了解分数储备系统：概念与运作

银行系统中的部分准备金概念

分数准备金是商业银行使用的一种机制，它允许通过借出客户存款的一部分来产生利润，同时仅保留这些存款的一小部分作为可用于取款的实际现金。该系统实际上是利用客户银行存款的一部分从无到有地创造货币。

银行必须在其账户中保持最低比例的存款，能够借出其余部分。当贷款被批准时，银行和借款人都将资金视为资产，从而在经济上使初始金额翻倍。然后，这笔钱被重复使用和借出，产生了乘数效应。

分数储备制度的起源与演变

分割储备系统大约在1668年出现，当时瑞典中央银行成为世界上第一个中央银行，尽管更原始的形式早已存在。存款可以通过贷款刺激经济的观点迅速获得了普及。

在瑞典正式采用这种做法后，分数储备结构迅速建立并传播开来。在美国，成立了两个中央银行，但都没有持久存在。1913年，《联邦储备法》创建了美国中央银行，旨在稳定、最大化和监督经济与价格、就业和利率相关的情况。

分数储备系统的运作

当客户将钱存入他们的银行账户时，银行就成为这些钱的所有者，作为交换，提供一个存款账户，客户可以从中取款。然而，银行并不会保留客户账户中的全部金额，只保留一小部分，通常在3%到10%之间，并利用其余部分发放贷款。

存款的乘数过程是链式发生的：当客户A在银行1存入$50,000时，该银行保留10%作为准备金，并借出$45,000给客户B。当B将此金额存入银行2时，该银行保留其百分比，并借出$40,500给客户C，后者又将其存入另一家银行。这个循环继续进行，将最初的$50,000存款转化为系统中可用的总货币$234,280，展示了准备金制的强大乘数效应。

预订分数制的风险与挑战

该系统的主要风险之一是可能发生银行挤兑，所有存款人同时决定提取他们的资金。由于银行仅保留一小部分存款，因此它可能无法履行其金融义务。

美国的大萧条是大规模撤资造成的灾难性影响的一个显著例子。目前，银行保持储备，有时超过最低要求，以最小化类似事件发生的机会，并更好地满足客户的需求。

系统的优缺点

虽然银行从这个盈利系统中获得了大部分利益，但客户也能在他们的存款账户中获得利息。政府认为这个系统鼓励消费，并促进经济的稳定和增长。

然而，许多经济学家认为，准备金分层制度是不可持续和有风险的，特别是考虑到当前的货币体系是基于信用/债务而不是实际货币。经济体系依赖于人们对银行和政府建立的法定货币的信任。

分数储备与加密货币世界

与传统系统不同，数字货币以去中心化的方式运作。()[Bitcoin]，例如，由一个分布式节点网络管理，数据通过加密证明保护，并记录在一个称为区块链的公共账本中。

在加密货币中，不需要中央银行或负责的权威机构。比特币的发行量限制为2100万个单位，创造了一个与传统银行系统完全不同的背景。因此，部分储备的概念不适用于加密货币的世界，提供了一种替代传统金融系统的选择。