BANKING | Central Bank of Kenya to Introduce New Instant Payments System in Line with 57 Countries Globally

Bank Sentral Kenya (CBK) mengatakan telah membuat kemajuan menuju realisasi solusi interoperabilitas di seluruh sektor keuangan yang akan memungkinkan transfer pembayaran instan di seluruh industri keuangan.

Menurut bank tertinggi tersebut, kemajuan ini dimungkinkan melalui konsultasi terbaru yang telah berlangsung sejak Februari 2024, antara CBK, Asosiasi Bank Kenya (KBA), berbagai Penyedia Layanan Pembayaran (PSP), dan bank-bank (‘lembaga keuangan’).

“Solusi interoperabilitas di seluruh sektor keuangan – yang juga dikenal sebagai Sistem Pembayaran Cepat (FPS) – akan mengintegrasikan aspek tertentu dari layanan pembayaran yang ditawarkan oleh lembaga keuangan. FPS akan memungkinkan pelanggan untuk mengirim dan menerima uang secara instan dari siapa saja, kapan saja, di mana saja, tanpa memandang jenis lembaga tempat pelanggan terdaftar.

Pengembangan FPS dilakukan sesuai dengan Undang-Undang Bank Sentral Kenya yang mewajibkan CBK untuk merumuskan dan menerapkan kebijakan yang paling mendukung pendirian, pengaturan, dan pengawasan sistem pembayaran, kliring, dan penyelesaian yang efisien dan efektif. Desain FPS Kenya juga akan sejalan dengan praktik terbaik global.”

Selain itu, bank menunjukkan bahwa langkah ini berasal dari kesepakatan di antara negara-negara komunitas Afrika Timur (EAC) untuk mengintegrasikan sistem kartu dan uang mobile regional. Langkah ini mirip dengan langkah Reserve Bank of South Africa untuk meluncurkan layanan pembayaran baru bernama PayShap, penawaran pembayaran digital antarbank instan pertama di Afrika Selatan untuk pembayaran bernilai rendah.

Bank, yang juga baru-baru ini memindahkan sistem Penyelesaian Kotor Real-Time Kenya (RTGS) ke Standar Pesan Global ISO 20022 (“Standar ISO20022”), menunjukkan bahwa bentuk interoperabilitas yang ada saat ini kekurangan mekanisme switching terpusat, menggunakan pengaturan bilateral yang mahal, dan bersifat tertutup.

“Tantangan ini menyebabkan biaya tambahan dan ketidaknyamanan bagi pelanggan dan telah mempengaruhi posisi global Kenya sebagai pemimpin dalam inovasi pembayaran dan inklusi keuangan.

CBK dan pemimpin industri sepakat tentang perlunya mengatasi tantangan ini untuk mengurangi risiko duplikasi, ketergantungan pada sistem pembayaran domestik dan internasional yang terfragmentasi, serta meletakkan dasar bagi Infrastruktur Digital Publik (DPI) yang terbuka dan sepenuhnya interoperabel.”

Bank menyatakan bahwa sebuah kelompok kerja teknis telah dibentuk untuk merancang, meluncurkan, dan mengimplementasikan solusi yang direncanakan.

Peluncuran dan penerapan FPS yang sukses akan memungkinkan Kenya bergabung dengan 57 negara di seluruh dunia yang memiliki FPS operasional.