3 erreurs que Grant Cardone dit que de nombreux acheteurs immobiliers commettent en raison d’une « mauvaise attitude » — et comment elles sabotent le succès

Emma Caplan-Fisher

Dim., 15 février 2026 à 01:00 GMT+9 7 min de lecture

Avec des taux hypothécaires tournant autour de 6 % et des prix de l’immobilier ayant augmenté d’environ 50 % dans de nombreux marchés depuis 2020, beaucoup de futurs acheteurs se sentent bloqués sur la touche.

L’investisseur immobilier Grant Cardone pense que c’est précisément le problème — et que le plus grand obstacle n’est pas le marché lui-même, mais la façon dont les acheteurs le perçoivent.

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Dans une interview récente avec Business Insider (1), Cardone a exposé trois erreurs courantes qu’il dit empêchent les acheteurs de progresser sur le marché immobilier actuel.

Bien que sa perspective provienne d’un investisseur de haut niveau ayant acheté pour des milliards de dollars d’immobilier, ses conseils vont à l’encontre de la sagesse conventionnelle en matière de recherche de maison et suggèrent que des attentes rigides peuvent être plus limitantes que les conditions du marché elles-mêmes.

Erreur n°1 : Croire que vous êtes hors de prix

Selon les prévisions immobilières de Realtor.com pour 2026, les taux hypothécaires devraient tourner autour de 6,3 % cette année (2). Pourtant, Cardone affirme que de nombreux acheteurs ont adopté un état d’esprit défaitiste qui les empêche de rechercher activement des opportunités.

« Si vous y croyez, alors vous ne le trouverez jamais », a-t-il déclaré à Business Insider. « Vous y allez avec la mauvaise attitude. Donc, vous n’avez pas été hors de prix » (1).

Cette vision va à l’encontre des préoccupations bien documentées concernant l’accessibilité financière. Selon Nadia Evangelou, économiste principale à la National Association of Realtors (NAR), « Au cours des dernières années, nous avons été dans l’un des environnements d’accessibilité les plus difficiles de l’histoire moderne du logement. »

Les taux hypothécaires sont passés d’environ 3 % en 2021 à plus de 7 % en 2023, faisant grimper la mensualité typique de plus de 1 000 $ par mois par rapport aux niveaux d’avant la pandémie (3).

De même, le Moniteur de l’accessibilité à la propriété de la Réserve fédérale d’Atlanta (HOAM) montre que l’accessibilité à l’échelle nationale reste fortement limitée par rapport aux normes historiques (4).

Mais le point de Cardone est principalement psychologique plutôt que mathématique. Il suggère que les acheteurs qui acceptent le récit du « hors de prix » pourraient cesser de chercher des solutions créatives ou non conventionnelles qui pourraient encore exister.

L’évolution de cette mentalité est-elle utile ? Cela dépend fortement des circonstances financières individuelles, une nuance que la vision large de Cardone ne prend pas entièrement en compte.

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Erreur n°2 : Se concentrer sur le prix plutôt que sur le financement créatif

Cardone pense également que se focaliser uniquement sur la maison la moins chère est une stratégie erronée. Il soutient que les acheteurs devraient privilégier les propriétés où des options de financement flexibles ou créatives pourraient être disponibles.

Il recommande spécifiquement de cibler deux types de maisons : celles sans hypothèque restante et celles avec des hypothèques à faible taux d’intérêt. Dans les deux cas, les vendeurs pourraient être ouverts à des arrangements non traditionnels tels que le financement par le vendeur, les hypothèques assumables ou les structures de location-vente.

Cette approche a du mérite dans des situations limitées mais réalistes. Selon Redfin, seulement environ 2,5 % des maisons aux États-Unis ont changé de mains au cours des deux tiers de 2024, ce qui marque le taux de rotation le plus bas en au moins 30 ans (5).

Cela s’explique en partie par le fait que de nombreux propriétaires étaient verrouillés dans des taux hypothécaires inférieurs à 5 % et étaient réticents à vendre. Par conséquent, identifier des vendeurs motivés prêts à offrir des conditions créatives peut donner aux acheteurs un levier supplémentaire lors des négociations.

