Pembukaan Rekening Bank Hong Kong: Panduan Lengkap untuk Penduduk Daratan

Nilai Strategis dari Rekening Bank Hong Kong

Bagi penduduk daratan yang tinggal sementara atau permanen di Hong Kong, mendirikan kehadiran perbankan menawarkan keuntungan finansial yang signifikan. Rekening bank Hong Kong memfasilitasi transaksi sehari-hari dan memenuhi berbagai kebutuhan finansial termasuk pembayaran pedagang, setoran gaji, pembayaran utilitas, dan pembelian asuransi. "Sistem Pembayaran Lebih Cepat" Hong Kong (FPS) menyediakan fungsionalitas yang mirip dengan sistem pembayaran daratan, memungkinkan transfer instan melalui pemindaian kode QR dengan batas harian sebesar HKD 10.000. Selain pembayaran QR, FPS mendukung transaksi menggunakan nomor ponsel, alamat email, atau kode identifikasi FPS unik.

Untuk transfer uang internasional, tersedia beberapa opsi remitansi efisien yang memanfaatkan remitansi dengan tarif tengah pasar tanpa markup. Menggunakan FPS untuk pemrosesan pembayaran mempercepat penerimaan dan kecepatan transfer dana, dengan beberapa transaksi selesai dalam hitungan menit.

Manfaat Utama Perbankan Hong Kong

Membuka rekening bank di Hong Kong memberikan empat keuntungan signifikan:

• Aliran Modal Lintas Batas yang Ditingkatkan: Memfasilitasi pergerakan mata uang internasional tanpa mempengaruhi kuota valuta asing di daratan.

• Dukungan Investasi Properti: Memungkinkan pembayaran hipotek bulanan dan biaya asuransi secara otomatis untuk investasi properti di Hong Kong

• Fleksibilitas Keuangan: Memungkinkan penerbitan cek kepada teman dan keluarga, memfasilitasi penarikan HKD langsung selama kunjungan ke Hong Kong

• Akses Keuangan Global: Menyediakan kartu kredit dan debit tanpa biaya permanen dengan aksesibilitas global, menghilangkan biaya transaksi valuta asing dan biaya penarikan.

Akun Manajemen Kekayaan Terintegrasi

Lembaga keuangan besar di Hong Kong biasanya menawarkan solusi manajemen kekayaan yang komprehensif yang menggabungkan:

• Rekening tabungan HKD
• Rekening saat ini (rekening cek)
• Akun tabungan multi-mata uang
• Opsi deposito tetap
• Portofolio investasi

Akun terintegrasi ini memungkinkan transfer dana yang mulus antara berbagai mata uang dan peluang investasi di saham Hong Kong, ekuitas AS, dan berbagai instrumen keuangan.

Persyaratan Pembukaan Akun

Dokumentasi standar yang diperlukan untuk membuka rekening bank di Hong Kong meliputi:

• Dokumen identifikasi yang valid (Kartu identitas penduduk Tiongkok)
• Dokumen perjalanan (Izin kembali Hong Kong-Makau)

Untuk akun manajemen kekayaan terintegrasi yang mencakup kemampuan investasi, pemohon juga harus menyediakan:

• Dokumen verifikasi alamat yang diterbitkan dalam tiga bulan terakhir
• Dokumentasi dari institusi publik yang diakui
• Dokumentasi yang menampilkan nama lengkap individu

Proses Pembukaan Akun

Beberapa lembaga keuangan besar kini menawarkan layanan pembukaan akun secara online atau mobile, meskipun biasanya ini memerlukan pemegang kartu identitas Hong Kong. Penduduk daratan yang tidak memiliki kartu identitas Hong Kong biasanya perlu mengunjungi cabang Hong Kong secara langsung. Disarankan untuk menjadwalkan janji sekitar dua hari kerja sebelumnya untuk menghindari antrean di lokasi.

Pilih institusi dengan kehadiran di daratan ( termasuk Bank of China, Hang Seng, dan Standard Chartered) yang menyediakan layanan pembukaan rekening lintas batas melalui cabang daratan dengan menggunakan protokol saksi, meskipun ketersediaan bervariasi berdasarkan tingkatan rekening.

