Memahami APR dan APY: Bahasa Sebenarnya dari Bunga

Sumber: CryptoNewsNet Judul Asli: Memahami APR dan APY: Bahasa Sebenarnya dari Bunga Tautan Asli:

Pendahuluan

Meminjam dan meminjamkan telah menjadi bagian dari lingkungan keuangan manusia sejak awal peradaban. Kedua belah pihak menginginkan ketentuan pengembalian yang jelas. Pemberi pinjaman ingin mendapatkan bunga maksimum, tetapi peminjam ingin membayar seminimal mungkin. Terkadang, lembaga seperti bank ingin meminjamkan uang hanya untuk mendapatkan kembali lebih dari yang mereka pinjamkan. Di dunia mata uang digital, bursa dan pengembang ingin investor membeli dan menahan token mereka. Untuk tujuan ini, mereka menawarkan APY atau APR yang kompetitif. Artikel ini memberikan gambaran yang bermanfaat mengenai perbedaan antara dua istilah yang sering disebutkan dalam literatur keuangan ini.

Apa itu APR?

Istilah yang lebih sederhana dari keduanya, APR merupakan singkatan dari annual percentage rate (suku bunga tahunan). APR mengacu pada tingkat bunga yang diperoleh pemberi pinjaman, dan dibayarkan oleh peminjam selama periode satu tahun. Ini lebih sederhana karena tidak melibatkan efek penggandaan (compounding) dari bunga.

Mari kita ambil contoh untuk memahami maksudnya. Jika Anda menempatkan $8,000 di rekening tabungan yang menawarkan APR 15 persen, Anda akan mendapatkan bunga $1,200 di akhir tahun pertama. Pengembalian dihitung dengan mengalikan setoran awal $8,000 dengan tingkat tahunan yang ditetapkan sebesar 15 persen. Ini memberi Anda total saldo $9,200 setelah satu tahun. Menggunakan metode perhitungan yang sama, saldo Anda akan naik menjadi $10,400 setelah dua tahun. Pada akhir tahun ketiga, tabungan Anda akan mencapai $11,600, dan pola ini terus berlanjut dengan cara yang sama.

Apa itu APY?

Annual percentage yield (APY) memperhitungkan efek penggandaan dari bunga atas bunga yang sudah Anda peroleh. Namun, ini tidak berarti bahwa produk perbankan atau token kripto yang hanya menerbitkan APR tidak melakukan penggandaan bunga. Jadi, APY adalah pengembalian tahunan aktual atas suatu investasi setelah penggandaan bunga dihitung. Kita dapat mengatakan bahwa APY menunjukkan gambaran penuh dari keuntungan pemberi pinjaman dengan mempertimbangkan pertumbuhan pinjaman. Selain itu, sebagian besar aset kripto menampilkan APY, bukan APR. Ini dapat membantu investor membandingkan aset secara adil.

Jika kita mengambil kasus sebelumnya dengan $8000 investasi untuk memahami APY kali ini, tingkat penggandaan harus ditentukan sebelumnya. Jika Anda menempatkan jumlah ini pada koin kripto yang menawarkan APR 15% dengan bunga digandakan setiap minggu, pertumbuhan tabungan Anda berubah secara signifikan. Dalam hal ini, tingkat mingguan adalah tingkat tahunan dibagi 52, dan setiap minggu saldo Anda bertambah sedikit sebelum perhitungan berikutnya dilakukan. Pada akhir tahun, rumus memberikan hasil imbal hasil tahunan efektif sedikit lebih dari 16%. Akibatnya, $8000 Anda bertambah menjadi sekitar $9290 setelah satu tahun.

Contoh ini menunjukkan bagaimana APY menangkap dampak nyata dari penggandaan yang sering terjadi dan menjelaskan mengapa APY selalu mencerminkan pengembalian yang lebih tinggi dan lebih akurat dibandingkan APR nominal. Efek penggandaan semakin menonjol jika kita memperpanjang keuntungan dalam jangka waktu lebih lama. Tabel berikut memvisualisasikan efek penggandaan APY dibandingkan dengan APR nominal dengan investasi awal $8,000.