# ステーブルコインアプリケーションガイド:フィンテックと銀行業の新しい機会近半年来,ステーブルコイン関連の話題が頻繁にヘッドラインを飾っています。銀行の幹部から決済会社のプロダクトマネージャー、さらには政府の要人に至るまで、各界の意思決定者がステーブルコインの利点にますます関心を寄せ、議論を交わしています。ステーブルコインの四大核心優位性には、- 即時決済(は運転資金の需要を著しく減少させます)- 極低取引コスト(特にSWIFTシステム)と比較して- 世界中でアクセス可能な(が24時間365日稼働し、ネットワーク接続)のみで利用できます。- プログラマビリティ(は、拡張されたコーディングロジックによって駆動される通貨)これらの利点は、さまざまな報道やインタビューで繰り返し強調されているステーブルコインの利点です。「なぜステーブルコインが必要なのか」という議論は理解しやすいですが、「ステーブルコインをどのように適用するのか」という点は相対的に複雑です--現在、ステーブルコインを既存のビジネスモデルに統合する方法について具体的に説明している内容はほとんどありません。これに基づき、本稿は4つの部分に分けて、異なるビジネスモデルにおけるステーブルコインの応用を探ります。各部分では、ステーブルコインが価値を創造できる要素、具体的な実装経路、および改造後の製品アーキテクチャの概要図を詳細に分析します。結局、私たちが本当に追求しているのはステーブルコインの大規模な応用です--実際のビジネスシーンでステーブルコインをスケールアップして使用できるようにすることです。この記事がこのビジョンの実現に貢献できることを願っています。さて、非暗号企業がステーブルコインをどのように活用すべきかを深く探ってみましょう。! [ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか? ](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642)## 消費者向けのフィンテックバンク消費者向けデジタルバンクにおいて、企業価値を向上させる鍵は、3つの指標を最適化することにあります: ユーザー規模、1ユーザーあたりの収益(ARPU)、ユーザー維持率。ステーブルコインは現在、前者の2つを直接支援できます--パートナーのインフラを統合することによって、デジタルバンクはステーブルコインに基づく送金サービスを提供し、新しいユーザー層にリーチできるだけでなく、既存の顧客に収益源を追加することができます。デジタル化とグローバル化のトレンドの下で、今日のフィンテックのターゲット市場はしばしば国際的な特徴を持っています。一部のデジタルバンクは国際的な金融サービスをコアポジショニングとし、他のものはARPUを向上させる機能モジュールとして位置づけています。移民や特定の民族グループに焦点を当てたフィンテックスタートアップにとって、送金サービスはターゲット市場の必需品です。これらのタイプのデジタルバンクは、ステーブルコイン送金から利益を得るでしょう。従来の送金サービスと比較して、ステーブルコインはより迅速(で即時入金が可能であり、2-5日以上)かかるのに対し、さらに安価(で、30ベーシスポイントまで低下するのに対し、300ベーシスポイント以上)の決済が必要です。これにより、なぜ特定の送金チャネルでステーブルコインの支払い浸透率が10-20%に達し、成長傾向が続いているのかが説明されます。新しい収入を生み出すだけでなく、ステーブルコインはコストとユーザー体験を最適化でき、特に内部決済ツールとしての役割を果たします。多くの業界関係者は、週末決済の痛点を深く理解しています: 銀行が休業するため、決済が2日遅れることがあります。リアルタイムサービスと究極の体験を追求するデジタルバンクは、運転資金の信用供与を提供してこのギャップを埋めざるを得ず、これにより資金の機会コストが生じ、企業は追加の資金調達を強いられる可能性があります。しかし、ステーブルコインの即時決済とグローバルなアクセス特性は、この問題を完全に解決しました。したがって、消費者向けのフィンテック企業がステーブルコインに注力するのは不思議ではありません。