Analisis Opsi Perbankan yang Detil

HSBC

Sementara HSBC menawarkan kemampuan pembukaan akun melalui seluler, layanan ini dibatasi untuk penduduk tetap Hong Kong. Pelamar dari daratan harus mengunjungi cabang Hong Kong mana saja dengan dokumentasi perjalanan yang valid dan verifikasi alamat ( untuk akun investasi ). Penjadwalan janji temu secara online dengan pengajuan informasi awal tersedia dan disarankan dilakukan setidaknya dua hari kerja sebelumnya.

Tingkat akun dan persyaratan terkait:

• HSBC One: Tanpa persyaratan saldo minimum atau biaya layanan
• HSBC Premier: Persyaratan saldo minimum HKD 1 juta (HKD 380 biaya bulanan jika saldo di bawah ambang batas)
• HSBC Jade: persyaratan saldo minimum HKD 7,8 juta (potensi penurunan tingkat jika persyaratan saldo tidak dipenuhi)
• Transfer internasional: HKD 50 biaya standar

Bank of China

Bank of China (Hong Kong) menawarkan layanan saksi lintas batas yang memungkinkan pembukaan rekening tanpa harus melakukan perjalanan ke Hong Kong. Pelamar dapat menyelesaikan penandatanganan dokumen di lokasi daratan yang ditunjuk untuk mendirikan rekening "Bank of China Wealth Management" atau "Smart Wealth Management". Kedua jenis rekening menawarkan kartu pembayaran yang diterima secara global dengan pembebasan biaya tahunan permanen.

Manfaat tambahan termasuk diskon suku bunga valuta asing ( hingga 60 poin ), pengurangan biaya langganan dana, dan diskon komisi saham. Dokumen yang diperlukan termasuk identifikasi ( kartu identitas penduduk Tiongkok atau paspor Tiongkok ) dan verifikasi alamat yang dikeluarkan dalam tiga bulan terakhir. Proses dipercepat dapat menyelesaikan pendirian akun dalam waktu sekitar dua minggu.

Opsi dan persyaratan akun:

• Manajemen Kekayaan Bank of China: Saldo minimum HKD 1 juta
• Manajemen Kekayaan Cerdas: Saldo minimum HKD 200.000
• Transfer internasional: Biaya dihapus

Sementara Bank of China tidak mengenakan biaya layanan saldo rendah, akun dapat diturunkan atau ditutup jika nilai manajemen kekayaan terintegrasi jatuh di bawah ambang batas yang ditentukan.

Citibank

Layanan mata uang terintegrasi Citibank mendukung setoran dalam 14 mata uang dan memungkinkan layanan Citibank Global Transfer tanpa biaya untuk transfer instan ke akun Citibank di 18 negara dan wilayah. Semua klien Citibank mendapatkan manfaat dari pembelian saham Hong Kong tanpa komisi dengan tanpa biaya broker minimum, biaya penyimpanan, atau biaya layanan.

Tingkat layanan dan biaya terkait:

• Perbankan Pribadi Internasional
  • Citibanking Wealth Management/Citi Priority: Tidak ada saldo minimum (HKD 400 biaya bulanan)
  • Citigold: Rata-rata saldo harian HKD 1,5 juta (HKD 500 biaya bulanan jika persyaratan saldo tidak terpenuhi)
• Transfer internasional: HKD 200 untuk klien Citibanking Wealth Management (dibebaskan untuk tingkat yang lebih tinggi)
• Biaya bulanan dihapuskan untuk klien yang memiliki produk hipotek/pinjaman Citibank

Pembukaan akun memerlukan kunjungan ke cabang dengan dokumentasi termasuk:

• Dokumen perjalanan yang valid (paspor/izin)
• Verifikasi alamat ( untuk akun investasi )
• Nomor Identifikasi Wajib Pajak atau setara

Jadwal janji temu online dengan pengiriman dokumen awal tersedia sebelum mengunjungi Hong Kong.

Bank Hang Seng

Bank Hang Seng menyediakan layanan janji temu online untuk pembukaan akun. Layanan manajemen kekayaan lintas batas dimulai dengan permintaan janji temu online diikuti dengan kontak spesialis untuk mengatur kunjungan ke cabang. Dokumen yang diperlukan termasuk izin kembali Hong Kong-Macau dan kartu identitas penduduk Tiongkok atau paspor Tiongkok ( dengan cap imigrasi ), ditambah verifikasi alamat untuk akun investasi.

Hang Seng memiliki cabang di Guangzhou, Shenzhen, Beijing, dan Shanghai yang menawarkan layanan saksi untuk pembukaan akun. Pemegang visa jangka panjang Hong Kong ( yang melebihi tiga bulan ) dapat mengajukan aplikasi akun melalui mini-program WeChat.

