Statistik Rencana 529: Rata-rata Saldo Rencana 529, Tingkat Penggunaan, dan Lainnya

Perkuliahan menjadi semakin mahal. Rata-rata biaya kuliah di perguruan tinggi negeri adalah $9.834 pada tahun ajaran 2022-2023 dan $40.713 untuk perguruan tinggi swasta nirlaba, menurut Departemen Pendidikan.

Seiring meningkatnya biaya kuliah, penggunaan rencana 529 juga meningkat — rekening investasi yang menguntungkan secara pajak yang digunakan untuk membayar biaya pendidikan. Pada tahun 2008, nilai semua rencana 529 adalah $105 miliar. Pada akhir 2024, jumlah tersebut sekitar lima kali lipat menjadi $525 miliar, menurut Investment Company Institute dan College Savings Plan Network.

The Motley Fool telah mengumpulkan statistik utama tentang rencana 529 untuk melihat seberapa populer rekening ini dan berapa banyak orang tua yang bergantung padanya untuk membiayai pendidikan tinggi anak mereka.

Dasar-dasar Rencana 529

Berikut adalah dasar-dasar rencana 529:

• Mereka didanai dengan dolar setelah pajak, tetapi keuntungan bebas pajak, dan penarikan untuk tujuan pendidikan yang memenuhi syarat tidak dikenai pajak.
• Awalnya dirancang hanya untuk membayar pendidikan tinggi, sekarang dapat digunakan untuk berbagai pengeluaran pendidikan.
• Rencana 529 didukung oleh negara, meskipun tidak wajib berinvestasi dalam rencana yang dijalankan oleh negara tempat tinggal. Investor bebas memilih rencana negara mana saja, meskipun beberapa negara menawarkan insentif bagi penduduknya.
• Ada dua jenis rencana 529 bagi mereka yang berniat menggunakan rekening tersebut untuk membayar kuliah: rencana uang muka kuliah dan rencana tabungan.
  • Rencana uang muka kuliah memungkinkan pemberi dana membayar uang kuliah di sistem perguruan tinggi tertentu di muka, yang bisa menguntungkan jika biaya kuliah diperkirakan akan meningkat saat penerima manfaat mulai kuliah.
  • Rencana tabungan memungkinkan pemberi dana berinvestasi dalam berbagai dana dan menawarkan fleksibilitas lebih besar dalam penggunaan dana tersebut.

Untuk penjelasan lebih mendalam tentang cara kerja rencana 529, lihat penjelasan dari The Motley Fool.

Rata-rata Kontribusi Rencana Tabungan Kuliah 529

Rata-rata biaya kuliah yang dibayar melalui rencana 529 adalah $3.225, sekitar 10% dari total biaya kehadiran, menurut Sallie Mae.

Itu sedikit lebih rendah dari nilai kontribusi pinjaman dari orang tua dan siswa, yang mencakup pinjaman, dan sekitar seperempat dari nilai yang disumbangkan orang tua melalui cara non-pinjam lain, seperti tabungan atau investasi lain.

Rata-rata kontribusi rencana tabungan kuliah 529 berdasarkan pendapatan

Kontribusi rencana 529 sangat bervariasi berdasarkan pendapatan, dengan rumah tangga berpendapatan lebih tinggi menyumbang jauh lebih banyak untuk pendidikan anak mereka melalui rencana ini dibandingkan rumah tangga berpendapatan lebih rendah.

Di antara rumah tangga yang berpenghasilan kurang dari $50.000, rata-rata kontribusi 529 adalah $1.551, atau 6% dari total biaya kehadiran. Itu melonjak menjadi $4.823 untuk keluarga dengan penghasilan antara $100.000 dan $150.000 dan melonjak lagi menjadi $7.726, 21% dari total biaya kehadiran, di antara keluarga dengan penghasilan lebih dari $150.000.

Rata-rata kontribusi rencana tabungan kuliah 529 berdasarkan ras dan etnis

Kontribusi rata-rata rencana 529 berdasarkan ras dan etnis mengikuti distribusi kepemilikan saham.

Rumah tangga kulit putih menyumbang $3.907, 12% dari biaya kehadiran, dan di atas rata-rata kontribusi 529 secara keseluruhan.

Rumah tangga kulit hitam dan Hispanik keduanya memberikan kontribusi di bawah rata-rata. Rumah tangga kulit hitam menyumbang $2.604, sekitar 10% dari biaya kehadiran, sementara rumah tangga Hispanik menyumbang $1.847, atau 7% dari biaya kehadiran. Itu meskipun orang tua dari rumah tangga Hispanik secara keseluruhan menyumbang lebih banyak daripada rumah tangga kulit putih melalui sumber non-pinjam (yang termasuk rencana 529), dan rumah tangga kulit hitam sebagian besar sepadan dengan rumah tangga kulit putih dalam kategori tersebut.