では、もしあなたが消費銀行やフィンテック企業に勤務している場合、ステーブルコインをどのように活用すればよいのでしょうか？このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践方案は以下の通りです。### リアルタイムの全天候型決済- 主流ステーブルコインを採用して即時決済を実現(含む祝日)- ウォレットサービスプロバイダー/コーディネーターの統合により、銀行システムとブロックチェーン間のドル/ステーブルコインの流れをつなぐ- 特定の地域で法定通貨のチャネルサービスプロバイダーに接続し、ステーブルコインと法定通貨のB2B/B2B2C交換を実現する### 法定通貨の決済ウィンドウを埋める- 週末期間にステーブルコインを法定通貨の一時的な代替品として使用し、銀行システムが再起動した後に照合を完了する- 供給者と連携して顧客アカウントと企業間の内部ステーブルコイン決済ループを構築できます### カウンターパーティの資金はすぐに利用可能- 上記の提案または流動性パートナーを通じて、ACH/電信送金プロセスを回避し、取引所/パートナーに迅速に資金を移動する### 国境を越えたエンティティの自動リバランス- 法定通貨のチャネルが閉鎖された場合、オンチェーンステーブルコインを通じてビジネスユニット/子会社間の資金配分を実現します。- 本社はこれを利用して自動化され、スケーラブルなグローバル資金管理システムを構築できます。これらの基本機能に加えて、"全天候、即時、可組み合わせ金融"の理念に完全に基づいた新世代の銀行を構想することができます。送金と決済は出発点に過ぎず、その後、プログラム可能な支払い、クロスボーダー資産管理、株式トークン化などのシーンが派生します。このような企業は、卓越したユーザー体験、豊富な製品マトリックス、より低いコスト構造を活かして市場を獲得します。! [ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか? ](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d)## コマーシャルバンキング&コーポレートサービス(B2B)現在、多くの新興市場の企業主が地元の銀行でドル口座を開設しようとすると、さまざまな障害を乗り越えなければなりません。通常、取引量が膨大であったり、特別な関係を持つ企業だけが資格を得ることができますが、これは銀行が十分なドル流動性を持っていることが前提です。また、本通貨口座は企業家に銀行リスクと政府信用リスクの両方を同時に負わせ、運転資本を維持するために常に為替レートの変動を注視せざるを得ません。海外のサプライヤーに支払いを行う際、企業主は本通貨をドルなどの主要通貨に換えるための高額な手数料も追加で支払わなければなりません。ステーブルコインはこれらの摩擦を大幅に軽減し、先見の明のある商業銀行はその適用プロセスで重要な役割を果たすでしょう。銀行が保管するコンプライアンスデジタルドルプラットフォームを通じて、企業は次のことを実現できます:- 複数の銀行関係を築くことなく、さまざまな通貨の残高を保有できます。- クロスボーダー請求書の瞬時決済(は従来の代理店ネットワークを回避) - ステーブルコイン預金の利息商業銀行はこれを利用して、基本的なチェック口座をグローバルな多通貨資金管理ソリューションにアップグレードし、従来の口座では比べられない速度、透明性、財務的な柔軟性を提供します。このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践的なプランは以下の通りです。### グローバル米ドル/多通貨口座サービス- 銀行はパートナーを通じて企業のステーブルコインを管理します- 起業および運営コストの削減(ライセンス要件の削減、FBOアカウントの免除)### 質の高い米国債に裏打ちされたハイイールド債- 銀行は連邦基金金利レベル(約4%)の利回りを提供でき、かつ信用リスクは地元の銀行に比べて著しく低い。- 生息ステーブルコイン供給者またはトークン化国債パートナーと接続する必要があります### リアルタイムの全天候型決済詳しくは前述の消費金融セクターのプランを参照してください。