Розуміння 7 цифр: шість важливих фінансових кроків, коли ваш дохід досягає семизначних значень

Досягнення семизначного доходу в рік — це важливий фінансовий рубіж, але що саме означає 7 цифр? Це означає заробляти від $1 мільйона до $9,99 мільйонів на рік. За даними Greenlight, менше ніж 0,3% американців належать до цієї категорії доходів, що робить їх ексклюзивним клубом. Якщо ви перетнули цю межу, настав час перейти від святкування до стратегічного фінансового планування для захисту та зростання вашого багатства.

Перехід до семизначного доходу створює нові фінансові обов’язки, які кардинально відрізняються від рівнів доходу середнього класу або верхнього середнього класу. На відміну від нижчих рівнів доходу, де основна увага зосереджена на заощадженнях і управлінні боргами, високі заробітки стикаються з складними податковими наслідками, ризиками концентрації багатства та тиском на стиль життя, що вимагає професійного супроводу.

Що означає 7 цифр у доході?

Семизначний дохід означає, що ви заробляєте щонайменше $1 000 000 на рік. Цей рівень доходу відкриває двері до можливостей накопичення багатства, яких більшість людей ніколи не мають — але він також піддає вас ризикам, які знищили багатьох високих заробітчан, від виграшів у лотерею до професійних спортсменів. Розуміння точної межі є важливим: 7 цифр охоплює від $1 мільйона до майже $10 мільйонів, і кожен сегмент у цьому діапазоні має свої особливості у фінансовому плануванні.

Стратегічне податкове планування має бути на першому місці

Якщо ви досягли семизначного доходу, податкове планування переходить від тактичного до стратегічного, стверджує Джейсон Далл’Аква, CFP у Crest Wealth Advisors. Це набагато більше, ніж просто пошук податкових знижок — це структура вашого фінансового плану для мінімізації податкових зобов’язань протягом десятиліть.

Розгляньте ці передові стратегії: максимізуйте внески до пенсійних рахунків до оподаткування через 401(k) та Health Savings Accounts, досліджуйте конверсії Roth через mega-backdoor для безподаткового зростання, використовуйте відкладені плани компенсацій, стратегічно плануйте благодійні пожертви та інвестуйте податково ефективно у брокерські рахунки. Деякі високі заробітчани також включають цілі страхові поліси або ануїтети для довгострокового відтермінування податків.

Пол Габрейл, засновник Everything Money, підкреслює перевагу податкової географії: «Якщо ви можете жити в місці з вигідними податковими пільгами, не жертвуючи доходом або якістю життя, заощадження можуть бути значними». Це може означати перегляд вашої країни проживання, оскільки різниця між штатами з високими та низькими податками може становити сотні тисяч доларів щороку.

Захистіть своє спадкоємство через планування спадщини

Коли ваше багатство зростає, зростає і потреба у комплексному плануванні спадщини. Джейк Скельхорн, CFP у Spark Wealth Advisors, зазначає, що люди, які досягають семизначного доходу, зазвичай накопичували активи поступово — через інвестиції, нерухомість і бізнес-інтереси. Це означає, що ваша спадщина ймовірно коштує мільйони.

Ваші першочергові дії — зустрітися з юристом з питань спадщини для перегляду або створення ключових документів: заповітів, довіреностей, призначень бенефіціарів і трастів. Чому це важливо? Правильна структура спадщини забезпечує ефективне успадкування активів вашими спадкоємцями, потенційно уникаючи тривалого процесу судового розгляду та мінімізуючи податки на спадщину. Скельхорн пояснює: «Без планування ваша сім’я може зіткнутися з несподіваними затримками та податковими навантаженнями у вже важкий час».

Зберіть професійну фінансову команду

Керувати семизначним доходом самостійно — ні необхідно, ні розумно. Еріка Куллберг, юрист і експерт з особистих фінансів, називає це «одним із найрозумніших кроків» після досягнення такого рівня доходу. Ваша команда підтримки може включати: фінансового радника, що працює за фіксованою ставкою, податкового стратегa (краще CPA або CFP), юриста з питань спадщини та, можливо, спеціаліста з страхування.