Rata-rata kontribusi rencana tabungan kuliah 529 berdasarkan jenis perguruan tinggi

Kontribusi terbesar ke rencana 529 dilakukan ke institusi swasta empat tahun, yang juga paling mahal untuk dihadiri. Rata-rata kontribusi 529 untuk siswa yang bersekolah di jenis perguruan tinggi ini adalah $3.678, yang merupakan 8% dari total biaya kehadiran. Rata-rata kontribusi 529 untuk perguruan tinggi negeri empat tahun adalah $3.493, yang merupakan 12% dari total biaya kehadiran untuk jenis sekolah tersebut.

Total aset, rekening, dan saldo rata-rata rencana tabungan kuliah 529 dari tahun ke tahun

Total aset yang diinvestasikan dalam rencana 529 melonjak dari $105 miliar pada 2008 menjadi $525 miliar pada 2024. Nilai rata-rata rekening juga meningkat, dari $9.500 menjadi $30.900. Hal ini terjadi meskipun jumlah rekening meningkat dari 9,6 juta pada 2009 menjadi hampir 17 juta pada 2024.

Pertumbuhan aset dan rekening menunjukkan bahwa tidak hanya popularitas rencana 529 meningkat, tetapi keluarga juga memilih untuk meningkatkan kontribusi mereka. Hal ini bisa dipicu oleh beberapa faktor: meningkatnya biaya pendidikan, kepercayaan terhadap kinerja rencana 529, atau lebih banyak pendapatan yang dapat didisposisikan untuk diinvestasikan dalam rencana 529 di antara keluarga yang memilih melakukannya.

Statistik rencana tabungan kuliah 529: aset prabayar versus tabungan, rekening, dan rata-rata aset

Sembilan puluh lima persen dari semua rekening 529 adalah rekening tabungan. Rekening tabungan 529 diinvestasikan dalam portofolio dana bersama, dana obligasi, dan dana yang diperdagangkan di bursa. Mereka dapat digunakan untuk berbagai pengeluaran pendidikan.

Sisa 5% dari aset dan rekening berada di rencana uang muka kuliah, yang digunakan untuk membayar uang kuliah sebelum penerima manfaat mulai kuliah. Rekening tersebut memiliki batasan lebih ketat dalam penggunaan dana.

Rencana tabungan 529 menjadi semakin populer dari waktu ke waktu. Pada 2008, 85% dari rekening 529 adalah rekening tabungan dan 15% adalah rekening uang muka kuliah. Tahun itu, 79% dari aset 529 diinvestasikan dalam rekening tabungan, sementara sisanya 21% berada di rekening uang muka kuliah.

Statistik rencana tabungan kuliah 529 berdasarkan negara bagian: aset, rekening, dan saldo rata-rata

Virginia memiliki rencana 529 paling populer di negara ini, dengan sekitar 3,2 juta rekening aktif. Mereka juga memimpin negara dalam aset yang dikelola (AUM), dengan sekitar $117 miliar diinvestasikan.

Virginia mengelola tiga rekening 529: Virginia CollegeAmerica, Virginia Prepaid, dan Virginia Invest. Rencana Virginia CollegeAmerica adalah rencana 529 paling populer di negara ini, dengan 2,6 juta rekening terbuka, dan memiliki AUM terbesar, sekitar $104 juta diinvestasikan.

New York, Nevada, New Hampshire, dan Utah melengkapi lima besar negara bagian berdasarkan AUM dalam rencana 529. Dalam hal rekening 529, rencana yang dikelola oleh Virginia bersama dengan New York, New Hampshire, Nevada, dan Ohio membentuk lima besar.

Memulai dengan Rencana 529

Memilih rencana 529 bisa menjadi membingungkan. Lebih dari 100 ditawarkan, dan sebagian besar negara bagian memiliki lebih dari satu rencana untuk dipilih.

Untungnya, The Motley Fool telah menyusun daftar rencana 529 terbaik untuk berbagai situasi, termasuk bagi mereka yang ingin melakukan kontribusi relatif kecil, yang mencari pengembalian terbesar, atau yang menginginkan dana yang paling terdiversifikasi.

Membuka rencana 529 adalah cara yang bagus untuk mulai mempersiapkan secara finansial masa depan pendidikan anak Anda, dan dengan pertimbangan matang, Anda dapat menemukan rencana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Sumber

Tentang Penulis

Jack Caporal adalah Direktur Riset untuk The Motley Fool dan Motley Fool Money. Jack memimpin upaya mengidentifikasi dan menganalisis tren yang membentuk keputusan investasi dan keuangan pribadi di seluruh Amerika Serikat. Risetnya telah muncul di ribuan media termasuk Harvard Business Review, The New York Times, Bloomberg, dan CNBC, serta dikutip dalam kesaksian kongres. Sebelumnya, dia meliput tren bisnis dan ekonomi sebagai jurnalis dan analis kebijakan di Washington, D.C. Dia menjabat sebagai Ketua Komite Kebijakan Perdagangan di World Trade Center di Denver, Colorado. Ia meraih gelar B.A. dalam Hubungan Internasional dengan konsentrasi Ekonomi Internasional dari Michigan State University.

TMFJackCap

The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.