### 私たちが期待するグローバルなアプリケーションシーン- 輸入業者は秒単位で米ドルの貨物代金を支払い、海外の輸出業者は即座に貨物を解放します。- 企業の財務責任者が多国間でリアルタイムに資金を移動し、代理店システムの遅延から解放され、銀行サービスが超大型の多国籍グループに可能になる。- 高インフレ国の企業オーナーは、企業のバランスシートをドルで固定しています。## 給与支払いサービスプロバイダー給与プラットフォームにとって、ステーブルコインの最大の価値は、新興市場の従業員に給与を支払う必要がある雇用主にサービスを提供することにあります。クロスボーダー決済や金融インフラが整っていない国での決済は、給与プラットフォームに著しいコストをもたらします。このコストはプラットフォーム自身が負担するか、雇用主に転嫁するか、あるいは仕方なく契約者の報酬から差し引かれることになります。給与サービスプロバイダーにとって、最も容易に実現できる機会は、ステーブルコイン決済チャネルを開設することです。アメリカの金融システムから請負業者のデジタルウォレットへのクロスボーダーのステーブルコイン送金は、ほぼゼロコストで瞬時に到着(。これは法定通貨の入口設定に依存します)。請負業者は法定通貨の交換を自分で行う必要があるかもしれませんが(、費用が発生する)ものの、彼らは瞬時に世界で最も強力な法定通貨にペッグされた支払いを受け取ることができます。新興市場におけるステーブルコインの需要が急増していることを示す多くの証拠があります:- ユーザーは平均して約4.7%のプレミアムを支払ってドルステーブルコインを取得することを望んでいます- 一部の国では、このプレミアムは30%に達することがあります。- ステーブルコインはラテンアメリカなどの地域の請負業者やフリーランサーの間でますます人気が高まっています- フリーランス向けのアプリケーションで、そのステーブルコインの使用量とユーザーの増加率は指数関数的に成長しています- さらに重要なのは、ユーザーベースがすでに形成されていることです: 過去12ヶ月で2.5億以上のデジタルウォレットがステーブルコインを活発に使用しており、ますます多くの人々がステーブルコインでの支払いを受け入れるようになっています。速度とエンドユーザーのコスト節約に加えて、ステーブルコインは給与サービスを利用する企業顧客(、すなわち有料顧客)にとっても多くの利点があります。まず、ステーブルコインは明らかにより透明でカスタマイズ可能です。最近のフィンテック調査によると、66%の給与専門家は銀行や支払いパートナーとの実際のコストを理解するためのツールを欠いています。手数料はしばしば不透明で、プロセスも混乱を招きます。次に、今日の給与支払いを実行するプロセスは多くの場合、大量の手作業を伴い、財務部門のリソースを消耗します。支払いの実行自体に加え、会計から税務、銀行照合までの一連の他の事項を考慮する必要がありますが、ステーブルコインはプログラム可能であり、内蔵された台帳(ブロックチェーン)は、自動化能力(、例えばバルク定期支払い)や会計能力(、例えば自動スマートコントラクト計算、源泉徴収と納付、記録システム)を大幅に向上させます。それなら、給与プラットフォームはどのようにステーブルコインの支払い機能を開設すればよいのでしょうか？### リアルタイム24/7決済前文は関連する内容をカバーしています。### クローズドループ決済- ステーブルコインに基づくカード発行プラットフォームと提携し、エンドユーザーがステーブルコインを直接消費できるようにすることで、その速度とコストの利点を完全に継承します。- ウォレットプロバイダーと提携し、ステーブルコインの貯蓄と収益機会を提供### 会計・税務調整ブロックチェーンの改ざんできない帳簿の特性を利用し、APIデータインターフェースを通じて取引記録を会計および税務システムに自動的に同期させ、代行徴収、記帳、および照合プロセスの自動化を実現します。### プログラム可能な支払いと埋め込み金融- スマートコントラクトを利用して、自動バッチ支払いおよび特定の条件(に基づくボーナス)のプログラム可能な支払いを実現します。