Чому делегувати? Ці фахівці займаються різними аспектами вашого фінансового життя, забезпечуючи відсутність прогалин у плануванні. Ще важливіше — довірені радники поруч означають швидкий доступ до експертизи, коли виникають великі фінансові рішення — будь то оцінка бізнес-можливості, зміни у інвестиційній стратегії або навігація ринковою волатильністю.

Уникайте пастки Lifestyle Creep

Ось де багато високих заробітчан спотикаються. Спокуса розкішного способу життя — оновлення до розкішного будинку, купівля дорогих автомобілів, прийняття преміум-звичок — дуже сильна на цьому рівні доходу. Скельхорн попереджає: «Ми всі чули історії про лотерейних виграшів і спортивних зірок, що збанкрутували. Винуватець? Витрати на стиль життя, що виходять з-під контролю».

Ключова різниця: витрати понад ваш фінансовий план — це зона ризику. Якщо ваш план враховує преміальний спосіб життя і ваше багатство його підтримує — добре. Проблема виникає, коли витрати йдуть без контролю і без відповідної фінансової стратегії. Чесно запитайте себе: «Чи відповідає ця покупка моїй довгостроковій фінансовій безпеці? Чи справді вона покращить моє життя, чи я витрачаю за звичкою?» Багато високих заробітчан виявляють, що досвід і інвестиції приносять більше тривалого задоволення, ніж матеріальні речі.

Віддавайте перевагу серйозним заощадженням

Не думайте, що семизначний дохід триватиме вічно. Р.Дж. Вайс, CFP і CEO The Ways to Wealth, радить: «Заощаджуйте так, ніби ваш дохід може значно знизитися. Створіть значний резервний фонд і інвестуйте розумно для довгострокової безпеки».

Карла Адамс, фінансовий радник у Ametrine Wealth, рекомендує зберігати 10-15% від вашого валового доходу. Це означає, що при доході $1 мільйон на рік ви заощаджуєте від $100 000 до $150 000 щороку. Але тут є нюанс: з ростом витрат на стиль життя потрібно ще більше заощаджень, щоб підтримувати цей рівень у пенсійному віці.

Дана Анспач, CEO Sensible Money, йде далі: «Щоб зберегти ваш поточний спосіб життя у пенсійному віці, цільтесь у 30% заощаджень — приблизно $300 000 щороку, спрямованих на пенсійні та оподатковувані брокерські рахунки». Це агресивне заощадження забезпечує достатнє накопичення багатства для підтримки десятиліть високого доходу і способу життя.

Диверсифікуйте свій інвестиційний портфель

Тепер, коли ваші активи значні, ризик концентрації стає небезпечним. Куллберг підкреслює важливість диверсифікації за класами активів: акції, облігації, нерухомість, альтернативні інвестиції і, можливо, частки у бізнесі.

«Розподіл ваших інвестицій запобігає надмірній залежності від одного джерела доходу і захищає від економічної волатильності», — пояснює вона. Це особливо важливо, якщо значне багатство походить від одного бізнесу або зосередженої позиції у акціях. Ліберман додає: «Перевірте ще раз, чи є ваша стратегія агресивною достатньо для вашого горизонту і толерантності до ризику. Якщо ви можете дозволити собі обчислювані ризики, цей рівень доходу може дозволити вам застосовувати більш складні інвестиційні підходи.»

Підсумок: досягнення семизначного доходу вражає, але збереження та зростання цього багатства вимагає цілеспрямованого планування у кількох фінансових сферах. Впроваджуючи ці шість стратегій, ви ставите себе на шлях до створення тривалого багатства, а не до ще однієї застережної історії.

Більше від GOBankingRates

• 9 речей, які потрібно купити в Big Lots за бюджетом на пенсію
• Я — механік: ці 4 автомобілі можуть зламатися у будь-який момент
• 3 речі, які потрібно зробити цього тижня, якщо у вас є борги
• 3 речі, які потрібно зробити, коли ваші заощадження досягнуть $50 000

Застереження: думки та погляди, викладені в цій статті, є суто інформаційними і не є фінансовою порадою. Перед прийняттям інвестиційних рішень консультуйтеся з кваліфікованими фінансовими фахівцями.