Bagaimana Sebuah Putaran Tersembunyi Bisa Membuat Tabungan Akun Trump Tetap Bebas Pajak Selamanya

Ringkasan Utama

• Akun Trump menyediakan dana awal gratis sebesar $1.000 untuk bayi yang lahir antara tahun 2025 dan 2028.

• Tetapi akun ini tidak hanya untuk bayi baru lahir. Keluarga dapat menyumbang hingga $5.000 setiap tahun untuk anak-anak hingga usia 18 tahun.

• Karena Akun Trump akan dikonversi menjadi IRA tradisional saat usia 18 tahun, banyak anak-anak dapat memindahkan uang tersebut ke Roth IRA dengan sedikit atau tanpa pajak.

Cara Kerja Akun Trump

Akun Trump yang dibuat berdasarkan Undang-Undang Satu Big Beautiful Bill (OBBBA) adalah akun investasi yang didanai pemerintah yang dirancang untuk membantu anak-anak membangun kekayaan sejak lahir. Bayi yang lahir antara 1 Januari 2025 dan 31 Desember 2028 akan secara otomatis menerima setoran satu kali sebesar $1.000 dari pemerintah.

Bagi orang tua dari anak-anak yang lahir dalam periode tersebut, membuka Akun Trump adalah keputusan yang sangat mudah. Pemerintah mengatur pembuatan akun dan menyediakan dana awal, kemudian dana tersebut dapat berkembang selama beberapa dekade menjadi dana cadangan yang layak—semua tanpa biaya bagi keluarga.

Tetapi Akun Trump tidak hanya untuk bayi baru lahir. Keluarga dengan anak hingga usia 18 tahun dapat membuka satu dan menyumbang hingga $5.000 per tahun. Di situlah ada twist tersembunyi: Pada usia 18 tahun, akun ini dikonversi menjadi IRA tradisional, yang kemudian dapat dikonversi menjadi Roth IRA—menciptakan peluang kuat untuk membangun kekayaan bebas pajak tanpa memandang usia awal pemilik Akun Trump.

Mengapa Ini Penting untuk Anda

Akun Trump bisa menjadi jauh lebih dari sekadar alat tabungan sederhana. Aturan IRS mengonfirmasi jalur konversi ke Roth IRA saat usia 18 tahun, yang berarti saldo dapat tumbuh tanpa pajak selama beberapa dekade.

Twist Roth IRA yang Tidak Disadari

Berdasarkan panduan IRS, setelah seorang anak berusia 18 tahun, semua kontribusi yang dilakukan ke Akun Trump sebelum tahun tersebut—bersama dengan penghasilan apa pun—diperlakukan sebagai IRA tradisional. Saldo tersebut juga memenuhi syarat untuk dikonversi ke Roth IRA.

Itu penting karena IRA tradisional dan Roth IRA dikenai pajak dengan cara yang sangat berbeda. IRA tradisional didanai dengan dolar pra-pajak dan dikenai pajak saat uang ditarik. Roth IRA membalikkan rumus tersebut: Pajak harus dibayar di muka, tetapi penarikan yang memenuhi syarat kemudian bebas pajak.

Bagi banyak orang muda, ini adalah saat yang sangat baik untuk melakukan perubahan tersebut. Penghasilan mereka seringkali cukup rendah sehingga masuk ke dalam tarif pajak penghasilan federal 0%, yang berarti mengonversi IRA tradisional ke Roth IRA bisa memicu sedikit atau tidak ada pajak sama sekali.

Ketika uang dikonversi dari IRA tradisional ke Roth, jumlah yang dikonversi dihitung sebagai penghasilan kena pajak. Tetapi selama total penghasilan—termasuk jumlah yang dikonversi dan gaji yang mereka peroleh—tetap dalam tarif 0%, tidak ada pajak penghasilan federal yang harus dibayar. Itu dapat memungkinkan pemilik akun untuk mengonversi sebagian saldo setiap tahun sambil menjaga tagihan pajak mereka tetap nol.

Secara praktis, melakukan konversi selama tahun-tahun awal dengan penghasilan rendah ini dapat mengunci pertumbuhan bebas pajak selama beberapa dekade—mengubah apa yang awalnya adalah rekening tabungan anak menjadi keuntungan pajak seumur hidup.

Roth IRA Tidak Hanya untuk Pensiun

Anak Anda tidak harus menunggu sampai usia pensiun untuk menggunakan uang di Roth. Kontribusi (meskipun bukan penghasilan) dapat ditarik kapan saja. Dan dalam kasus tertentu—seperti membayar biaya kuliah atau membeli rumah pertama—IRS mengizinkan akses awal ke penghasilan tersebut juga, tanpa penalti.

Keuntungan Unik: Kontribusi IRA Tanpa Penghasilan Keras

Biasanya, anak-anak hanya dapat membuka Roth IRA jika mereka memiliki pekerjaan dan melaporkan penghasilan yang diperoleh. Itu membuat banyak anak muda terhalang, karena pekerjaan kasual seperti mengasuh bayi atau berjalan anjing tidak memenuhi syarat jika dibayar secara tunai. Akun Trump mengatasi hambatan tersebut dengan memungkinkan kontribusi hingga $5.000 per tahun tanpa memandang penghasilan yang diperoleh, dengan hingga setengahnya bisa berasal dari pemberi kerja orang tua jika manfaat tersebut ditawarkan.

Jika kontribusi Akun Trump kemudian dapat dikonversi menjadi Roth IRA, uang tersebut tidak hanya akan tumbuh tanpa pajak, tetapi juga dapat ditarik tanpa pajak—berpotensi mengubah apa yang dulu tampak seperti akun tingkat kedua untuk anak-anak menjadi alat membangun kekayaan yang kuat untuk orang muda.

Edukasi Terkait

Roth IRA: Apa Itu dan Cara Membukanya

Aturan Konversi Roth IRA

Kesimpulan

Akun Trump dirancang sebagai cara sederhana untuk membantu anak-anak mulai menabung. Tetapi panduan IRS menjelaskan bahwa saldo tersebut dikonversi menjadi IRA tradisional saat usia 18 tahun—dan kemudian dapat dikonversi ke Roth IRA saat pajak mungkin paling rendah. Karena kontribusi tidak memerlukan penghasilan keras, akun ini juga menciptakan jalur langka menuju tabungan IRA bagi anak muda yang hanya dibayar secara tunai. Bagi keluarga yang berpikir ke depan, waktu tersebut bisa mengubah akun kecil menjadi tabungan bebas pajak seumur hidup.