関連プラットフォームと連携するか、スマートコントラクトを直接使用することができます。- DeFiの基礎プロトコルに接続し、手頃で世界中からアクセス可能な給与ベースの融資サービスを提供します。一部の国では、通常は煩雑で閉鎖的、かつ高額な現地の銀行パートナーを回避できます。上記の提案に基づいて、具体的な実施方法についてさらに詳しく説明しましょう:アメリカの法定通貨の入り口と提携したステーブルコイン対応の給与処理プラットフォームは、銀行口座とステーブルコインを接続します。支払日前に、資金は顧客企業の口座からチェーン上のステーブルコイン口座(に移動します。これらの口座は関連機関に保管されることができます)。支払いは完全に自動化され、世界中のすべての契約者にバッチで配信されます。契約者は即座にドルのステーブルコインを受け取り、ステーブルコイン対応のVisaカードを使用して消費するか、チェーン上の口座でトークン化された国債を通じて貯蓄します。この新しい構造を利用することで、システム全体のコストは大幅に削減され、契約者のカバー範囲は大幅に拡大し、システムの自動化の程度は大幅に向上します。! [ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか? ](https://img-cdn.gateio.im/social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1)## カード発行会社現在、多くの企業が発行カードを通じてコア収入を得ています。例えば、ある新たに上場した会社は、アメリカ市場での取引手数料だけで10億ドル以上の年間収入を実現しました。その会社はアメリカで大規模なビジネスを構築していますが、支払い大手との提携関係、銀行パートナーシップ、技術アーキテクチャは、海外市場の拡大にほとんど寄与していません。伝統的なカード発行は各国で決済大手の直接ライセンスを申請する必要があり、または現地の銀行と提携する必要があります。この煩雑なプロセスは企業の地域を超えた拡張を深刻に妨げています。ある上場企業の例を挙げると、運営10年以上後、ここ3年でようやく海外展開を始めました。さらに、発行機関は支払い大手にデフォルトリスクを防ぐための保証金を支払う必要があります。支払い大手はこれを利用して、商人に対して次のように約束します: 銀行またはフィンテック企業が破産した場合でも、カード所有者の支払いは保証されます。支払い大手は最近の4-7日の取引量を審査し、発行側が必要な
ステーブルコイン革新金融:四大分野アプリケーションガイドと実践プラン
ステーブルコインアプリケーションガイド:フィンテックと銀行業の新しい機会
近半年来,ステーブルコイン関連の話題が頻繁にヘッドラインを飾っています。銀行の幹部から決済会社のプロダクトマネージャー、さらには政府の要人に至るまで、各界の意思決定者がステーブルコインの利点にますます関心を寄せ、議論を交わしています。
ステーブルコインの四大核心優位性には、
これらの利点は、さまざまな報道やインタビューで繰り返し強調されているステーブルコインの利点です。「なぜステーブルコインが必要なのか」という議論は理解しやすいですが、「ステーブルコインをどのように適用するのか」という点は相対的に複雑です--現在、ステーブルコインを既存のビジネスモデルに統合する方法について具体的に説明している内容はほとんどありません。
これに基づき、本稿は4つの部分に分けて、異なるビジネスモデルにおけるステーブルコインの応用を探ります。各部分では、ステーブルコインが価値を創造できる要素、具体的な実装経路、および改造後の製品アーキテクチャの概要図を詳細に分析します。
結局、私たちが本当に追求しているのはステーブルコインの大規模な応用です--実際のビジネスシーンでステーブルコインをスケールアップして使用できるようにすることです。この記事がこのビジョンの実現に貢献できることを願っています。さて、非暗号企業がステーブルコインをどのように活用すべきかを深く探ってみましょう。
! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?
