Tamara Mengamankan Pembiayaan Sesuai Syariah Hingga $2,4 Miliar untuk Mengembangkan Layanan FinTech

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Tamara Umumkan Pendanaan Bersejarah

Start-up Arab Saudi Tamara telah mendapatkan paket pendanaan senilai hingga 2,4 miliar dolar AS dari sekelompok investor global utama, termasuk Goldman Sachs, Citi, dan dana Apollo. Fasilitas ini, salah satu yang terbesar di jenisnya untuk fintech di Teluk, diharapkan dapat memperluas kapasitas perusahaan dalam menyediakan layanan kredit dan pembayaran di seluruh wilayah.

Struktur yang sesuai Syariah ini melakukan refinancing dan meningkatkan fasilitas sebelumnya sebesar 500 juta dolar AS. Menurut perusahaan, kesepakatan baru ini mencakup awal sebesar 1,4 miliar dolar AS, dengan tambahan 1 miliar dolar AS yang tersedia selama tiga tahun tergantung persetujuan lebih lanjut.

Tamara mengatakan pendanaan ini akan meningkatkan kekuatan pinjamannya dan memungkinkan pertumbuhan di luar basis 20 juta pelanggannya saat ini.

Penyedia Buy-Now-Pay-Later Terdepan

Didirikan pada tahun 2020, Tamara dengan cepat menjadi salah satu penyedia layanan buy-now-pay-later (BNPL) terkemuka di Teluk. Platformnya memungkinkan konsumen membagi biaya pembelian besar menjadi cicilan, sebuah model yang mendapatkan popularitas luas selama pandemi COVID-19.

Meskipun layanan BNPL dapat memberikan kenyamanan dan fleksibilitas bagi pelanggan, mereka juga menarik perhatian terkait struktur biaya, terutama denda keterlambatan. Tamara menegaskan kepatuhan terhadap prinsip keuangan Syariah, membedakan penawarannya di pasar yang kompetitif di mana pesaing regional termasuk perusahaan fintech Tabby.

Kepatuhan Syariah dan Signifikansinya

Fakta bahwa paket pendanaan ini sesuai Syariah menjadi pusat posisi Tamara. Keuangan yang sesuai Syariah melarang bunga (riba) dan kegiatan spekulatif (gharar), mengharuskan transaksi keuangan didukung aset nyata dan disusun untuk berbagi risiko secara adil antara pihak-pihak.

Dalam praktiknya, ini berarti fasilitas berbasis aset Tamara disusun agar sesuai dengan aturan keuangan Islam, memastikan bahwa ketentuan pinjaman dan pembayaran kembali menghindari mekanisme berbunga konvensional. Bagi pelanggan, ini memberikan kepercayaan bahwa layanan menghormati prinsip agama sekaligus menawarkan solusi keuangan digital modern.

Kepatuhan Syariah telah menjadi pendorong utama pertumbuhan fintech di Timur Tengah. Dengan mengintegrasikan prinsip keuangan Islam dengan teknologi, platform seperti Tamara dapat menarik baik konsumen yang taat beragama maupun investor yang mencari alternatif etis.

Berdasarkan Valuasi 1 Miliar Dolar

Pendanaan terbaru Tamara membangun dari kenaikan pesatnya. Pada akhir 2023, perusahaan mencapai status unicorn dengan valuasi 1 miliar dolar setelah putaran pendanaan Seri C sebesar 340 juta dolar. Putaran tersebut melibatkan partisipasi dari SNB Capital dan Sanabil Investments, anak perusahaan dari Dana Investasi Publik Arab Saudi.

Fasilitas baru sebesar 2,4 miliar dolar ini jauh melampaui pendanaan sebelumnya, mencerminkan kepercayaan investor dan peran perusahaan yang semakin besar dalam membentuk pembayaran digital di seluruh Teluk.

Memperluas Kapasitas dan Jangkauan

Infus modal ini diharapkan mendukung ekspansi layanan BNPL dan kredit Tamara, memperluas akses bagi pelanggan dan pedagang. Dengan memanfaatkan fasilitas berbasis asetnya, perusahaan dapat meningkatkan volume pinjaman yang diberikan, memenuhi permintaan yang meningkat untuk solusi pembayaran fleksibel di Teluk dan sekitarnya.

Dengan lebih dari 20 juta pelanggan yang sudah menggunakan platformnya, Tamara berada pada posisi untuk berkembang lebih jauh saat memperkuat hubungan dengan pedagang dan menjelajahi lini produk baru.

Dinamika Kompetitif di Sektor

Pasar BNPL di Teluk tetap sangat kompetitif. Platform pesaing seperti Tabby juga berkembang pesat, mencerminkan permintaan konsumen yang kuat terhadap layanan cicilan. Bagi Tamara, struktur sesuai Syariah dari pendanaan dan layanan mungkin menjadi pembeda di tengah pasar yang padat, memungkinkannya menarik baik pelanggan maupun investor yang mengutamakan model keuangan etis.

Sinyal Pertumbuhan Fintech Regional

Kesepakatan terbaru Tamara bukan hanya tonggak sejarah bagi perusahaan tetapi juga tanda bagaimana institusi keuangan global memperdalam keterlibatan mereka dalam fintech Timur Tengah. Dengan menyusun paket yang menghormati prinsip keuangan Islam, backer seperti Goldman Sachs, Citi, dan Apollo menyoroti semakin dekatnya konvergensi antara pasar modal internasional dan praktik keuangan regional.

Paket sebesar 2,4 miliar dolar ini menegaskan pentingnya strategis fintech dalam mendukung pengeluaran konsumen, inklusi keuangan, dan diversifikasi ekonomi di seluruh Teluk. Seiring perkembangan keuangan digital yang sesuai Syariah, trajektori Tamara akan menjadi perhatian baik dari pesaing maupun pembuat kebijakan.