Par ailleurs, une étude de la National Association of Realtors (NAR) indique qu’une baisse de 1 % des taux hypothécaires pourrait ajouter environ 5,5 millions de ménages au pool d’acheteurs potentiels (6), soulignant à quel point l’accessibilité est sensible aux taux d’intérêt.

Cependant, cette stratégie comporte des avertissements importants. Les arrangements de financement créatif peuvent être légalement et structurellement complexes, nécessiter des acomptes plus importants et ne sont pas largement disponibles sur les marchés très concurrentiels.

Pour les primo-accédants sans réserves de cash importantes ou expérience en négociation de structures d’achat alternatives, cette recommandation peut être difficile à mettre en œuvre avec succès.

Erreur n°3 : Acheter la meilleure maison plutôt que le meilleur emplacement

Le dernier conseil de Cardone reprend un principe immobilier durable : l’emplacement compte plus que presque tout le reste. Il pense qu’acheter la pire maison dans un quartier de haut standing vaut mieux que d’acheter la meilleure maison dans une zone médiocre.

« Cela compte 10 fois plus », a-t-il déclaré à Business Insider. « J’ai acheté pour environ 6 milliards de dollars d’immobilier dans ma carrière, et chaque fois que je fais un compromis sur l’emplacement, cela me coûte plus tard » (1).

Cardone conseille aux acheteurs de privilégier les quartiers avec un revenu discrétionnaire plus élevé et la présence de chaînes de retail nationales établies — comme Whole Foods, Starbucks et Chipotle — qu’il considère comme des signaux de quartiers économiquement solides.

Ce conseil s’aligne avec la recherche et la pratique immobilière de longue date. Les propriétés situées dans des emplacements désirables ont tendance à s’apprécier plus régulièrement et à mieux conserver leur valeur lors des ralentissements du marché que celles dans des zones moins prisées. Des facteurs tels que la qualité des écoles, la walkabilité et la proximité des grands centres d’emploi influencent constamment l’appréciation à long terme de la valeur des maisons.

Cependant, les emplacements de premier choix ont un prix élevé. Pour les acheteurs déjà en difficulté avec l’accessibilité, privilégier des quartiers haut de gamme peut signifier accepter une propriété plus petite, plus ancienne ou plus démodée que prévu initialement.

Cet compromis fonctionne bien pour les investisseurs axés sur l’appréciation, mais les familles qui privilégient la convivialité, l’espace et le mode de vie pourraient trouver cette recommandation plus difficile à appliquer.

Le problème n’est peut-être pas la mentalité, mais les mathématiques

La perspective de Cardone offre des insights intéressants, mais il est important de reconnaître que ses conseils proviennent d’un investisseur ayant construit sa richesse grâce à l’immobilier — pas nécessairement d’une personne confrontée aux défis des primo-accédants qui peinent à financer leur première maison.

Selon la NAR, « Lorsqu’on considère le revenu et le pouvoir d’achat, il devient évident que l’accès à des logements abordables reste hors de portée de nombreux acheteurs » (7). Pour beaucoup de ménages, le problème n’est pas la mentalité — c’est les mathématiques.

Ce que les acheteurs devraient réellement prendre en compte

Avant d’adopter une stratégie de recherche de maison, les acheteurs doivent :

Obtenir une pré-approbation pour connaître leur capacité réelle d’achat

Considérer le coût total mensuel, pas seulement le prix d’achat

Intégrer les frais d’entretien, taxes foncières, assurance et éventuels frais de copropriété

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La flexibilité peut certainement aider dans le marché actuel. Mais le facteur le plus important n’est pas de suivre à la lettre les règles d’un expert — c’est de s’assurer que la décision correspond à votre situation financière personnelle, votre tolérance au risque et vos objectifs à long terme.

Les conseils de Cardone peuvent ouvrir des opportunités pour certains acheteurs, mais ce n’est pas une formule « taille unique ».

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Sources de l’article

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Business Insider (1) ; Realtor.com (2) ; National Association of Realtors (NAR) (3) ; Moniteur de l’accessibilité à la propriété de la Réserve fédérale d’Atlanta (HOAM) (4) ; Redfin (5) ; National Association of Realtors (NAR) (6) ; (7).

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie de quelque nature que ce soit.