Tingkat akun dan persyaratan:

• Manajemen Kekayaan Tanda Tangan: Saldo minimum HKD 8 juta (potensi penurunan tingkat jika persyaratan saldo tidak terpenuhi)
• Manajemen Kekayaan Superior: HKD 1 juta saldo minimum (HKD 40 biaya bulanan untuk saldo antara HKD 500,000-1 juta; HKD 340 biaya bulanan untuk saldo di bawah HKD 500,000)
• Manajemen Kekayaan yang Mudah: Tidak ada saldo minimum atau biaya bulanan
• Akun Terintegrasi: Tanpa saldo minimum atau biaya bulanan
• Transfer internasional: Biaya standar HKD 65 (dibebaskan untuk klien Signature dan Superior Wealth Management untuk transfer ke daratan/Makau)

Standard Chartered Bank

Janji pembukaan akun dapat dijadwalkan melalui aplikasi "SC Mobile" dengan pengumpulan informasi pribadi dasar. Setelah konfirmasi janji, pelamar hanya perlu membawa kartu identitas penduduk Tiongkok mereka, izin kembali Hong Kong-Makau, dan dokumen konfirmasi untuk menyelesaikan proses. Pelamar manajemen kekayaan prioritas yang memenuhi syarat dapat memanfaatkan layanan saksi lintas batas untuk membuka akun Hong Kong langsung dari lokasi daratan.

Tingkat akun dan persyaratan:

• Manajemen Kekayaan Prioritas: Rata-rata saldo harian HKD 1 juta (HKD 900 biaya layanan triwulanan jika persyaratan saldo tidak terpenuhi)
• Manajemen Kekayaan Premium: Persyaratan saldo harian rata-rata HKD 200.000
• Pengelolaan Kekayaan yang Mudah: Persyaratan saldo rata-rata HKD 10.000
• Transfer internasional: HKD 120 untuk klien manajemen kekayaan prioritas; HKD 150 untuk klien Manajemen Kekayaan Premium dan Mudah

Konektivitas Manajemen Kekayaan Lintas Batas Greater Bay Area

Program "Cross-Border Wealth Management Connect" memfasilitasi integrasi pasar modal antara daratan China dan Hong Kong/Macau. Penduduk Greater Bay Area dan Hong Kong yang memenuhi syarat dapat berinvestasi dalam produk manajemen kekayaan satu sama lain melalui saluran pendanaan tertutup yang terstruktur. Kuota awal program ditetapkan sebesar total RMB 150 miliar untuk inisiatif Southbound dan Northbound, dengan batas investasi individu sebesar RMB 1 juta.

"Southbound Wealth Management Connect" menyediakan akun investasi khusus untuk penduduk Daerah Teluk Besar. Kelima bank besar di Hong Kong berpartisipasi dalam program ini, biasanya menawarkan akun ini tanpa persyaratan saldo minimum atau biaya bulanan, dengan beberapa lembaga menghapus biaya transfer lintas batas.

Persyaratan kelayakan meliputi:

• Status kapasitas sipil penuh
• Tinggal di salah satu dari sembilan kota Greater Bay Area (Guangzhou, Shenzhen, Dongguan, Zhongshan, Zhuhai, Foshan, Jiangmen, Zhaoqing, atau Huizhou) atau lima tahun pembayaran asuransi sosial/pajak penghasilan secara terus-menerus di lokasi-lokasi ini
• Pengalaman investasi minimal dua tahun dan tiga bulan kepemilikan aset yang melebihi RMB 2 juta
• Kapasitas investasi pribadi ( non-korporat )
• Konfirmasi penilaian status komunitas yang tidak rentan

Pelamar yang memenuhi syarat dengan rekening bank yang ditunjuk di daratan dapat membuka rekening Southbound di lembaga Hong Kong yang sesuai, dengan beberapa bank menawarkan layanan saksi. Rekening ini memungkinkan transfer RMB untuk investasi di dana, obligasi, mata uang asing, dan produk keuangan lainnya. Biasanya, mitra daratan yang ditunjuk sesuai dengan bank Hong Kong ( misalnya, Bank of China ditunjuk untuk Bank of China Hong Kong ), dengan Citibank bekerja sama secara unik dengan China Guangfa Bank.