Truist Menyelesaikan Gugatan Kelas Overdraft 15 Tahun dengan $240M Payment, Mempengaruhi Pendapatan Q4

Truist Financial telah setuju untuk membayar hingga $240 juta untuk menyelesaikan gugatan class action overdraft yang berkepanjangan, sebuah penyelesaian yang secara signifikan mengurangi profitabilitas bank pada kuartal keempat. Keputusan untuk menangani tantangan hukum ini muncul saat lembaga yang berbasis di Charlotte ini, yang mengelola aset sebesar $542 miliar, merilis hasil keuangan terbaru yang menunjukkan laba per saham sebesar $1,00—mengalami kekurangan sembilan sen dari ekspektasi analis menurut S&P Capital IQ.

Gugatan class action overdraft berasal dari tuduhan bahwa SunTrust Banks (pendahulu Truist) secara tidak benar mengenakan biaya overdraft yang seharusnya diklasifikasikan sebagai bunga berdasarkan hukum usury Georgia. Sengketa ini, yang bermula 15 tahun lalu, berkembang menjadi pertempuran hukum multifaset yang menantang pelanggaran hukum usury baik sipil maupun pidana, dengan penggugat awal—seorang penduduk Georgia—mengklaim biaya tersebut melanggar batas suku bunga negara bagian. Meskipun penggugat asli meninggal pada 2014, kasus ini mendapatkan status class action dan para penggugat menuntut pengembalian biaya hingga $452 juta dan bunga pra-putusan.

Perjalanan Hukum atas Biaya Overdraft: 15 Tahun Penuh Tantangan

Jalur menuju penyelesaian terbukti sulit. Truist menantang klasifikasi class action, tetapi Mahkamah Agung Georgia memutuskan menentang posisi bank. Dalam kekalahan terakhir, Mahkamah Agung AS menolak untuk meninjau banding Truist, secara efektif membuka jalan bagi negosiasi penyelesaian. Kesepakatan sebesar $240 juta, yang menunggu persetujuan pengadilan, mengakhiri sengketa dua dekade ini dan mewakili keputusan pragmatis dari pimpinan bank untuk menyelesaikan ketidakpastian hukum yang tersisa.

Penyelesaian gugatan class action overdraft ini menambah biaya sebesar $130 juta ke pengeluaran kuartal keempat Truist saja, mengurangi laba per saham sebesar 12 sen untuk kuartal tersebut dan 18 sen untuk seluruh tahun 2025. Dampak keuangan ini menegaskan konsekuensi material dari sengketa hukum warisan bagi lembaga keuangan besar.

Dampak Keuangan Empat Pilar: Penyelesaian, Pesangon, dan Restrukturisasi

Selain penyelesaian overdraft, Truist menghadapi hambatan tambahan di Q4 sebesar $63 juta dalam biaya pesangon karyawan, mencerminkan restrukturisasi organisasi yang sedang berlangsung. Beban non-bunga meningkat menjadi $3,17 miliar di kuartal keempat—naik 4% dibandingkan tahun sebelumnya—seiring bank melanjutkan langkah penghematan biaya agresif yang dimulai akhir 2023.

Pembayaran pesangon saja mengurangi empat sen dari laba per saham kuartal keempat. Dalam 24 bulan terakhir, Truist telah mengeluarkan total $358 juta dalam biaya restrukturisasi, termasuk pesangon, konsolidasi fasilitas, dan biaya proses eksternal. Jumlah pegawai bank pun berfluktuasi: dari 37.661 ekivalen penuh waktu di Desember 2024 menjadi puncaknya 38.534 pada September 2025, sebelum menurun menjadi 38.062 di akhir tahun—penurunan 1,2% per kuartal. Chief Financial Officer Mike Maguire menjelaskan bahwa perubahan ini mencerminkan transisi dari kontraktor sementara ke staf tetap penuh waktu, sebuah strategi yang bertujuan mengurangi rata-rata kompensasi per karyawan.

Meski tekanan jangka pendek ini, laba bersih meningkat 6,1% secara tahunan menjadi $1,35 miliar, dengan pendapatan bunga bersih naik 3,06% menjadi $3,7 miliar. Pendapatan dari biaya naik 5,17% menjadi $1,55 miliar, didukung oleh kenaikan di operasi perbankan investasi dan pengelolaan kekayaan. Total pendapatan mencapai $5,25 miliar, meningkat dari $5,06 miliar di kuartal yang sama tahun 2024.

Menetapkan Arah Masa Depan: Kemajuan Restrukturisasi dan Alokasi Modal

Memandang ke depan, CFO Maguire menandakan bahwa biaya restrukturisasi harus mulai menurun pada 2026 seiring bank mendekati penyelesaian inisiatif pengurangan biaya yang ambisius. Namun, biaya pesangon dan fasilitas akan tetap ada selama siklus restrukturisasi, meskipun dalam tingkat yang berkurang.

CEO Bill Rogers menegaskan kembali bahwa Truist bertujuan mencapai pengembalian 15% atas ekuitas biasa yang nyata pada 2027, dengan pengembalian tahun 2025 sebesar 12,7%. Ketika ditanya tentang target kinerja setelah 2027, Rogers enggan memberi jawaban pasti, menyebutkan kemungkinan perubahan dalam kerangka alokasi modal bank dan kondisi makroekonomi.

Penempatan modal tetap menjadi prioritas. Truist berencana membeli kembali sekitar $4 miliar saham biasa selama 2026—melebihi pembelian kembali $2,5 miliar pada 2025—dengan sekitar $1 miliar ditargetkan pada akhir kuartal pertama. Dewan telah mengesahkan pembelian kembali hingga $10 miliar tanpa batas waktu, menandakan kepercayaan manajemen meskipun penyelesaian gugatan class action overdraft dan biaya restrukturisasi yang sedang berlangsung.