消費者向けのフィンテックバンク
消費者向けデジタルバンクにおいて、企業価値を向上させる鍵は、3つの指標を最適化することにあります: ユーザー規模、1ユーザーあたりの収益(ARPU)、ユーザー維持率。ステーブルコインは現在、前者の2つを直接支援できます--パートナーのインフラを統合することによって、デジタルバンクはステーブルコインに基づく送金サービスを提供し、新しいユーザー層にリーチできるだけでなく、既存の顧客に収益源を追加することができます。
デジタル化とグローバル化のトレンドの下で、今日のフィンテックのターゲット市場はしばしば国際的な特徴を持っています。一部のデジタルバンクは国際的な金融サービスをコアポジショニングとし、他のものはARPUを向上させる機能モジュールとして位置づけています。移民や特定の民族グループに焦点を当てたフィンテックスタートアップにとって、送金サービスはターゲット市場の必需品です。これらのタイプのデジタルバンクは、ステーブルコイン送金から利益を得るでしょう。
従来の送金サービスと比較して、ステーブルコインはより迅速(で即時入金が可能であり、2-5日以上)かかるのに対し、さらに安価(で、30ベーシスポイントまで低下するのに対し、300ベーシスポイント以上)の決済が必要です。これにより、なぜ特定の送金チャネルでステーブルコインの支払い浸透率が10-20%に達し、成長傾向が続いているのかが説明されます。
新しい収入を生み出すだけでなく、ステーブルコインはコストとユーザー体験を最適化でき、特に内部決済ツールとしての役割を果たします。多くの業界関係者は、週末決済の痛点を深く理解しています: 銀行が休業するため、決済が2日遅れることがあります。リアルタイムサービスと究極の体験を追求するデジタルバンクは、運転資金の信用供与を提供してこのギャップを埋めざるを得ず、これにより資金の機会コストが生じ、企業は追加の資金調達を強いられる可能性があります。しかし、ステーブルコインの即時決済とグローバルなアクセス特性は、この問題を完全に解決しました。
したがって、消費者向けのフィンテック企業がステーブルコインに注力するのは不思議ではありません。では、もしあなたが消費銀行やフィンテック企業に勤務している場合、ステーブルコインをどのように活用すればよいのでしょうか？
このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践方案は以下の通りです。
リアルタイムの全天候型決済
法定通貨の決済ウィンドウを埋める
カウンターパーティの資金はすぐに利用可能
国境を越えたエンティティの自動リバランス
これらの基本機能に加えて、"全天候、即時、可組み合わせ金融"の理念に完全に基づいた新世代の銀行を構想することができます。送金と決済は出発点に過ぎず、その後、プログラム可能な支払い、クロスボーダー資産管理、株式トークン化などのシーンが派生します。このような企業は、卓越したユーザー体験、豊富な製品マトリックス、より低いコスト構造を活かして市場を獲得します。
! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?
コマーシャルバンキング&コーポレートサービス(B2B)
現在、多くの新興市場の企業主が地元の銀行でドル口座を開設しようとすると、さまざまな障害を乗り越えなければなりません。通常、取引量が膨大であったり、特別な関係を持つ企業だけが資格を得ることができますが、これは銀行が十分なドル流動性を持っていることが前提です。また、本通貨口座は企業家に銀行リスクと政府信用リスクの両方を同時に負わせ、運転資本を維持するために常に為替レートの変動を注視せざるを得ません。海外のサプライヤーに支払いを行う際、企業主は本通貨をドルなどの主要通貨に換えるための高額な手数料も追加で支払わなければなりません。
ステーブルコインはこれらの摩擦を大幅に軽減し、先見の明のある商業銀行はその適用プロセスで重要な役割を果たすでしょう。銀行が保管するコンプライアンスデジタルドルプラットフォームを通じて、企業は次のことを実現できます:
商業銀行はこれを利用して、基本的なチェック口座をグローバルな多通貨資金管理ソリューションにアップグレードし、従来の口座では比べられない速度、透明性、財務的な柔軟性を提供します。
このビジネスモデルはステーブルコインを導入した後、実践的なプランは以下の通りです。
グローバル米ドル/多通貨口座サービス
質の高い米国債に裏打ちされたハイイールド債
リアルタイムの全天候型決済
詳しくは前述の消費金融セクターのプランを参照してください。
