliard de dollars, soutenus par des gains dans la banque d’investissement et la gestion de patrimoine. Le chiffre d’affaires total a atteint 5,25 milliards de dollars, contre 5,06 milliards de dollars au même trimestre 2024.

Tracer la voie à suivre : progrès dans la restructuration et allocation du capital

En regardant vers l’avenir, le CFO Maguire a indiqué que les dépenses de restructuration devraient commencer à diminuer en 2026 à mesure que la banque approche de l’achèvement de son ambitieuse initiative de réduction des coûts. Cependant, les dépenses liées aux indemnités de départ et aux installations continueront durant le cycle de restructuration, mais à des niveaux décroissants.

Le PDG Bill Rogers a réaffirmé l’objectif de Truist d’atteindre un rendement de 15 % sur le fonds propre tangible d’ici 2027, contre 12,7 % en 2025. Lorsqu’on lui a demandé quels étaient les objectifs de performance au-delà de 2027, Rogers a préféré ne pas se prononcer, évoquant d’éventuels changements dans le cadre d’allocation du capital de la banque et les conditions macroéconomiques.

La gestion du capital reste une priorité. Truist prévoit de racheter environ 4 milliards de dollars d’actions ordinaires en 2026 — dépassant les 2,5 milliards de dollars de rachats en 2025 — avec environ 1 milliard de dollars ciblé d’ici la fin du premier trimestre. Le conseil d’administration a autorisé jusqu’à 10 milliards de dollars de rachats sans date d’expiration, ce qui témoigne de la confiance de la direction malgré la résolution du litige collectif pour découvert et les dépenses de restructuration en cours.