FINCLUSION | 南アフリカ最古のフィンテック、Mukuruがデータを活用して金融包摂を推進する方法

急速にデジタル化が進む世界において、金融および経済的包摂は依然として重要な課題であり、特にアフリカでは顕著です。しかし、データをツールとして活用し、このギャップを埋め、経済的および金融的包摂を促進する大きな可能性があります。

ムクルは南アフリカの最古のフィンテック企業の一つで、2004年に設立され、イギリスなどの国にいるアフリカの移民向けに送金サービスを提供しています。その後、同社は成長し、WhatsApp、無料USSD、ムクルアプリ、ウェブサイトなどのチャネルを通じて、アフリカ全土で人間中心のさまざまなサービスを提供するように変革しました。

ムクルが提供する主なサービスは次のとおりです:

* 現金送金

• ムクル葬儀保険
• ムクルカード
• ムクルウォレット
• ムクルグローサリーズ

デジタル技術の進展にもかかわらず、多くのアフリカの労働者は依然として現金で賃金を受け取っており、地域の商人はしばしばデジタル決済を受け入れないと、ムクルのCIOであるサンディ・リーダーは述べています。

正式な銀行やATMの利用は限られており、コストも高いため、正式な経済と人口の大部分との間にギャップがあることが浮き彫りになっています。

「この断絶は、正式化へのいくつかの障壁によって増幅されます。」 レーダーは最近のインタビューで述べました。

「例えば、商人はデジタル登録がもたらす管理上の負担、登録のために一時的にビジネスを閉じる必要、そしてデジタル決済がビジネスに与えるキャッシュフローのギャップについてしばしば不安を感じています。正確な書類を提供することも課題となる場合があり、例えば、多くの非公式なコミュニティの商人は伝統的な居住証明書類を提供するのに苦労しています。」

フィンテックのデータアドバンテージ

フィンテック企業は、上記のような金融包摂への課題に対処するために、デジタル技術を活用してデータと分析を行う独自の利点を持っています。

Mukuruのデータ戦略の重要な側面は、現金で取引する顧客でさえ、すべての顧客のデジタル金融プロフィールを作成することです。このデータから得られる洞察は、顧客のニーズを予測し、保険のような新しい製品の開発に役立ちます。

例えば、MukuruはWhatsAppを利用しています。これは、多くの顧客がすでにコミュニケーションに使用しているプラットフォームです。会社は、ビジネスインテリジェンスと分析部門を活用して、製品の利用状況を追跡し、潜在的な問題を理解しています。

*「このアプローチは、ボツワナで会社がWhatsAppでのセルフサインアップを開始した際に使用されました。ムクルは、その後、サインアップしたが取引を行わなかった人の数を分析して、その理由のいくつかを理解しました。」*とレーダーは言いました。

「専任のカスタマー ジャーニー部門は、会社のコールセンターと連携して、さまざまなキャンペーンの影響を理解し、顧客から新たなインサイトを得ることができます。また、市場調査も行われ、特定の国におけるフィンテックブランドの認識を理解し、これが顧客の見解と一致しているかどうかを確認します。」

COVID-19パンデミックの発生時に、Mukuruは失業のために小額の送金を止めた送金顧客層のセグメントを特定することができました。これらの移民の多くは非公式な雇用に従事しており、パンデミックが始まったときに最初に職を失ったセクターでした。

Mukuruは、顧客に関する情報とデータの深さのおかげで、特定された移民に直接資金を分配することに成功しました。このデータにより、顧客を2つのカテゴリーに分けることができました:

• 最も脆弱で、
• 家族への送金をやめた人々

プログラムの終了後、データは助成金受給者との質的研究を促進するために使用され、彼らがこれらの資金を使用してカバーした費用の種類を理解することを目的としました。

最新の投稿やアップデートについてはTwitterでフォローしてください