Pensiun, Dipikir Ulang: Ketika Crypto Bertemu Perencanaan Jangka Panjang - Wawancara dengan Jonathan Rose

Jonathan Rose adalah Chief Executive Officer di BlockTrust IRA.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Perencanaan pensiun telah lama berakar pada tradisi — rencana kontribusi pasti, model alokasi konservatif, dan strategi yang dirancang berdasarkan prediktabilitas. Tetapi seiring berkembangnya pasar keuangan dan semakin umum digunakannya aset digital, generasi baru pemikir menantang asumsi lama.

Jonathan Rose adalah salah satunya.

Dengan latar belakang di keuangan tradisional dan posisi dekat dengan ledakan cryptocurrency, Rose kini memimpin BlockTrust IRA, sebuah perusahaan yang bekerja di persimpangan antara tabungan pensiun dan inovasi aset digital. Sementara sisi bisnis dari akun pensiun kripto telah berkembang pesat, percakapan kami berfokus pada pertanyaan besar: bagaimana aset digital mengubah manajemen risiko, peran AI dalam investasi jangka panjang, dan apa yang perlu diubah agar cryptocurrency benar-benar mendukung babak berikutnya dari perencanaan keuangan.

Apa yang muncul bukanlah narasi hype kripto — tetapi pandangan yang dipertimbangkan tentang bagaimana alat baru mungkin cocok dalam sistem yang ada. Ini adalah perspektif yang didasarkan pada optimisme sekaligus kehati-hatian.

Kami membahas psikologi berinvestasi di pasar yang volatil, apa artinya “mengendalikan” crypto untuk pensiun, dan mengapa pendidikan (bukan antusiasme) mungkin menjadi pendorong adopsi yang paling kuat.

Wawancara lengkap kini sudah tersedia.

1. Apa yang memotivasi Anda untuk mengintegrasikan investasi cryptocurrency ke dalam perencanaan pensiun?

Pertumbuhan yang menarik dari cryptocurrency selama dekade terakhir menawarkan peluang besar bagi investor pensiun. Ketika meninjau data kinerja historis, jelas bahwa aset digital telah menciptakan potensi pembangunan kekayaan yang dapat dimanfaatkan oleh banyak orang Amerika dalam struktur yang efisien pajak seperti IRA.

Yang menarik adalah bagaimana industri ini telah berkembang melampaui sekadar eksposur cryptocurrency sederhana. Pengembangan strategi terkelola yang dirancang untuk mengatasi volatilitas pasar sangat penting agar aset ini lebih cocok untuk portofolio pensiun yang secara tradisional fokus pada stabilitas dan pertumbuhan jangka panjang.** Dengan menerapkan teknik manajemen risiko yang canggih**, volatilitas ekstrem yang secara historis menjadi ciri pasar cryptocurrency dapat dikendalikan tanpa mengorbankan potensi pertumbuhan.

2. Apa tantangan terbesar dalam mengembangkan solusi investasi cryptocurrency berbasis AI untuk akun pensiun?
Membangun solusi berkelanjutan dan berorientasi masa depan di pasar cryptocurrency menghadirkan tantangan unik. Sifat aset digital yang secara inheren volatil menuntut inovasi dan adaptasi terus-menerus untuk menciptakan strategi jangka panjang yang efektif dan sesuai untuk perencanaan pensiun.

Kemajuan teknologi sangat berperan dalam mengatasi tantangan ini. Platform modern berbasis AI dapat menganalisis kondisi pasar dan mengeksekusi transaksi dalam fraksi detik, beroperasi secara terus-menerus di seluruh pasar global. Tingkat responsivitas ini memberikan keunggulan mendasar dibanding pendekatan perdagangan manusia tradisional, yang tidak bisa menyamai kecepatan dan konsistensi sistem algoritmik.

Sistem AI paling canggih dapat memproses aliran data pasar yang besar secara bersamaan, mengidentifikasi pola dan korelasi yang tidak terlihat oleh analis manusia. Ini memungkinkan manajemen risiko yang lebih tepat dan berpotensi memungkinkan investor menangkap peluang sambil mengurangi risiko kerugian dalam cara yang sebelumnya tidak mungkin di kelas aset ini.

3. Bagaimana Anda menyeimbangkan kebutuhan akan keamanan dengan aksesibilitas dan kemudahan penggunaan produk pensiun kripto?
Struktur akun terkelola terpisah (SMA) telah muncul sebagai solusi efektif untuk keseimbangan ini. Pendekatan ini memungkinkan investor mempertahankan transparansi penuh atas aktivitas perdagangan, likuiditas, dan pelaporan kinerja sambil tetap mendapatkan manfaat dari strategi manajemen profesional.

Keamanan tetap menjadi prioritas utama di ruang pensiun kripto. Praktik terbaik saat ini meliputi solusi kustodi tingkat institusi dengan perlindungan asuransi, protokol otorisasi multi-tanda tangan, dan jejak audit lengkap. Langkah-langkah keamanan ini harus diterapkan tanpa menciptakan hambatan yang tidak perlu untuk akses akun atau memperumit pengalaman pengguna.