私たちが期待するグローバルなアプリケーションシーン
給与支払いサービスプロバイダー
給与プラットフォームにとって、ステーブルコインの最大の価値は、新興市場の従業員に給与を支払う必要がある雇用主にサービスを提供することにあります。クロスボーダー決済や金融インフラが整っていない国での決済は、給与プラットフォームに著しいコストをもたらします。このコストはプラットフォーム自身が負担するか、雇用主に転嫁するか、あるいは仕方なく契約者の報酬から差し引かれることになります。給与サービスプロバイダーにとって、最も容易に実現できる機会は、ステーブルコイン決済チャネルを開設することです。
アメリカの金融システムから請負業者のデジタルウォレットへのクロスボーダーのステーブルコイン送金は、ほぼゼロコストで瞬時に到着(。これは法定通貨の入口設定に依存します)。請負業者は法定通貨の交換を自分で行う必要があるかもしれませんが(、費用が発生する)ものの、彼らは瞬時に世界で最も強力な法定通貨にペッグされた支払いを受け取ることができます。新興市場におけるステーブルコインの需要が急増していることを示す多くの証拠があります:
速度とエンドユーザーのコスト節約に加えて、ステーブルコインは給与サービスを利用する企業顧客(、すなわち有料顧客)にとっても多くの利点があります。まず、ステーブルコインは明らかにより透明でカスタマイズ可能です。最近のフィンテック調査によると、66%の給与専門家は銀行や支払いパートナーとの実際のコストを理解するためのツールを欠いています。手数料はしばしば不透明で、プロセスも混乱を招きます。次に、今日の給与支払いを実行するプロセスは多くの場合、大量の手作業を伴い、財務部門のリソースを消耗します。支払いの実行自体に加え、会計から税務、銀行照合までの一連の他の事項を考慮する必要がありますが、ステーブルコインはプログラム可能であり、内蔵された台帳(ブロックチェーン)は、自動化能力(、例えばバルク定期支払い)や会計能力(、例えば自動スマートコントラクト計算、源泉徴収と納付、記録システム)を大幅に向上させます。
それなら、給与プラットフォームはどのようにステーブルコインの支払い機能を開設すればよいのでしょうか？
リアルタイム24/7決済
前文は関連する内容をカバーしています。
クローズドループ決済
会計・税務調整
ブロックチェーンの改ざんできない帳簿の特性を利用し、APIデータインターフェースを通じて取引記録を会計および税務システムに自動的に同期させ、代行徴収、記帳、および照合プロセスの自動化を実現します。
プログラム可能な支払いと埋め込み金融
上記の提案に基づいて、具体的な実施方法についてさらに詳しく説明しましょう:
アメリカの法定通貨の入り口と提携したステーブルコイン対応の給与処理プラットフォームは、銀行口座とステーブルコインを接続します。支払日前に、資金は顧客企業の口座からチェーン上のステーブルコイン口座(に移動します。これらの口座は関連機関に保管されることができます)。支払いは完全に自動化され、世界中のすべての契約者にバッチで配信されます。契約者は即座にドルのステーブルコインを受け取り、ステーブルコイン対応のVisaカードを使用して消費するか、チェーン上の口座でトークン化された国債を通じて貯蓄します。この新しい構造を利用することで、システム全体のコストは大幅に削減され、契約者のカバー範囲は大幅に拡大し、システムの自動化の程度は大幅に向上します。
! ステーブルコインは非常に人気がありますが、どのWeb3ビジネスシナリオが導入に適していますか?
カード発行会社
現在、多くの企業が発行カードを通じてコア収入を得ています。例えば、ある新たに上場した会社は、アメリカ市場での取引手数料だけで10億ドル以上の年間収入を実現しました。その会社はアメリカで大規模なビジネスを構築していますが、支払い大手との提携関係、銀行パートナーシップ、技術アーキテクチャは、海外市場の拡大にほとんど寄与していません。
伝統的なカード発行は各国で決済大手の直接ライセンスを申請する必要があり、または現地の銀行と提携する必要があります。この煩雑なプロセスは企業の地域を超えた拡張を深刻に妨げています。ある上場企業の例を挙げると、運営10年以上後、ここ3年でようやく海外展開を始めました。
さらに、発行機関は支払い大手にデフォルトリスクを防ぐための保証金を支払う必要があります。支払い大手はこれを利用して、商人に対して次のように約束します: 銀行またはフィンテック企業が破産した場合でも、カード所有者の支払いは保証されます。支払い大手は最近の4-7日の取引量を審査し、発行側が必要な