Strategi Pajak Penghasilan Pensiun: Negara Bagian Mana yang Menawarkan Potongan Terbaik?

Merencanakan pensiun Anda dan khawatir tentang pajak negara bagian atas Social Security, 401(k), dan penarikan IRA? Anda tidak sendiri. Kabar baiknya adalah beberapa negara bagian—dan yang penting, Tennessee adalah salah satunya—menawarkan keringanan pajak yang berarti atas penghasilan pensiun.

Apakah Tennessee Memungut Pajak Social Security?

Ini yang perlu diketahui oleh pensiunan di Tennessee: Tennessee tidak memungut pajak atas manfaat Social Security. Ini menjadikannya tujuan yang menarik bagi pensiunan yang ingin memperpanjang dana pensiun mereka. Selain Social Security, penduduk Tennessee juga menikmati perlakuan yang menguntungkan terhadap sumber penghasilan pensiun lainnya.

Negara Bagian yang Menawarkan Pembebasan Pajak Penghasilan Pensiun Penuh atau Parsial

Tujuh negara bagian memberikan perlakuan istimewa dengan menyediakan pembebasan pajak untuk berbagai bentuk penghasilan pensiun:

Pembebasan Penuh:

• Illinois: Sepenuhnya bebas dari pajak negara bagian atas penarikan 401(k)/IRA, manfaat Social Security, dan penghasilan pensiun
• Mississippi: Semua bentuk penghasilan pensiun bebas pajak di tingkat negara bagian
• Pennsylvania: Social Security, distribusi rekening pensiun, dan pembayaran pensiun semuanya bebas pajak negara bagian

Pembebasan Parsial:

• Arkansas: Hingga $6.000 per tahun dari IRA (jika Anda berusia 59½ tahun atau lebih) dan pensiun dibebaskan pajak
• Iowa: Social Security sepenuhnya bebas pajak; setelah usia 55, distribusi rekening pensiun dan pensiun menjadi bebas pajak
• New Hampshire: Social Security dan penghasilan pensiun dibebaskan (meskipun bunga dan dividen dari rekening pensiun sedang dihapus dari pajak)
• South Carolina: Social Security sepenuhnya bebas pajak; rekening pensiun dan pensiun mendapatkan pengurangan berdasarkan usia—$3.000 jika di bawah 65, atau $10.000 jika 65 tahun ke atas

Negara Bagian Tanpa Pajak Sama Sekali

Pilihan yang bahkan lebih menarik bagi beberapa pensiunan: sembilan negara bagian tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian sama sekali, artinya penarikan pensiun tidak dikenai pajak di tingkat negara bagian:

Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming

Lingkungan tanpa pajak ini berlaku secara universal untuk semua sumber penghasilan, termasuk Social Security dan distribusi rekening pensiun.

Memahami Kewajiban Pajak Federal

Penting untuk diingat bahwa aturan pajak federal berlaku di mana saja. Empat puluh satu negara bagian dan Washington, D.C. tidak memungut pajak atas Social Security, tetapi sembilan negara bagian melakukannya: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia (mengurangi secara bertahap hingga 2026).

Terlepas dari negara bagian Anda, pemerintah federal mungkin mengenakan pajak atas Social Security Anda berdasarkan penghasilan gabungan—dihitung sebagai penghasilan kotor disesuaikan (AGI) ditambah setengah dari manfaat Social Security tahunan Anda ditambah bunga yang tidak kena pajak.

Tarif pajak federal untuk Social Security:

Bagian manfaat Anda yang kena pajak akan ditambahkan ke penghasilan reguler Anda dan dikenai pajak sesuai tarif biasa.

Merencanakan Penghasilan Pensiun Anda

Persimpangan aturan pajak negara bagian dan federal menciptakan peluang perencanaan yang signifikan. Memahami apakah Tennessee memungut pajak atas Social Security dan penghasilan pensiun bersamaan dengan kewajiban federal membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang waktu penarikan, jenis rekening, dan bahkan keputusan relokasi untuk efisiensi pajak maksimal di masa pensiun.