IMF Advises Nigeria to Consider Mobile Money Integration to Boost Slow eNaira Adoption

Dana Moneter Internasional (IMF) telah menyatakan kekecewaannya atas adopsi yang relatif rendah dari Mata Uang Digital Bank Sentral Nigeria (CBDC) lebih dari setahun sejak peluncurannya.

Awalnya, ada beberapa keberhasilan dengan unduhan dompet, yang mencapai 500.000 unit dalam 25 hari pertama. Namun, tingkat adopsi melambat secara signifikan seiring waktu, dengan jumlah unduhan mencapai 860.000 pada November 2022.

Menurut sebuah makalah yang diterbitkan pada Mei 2023, pedagang, khususnya, menunjukkan penyerapan CBDC yang lambat, yang berkontribusi pada adopsi yang secara keseluruhan lambat. Selain itu, pelanggan ritel umumnya menunjukkan kurangnya minat untuk mendaftar, sehingga jumlah total klien yang onboard sulit melebihi 1% dari rekening bank aktif.

Demikian pula, volume dan nilai transaksi yang melibatkan CBDC relatif terbatas. Sementara eNaira mengalami lonjakan penggunaan baru-baru ini karena kekurangan uang tunai, sebagian besar dompet (98,5%) tetap tidak aktif secara mingguan, menunjukkan penggunaan terbatas secara reguler.

Selain itu, makalah tersebut menyoroti bahwa jumlah total transaksi eNaira sejak peluncurannya, sekitar 802.000, lebih rendah dari jumlah dompet eNaira. Ini menunjukkan bahwa sebagian besar pemilik dompet saat ini belum memanfaatkan dompet mereka di luar penggunaan awal setelah membukanya.

IMF berpendapat bahwa salah satu alasan kemungkinan lambatnya adopsi eNaira adalah pendekatan bertahap Nigeria terhadap implementasi CBDC. Awalnya, akses ke eNaira dibatasi hanya untuk pemilik rekening bank yang mungkin menghambat adopsi dan penggunaan yang lebih luas di kalangan masyarakat umum.

Untuk mencapai tujuan utama inklusi keuangan, bank sentral Nigeria telah melanjutkan ke fase 2 dari implementasi CBDC. Fase ini melibatkan perluasan cakupan ke populasi yang tidak memiliki rekening bank dan individu tanpa akses internet melalui sistem Know Your Customer (KYC) berjenjang.

Tergantung pada tingkat informasi yang diberikan, sistem ini menggabungkan batas transaksi dan saldo untuk memastikan kontrol yang sesuai.

Dalam hal meningkatkan adopsi, salah satu rekomendasi yang diajukan adalah mengintegrasikan eNaira dengan sistem uang elektronik Nigeria yang terfragmentasi untuk meningkatkan efisiensi transfer uang sosial. Integrasi ini akan memungkinkan program bantuan pemerintah memanfaatkan eNaira, yang telah berperan penting dalam mendorong adopsi dan penggunaan mata uang digital.

Selain itu, IMF menyoroti bahwa menggabungkan fitur seperti pembayaran yang dapat diprogram atau rebate tunai ke dalam eNaira berpotensi mengatasi lambatnya adopsi oleh konsumen dan mempercepat investasi sektor swasta.

Menurut IMF, eNaira memiliki potensi besar untuk menyederhanakan proses remitansi. Ini berpotensi meningkatkan transparansi, memperluas basis pajak Nigeria, dan yang tak kalah penting, mengurangi biaya bagi pengirim remitansi. Namun IMF mengatakan bahwa agar eNaira mendapatkan adopsi pengguna, nilai tukar yang terkait dengan konversi apa pun harus selaras dengan nilai pasar paralel.

Dengan menawarkan manfaat dan insentif tambahan, peningkatan ini dapat mendorong penerimaan dan penggunaan mata uang digital yang lebih luas di kalangan konsumen dan merangsang peningkatan investasi dari sektor swasta.

Ikuti kami di Twitter untuk posting terbaru dan pembaruan