Tiga Tren Usaha Kecil yang Bisa Diikuti Bank di Tahun 2026

Ketika berbicara tentang layanan perbankan yang ditujukan untuk usaha kecil, bidangnya selalu berubah, memberikan peluang bagi mereka yang mencarinya. Laporan 2026 Small Business Banking Trends dari Javelin Strategy & Research menampilkan tiga area yang harus terus membantu bank terhubung dengan usaha kecil: pembayaran lintas batas, Zelle untuk Bisnis, dan penggunaan AI yang baru.

Pembayaran Lintas Batas

Meskipun pembayaran lintas batas sudah tersedia dalam perbankan komersial selama beberapa waktu, beberapa tren sedang menyelaraskan yang akan memungkinkan mereka lebih tersedia bagi usaha kecil, yang semakin beroperasi secara internasional. Jika pelanggan menggunakan pemasok atau kontraktor internasional, bank harus memproses pembayaran keluar, dan jika usaha kecil memiliki pelanggan internasional, bank akan menerima pembayaran masuk.

Dalam kebanyakan kasus, bank tidak menawarkan layanan seperti ini kepada usaha kecil kecuali mereka bekerja di industri tertentu. Bank kecil yang melakukannya saat ini kemungkinan beralih ke fintech seperti Wise dan Payoneer atau layanan yang berorientasi konsumen seperti PayPal. Tetapi dengan stablecoin yang semakin banyak diadopsi oleh bank dan jalur pembayaran real-time yang semakin terhubung secara internasional, ada peluang bagi bank untuk membuat layanan ini tersedia dengan mudah bagi pemilik usaha kecil.

“Sebagian besar bank terbesar sedang bekerja secara internasional untuk mencari tahu seperti apa semuanya nanti, aspek teknisnya seperti apa,” kata Ian Benton, Analis Senior di Digital Banking di Javelin dan penulis utama laporan ini. “Ini tidak akan terjadi tahun depan, tetapi dalam beberapa tahun, tetapi mereka saat ini sedang bekerja bagaimana mengintegrasikannya ke dalam transfer internasional.”

Zelle untuk Bisnis

Meskipun Zelle populer sebagai layanan pembayaran peer-to-peer, sisi bisnisnya tertinggal. Tapi Benton yakin ini saatnya untuk berubah.

“Sebagian besar bank belum meluncurkan layanan ini untuk usaha kecil, atau setidaknya belum sampai baru-baru ini,” kata Benton. “Mereka masih mencoba memahami bagaimana mengkomunikasikan ini kepada orang-orang. Banyak pemilik usaha bahkan mungkin tidak tahu bahwa mereka memiliki Zelle untuk Bisnis, atau jika mereka tahu, apa kemampuan yang dimiliki atau apa yang harus mereka gunakan.”

“Kasus penggunaan utama yang ingin kami tunjukkan adalah jika saya penyedia jasa, sedang memberikan layanan kepada konsumen di luar ruangan, di situlah layanan ini sangat bagus. Dengan pembayaran dari konsumen ke bisnis, mereka cukup memindai kode QR atau menggunakan tag saya atau apa pun untuk menemukan saya dan mengirimkan pembayaran bisnis, karena konsumen sudah terbiasa menggunakannya. Ini seperti pengganti Venmo atau PayPal dalam hal ini. Melampaui itu akan menjadi sedikit lebih sulit.”

Selain itu, Zelle akan menjadi internasional, dengan pengumuman awal tahun ini bahwa mereka mempertimbangkan pengembangan stablecoin sendiri. Meskipun belum jelas bagaimana hal ini akan beroperasi, kemungkinan akan berlaku untuk bank Zelle tertentu yang juga memiliki kehadiran internasional.

Zelle juga menawarkan alat pembayaran di dalamnya untuk membuat penawaran seperti analisis arus kas atau membantu penjadwalan atau penagihan. Di situlah bank kecil akan melihat nilai tambahnya.

Kekhawatiran tentang Penipuan

Salah satu kekurangan Zelle adalah bahwa pembayaran yang dilakukan bersifat final dan biasanya tidak dapat dibatalkan, sehingga sulit melakukan pengembalian dana melalui sistem ini. Sistem ini juga rentan terhadap penipuan. Jadi, masuk akal bagi bank untuk membatasi penggunaannya pada transaksi dengan entitas yang sudah mereka miliki hubungan. Bank harus membantu pelanggan mereka memahami apa yang seharusnya digunakan Zelle—dan, yang lebih penting, apa yang tidak boleh dilakukan.

“Pembayaran bisnis secara umum memiliki banyak inersia,” kata Benton. “Jika mereka mulai menggunakan PayPal lima tahun lalu untuk menerima pembayaran dari pelanggan, mereka hidup dalam lingkungan itu. Bank harus bisa mengatakan, oke, dengan Zelle, Anda mendapatkan akses instan ke dana Anda, sedangkan PayPal membutuhkan dua atau tiga hari untuk mentransfer dan mengaksesnya. Itu mungkin keunggulan utama, selain semua terintegrasi dalam satu tempat, daripada harus pergi ke pihak ketiga dengan pandangan terbatas tentang keuangan Anda.”

Penggunaan AI

Chatbot saat ini diposisikan sebagai alat layanan pelanggan: Bagaimana saya menemukan ini? Bagaimana saya melakukan ini? Tapi ada begitu banyak pertanyaan lain yang bisa dijawab bot, seperti kapan pembayaran akan diproses atau status laporan transaksi penipuan.

“Perbatasan berikutnya akan berupa wawasan tentang bisnis Anda,” kata Benton. “Ini adalah bagaimana kinerja Anda dibandingkan dengan musim liburan tahun lalu. Dan Anda bisa kembali dan bertanya, oke, bagaimana tampaknya selama lima tahun terakhir atau apa pengeluaran saya dibandingkan dengan waktu yang sama tahun lalu. Jika Anda pemilik usaha dan cukup paham teknologi, Anda tahu di mana menemukan informasi tersebut. Tapi ini sangat menghemat waktu, dan juga proaktif dalam memberikan wawasan yang bisa diberikan.”

QuickBooks sudah melakukan ini dengan Intuit Assist, menyediakan wawasan proaktif seperti bagaimana arus kas bisnis dalam 14 hari ke depan dan apa yang bisa dilakukan bisnis tentang itu. Candescent juga memiliki fitur langsung yang menawarkan percakapan dengan chatbot AI generatif yang dapat membahas keuangan bisnis.

“Dulu, 40 tahun lalu, Anda masuk dan berbicara dengan teller atau spesialis perbankan bisnis,” kata Benton. “Kami berusaha kembali ke percakapan itu dan membangun hubungan penasihat dengan bank Anda. Masalahnya di usaha kecil adalah setiap bisnis sangat berbeda sehingga bank tidak bisa menugaskan manajer hubungan untuk melakukan percakapan tersebut setiap saat.

“Dapat memulai percakapan melalui ruang digital akan sangat membantu, dan jika perlu, kita bisa beralih ke produk diskusi dengan manusia. Ini berpotensi mengubah cara kita berinteraksi dengan bank kita.”