4. Menurut Anda, potensi apa yang dimiliki cryptocurrency untuk mengubah strategi pensiun tradisional?
Cryptocurrency memiliki potensi untuk secara fundamental mengubah kerangka kerja perencanaan pensiun. Seiring semakin banyak data historis yang menunjukkan karakteristik kinerja Bitcoin, model alokasi untuk portofolio pensiun kemungkinan akan terus berkembang untuk memasukkan aset digital sebagai komponen standar.

Melihat dari kerangka waktu yang lebih panjang, portofolio pensiun dengan eksposur strategis terhadap aset digital berkualitas berpotensi mengungguli model alokasi tradisional. Ini merupakan perubahan signifikan dalam cara investor membangun kekayaan untuk pensiun. Karakter tidak berkorelasi dari cryptocurrency terhadap aset tradisional juga menawarkan peluang menarik untuk diversifikasi portofolio.

5. Bagaimana pengalaman Anda di keuangan tradisional memengaruhi pendekatan Anda dalam membangun solusi keuangan berbasis cryptocurrency?
Latar belakang saya di keuangan tradisional di perusahaan seperti Merrill Lynch dan Morgan Stanley memberikan wawasan berharga tentang kekuatan dan keterbatasan pendekatan investasi konvensional.** Pengalaman ini menyoroti bagaimana pengambilan keputusan manusia dapat terganggu oleh reaksi emosional dan bias kognitif**, terutama di pasar yang berubah cepat.

Pasar cryptocurrency — yang beroperasi 24/7 dengan volatilitas tinggi — memperbesar keterbatasan manusia ini. Kesadaran ini mendorong eksplorasi bagaimana kecerdasan buatan dapat mengatasi batasan tersebut melalui pengambilan keputusan berbasis data. Pendekatan paling sukses di bidang ini menggabungkan keahlian keuangan tradisional dengan inovasi teknologi, menciptakan sistem yang dapat memproses informasi pasar lebih efisien daripada metode konvensional.

Hasil dari pendekatan hibrida ini cukup meyakinkan, dengan beberapa strategi berbasis AI menunjukkan kinerja yang jauh lebih baik dibanding pendekatan beli dan tahan sederhana. Persilangan pengetahuan keuangan tradisional dengan teknologi inovatif ini merupakan arah yang menjanjikan untuk mengelola kompleksitas aset digital dalam portofolio pensiun.

6. Faktor kunci apa yang harus dipertimbangkan orang saat memilih memasukkan cryptocurrency ke dalam rencana pensiun mereka?
Toleransi risiko dan kerangka waktu investasi tetap menjadi faktor terpenting saat mengevaluasi strategi investasi cryptocurrency untuk pensiun. Meskipun sistem manajemen canggih dapat meningkatkan pengembalian yang disesuaikan risiko, aset digital secara inheren membawa volatilitas yang signifikan. Karakteristik dasar ini menciptakan peluang untuk pengembalian besar sekaligus risiko penurunan drastis.

Grafik harga Bitcoin historis menggambarkan dinamika ini dengan sempurna. Meskipun tren jangka panjangnya positif, volatilitas jangka pendek bisa ekstrem dan berpotensi bermasalah bagi investor yang membutuhkan likuiditas dalam waktu dekat. Individu yang mendekati pensiun mungkin perlu mempertimbangkan alokasi yang lebih konservatif dibandingkan mereka yang masih bertahun-tahun sebelum harus mengakses dana mereka.

Investor juga harus menilai secara cermat infrastruktur keamanan, struktur biaya, dan kepatuhan regulasi dari solusi pensiun cryptocurrency sebelum berkomitmen modal.

7. Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada mereka yang ingin membangun karier sukses yang menggabungkan keuangan tradisional dengan aset digital?
Bagi profesional yang tertarik di bidang yang sedang berkembang ini, pendidikan harus menjadi fondasi. Membangun keahlian dalam prinsip keuangan tradisional dan dasar teknologi cryptocurrency menciptakan basis pengetahuan yang kuat. Pemahaman ganda ini semakin dihargai saat lebih banyak institusi tradisional menjajaki integrasi aset digital.

Ada tren yang menggembirakan di seluruh lanskap keuangan: seiring manajer portofolio dan penasihat keuangan memperdalam pemahaman mereka tentang dasar-dasar cryptocurrency, tingkat kenyamanan mereka terhadap aset ini cenderung meningkat. Ini menunjukkan bahwa pendidikan berkelanjutan dan peningkatan familiaritas akan menjadi pendorong utama adopsi institusional.

Seiring ekosistem keuangan yang lebih luas terus berkembang, aset digital kemungkinan akan memainkan peran yang semakin penting dalam strategi investasi yang terdiversifikasi. Meskipun tantangan pasti tetap ada, potensi cryptocurrency untuk merombak pendekatan perencanaan pensiun merupakan frontier yang menarik bagi para profesional yang berpikiran maju dan bersedia mengembangkan keahlian di persimpangan kompleks antara keuangan tradisional dan teknologi baru.