Німецький фінтех A³ запускає раунд на Crowdcube для подолання прогалини у фінансуванні малих і середніх підприємств

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Кампанія Crowdcube спрямована на фінансування МСП

A³ Handelspartner GmbH, фінтех-компанія з Гамбурга, відкрила новий раунд фінансування на Crowdcube, прагнучи розширити свою платформу альтернативного кредитування для малих і середніх підприємств (МСП). Компанія шукає €5 мільйонів у вигляді нових інвестицій, оцінюючи бізнес у €50 мільйонів до внеску.

Кампанія підкреслює амбіції A³ заповнити, на її думку, значний дефіцит фінансування для МСП у Великобританії та Європі. За оцінками галузі, цей дефіцит становить близько €400 мільярдів щороку, переважно через залежність традиційних банків від повільних і обмежувальних процесів.

Місія демократизації фінансів

Заснована у 2018 році, A³ побудувала свою стратегію навколо зроблення кредитування більш доступним для бізнесів, які часто ігноруються традиційними кредиторами. Її модель наголошує на швидкому, цифровому доступі до кредитів із збереженням уваги до відповідності вимогам. З моменту заснування компанія видала понад €150 мільйонів у вигляді позик, ставши значущим гравцем на європейському ринку.

У центрі цієї діяльності — CreditEngine, власна цифрова платформа A³. Вона використовує алгоритми, машинне навчання та аналіз даних для автоматизації процесу кредитування. Заявки можна подавати онлайн, рішення зазвичай приймаються за кілька хвилин, а кошти доставляються протягом 48 годин.

Система виходить за межі фінансових звітів, враховуючи дані, такі як потоки готівки, стан галузі та іноді нефінансові показники. Це дозволяє A³ залучати такі групи, як стартапи та сезонні підприємства, які інакше могли б мати труднощі з отриманням капіталу.

Операційна модель і результати

Ефективність є ключовою перевагою. A³ повідомляє, що її CreditEngine автоматизує 95 відсотків процесу оцінки ризиків, що допомагає підтримувати співвідношення витрат до доходів близько 25 відсотків, тоді як у багатьох традиційних кредиторів воно становить приблизно 50 відсотків. Нижчі операційні витрати зменшують комісії для позичальників, стверджує компанія.

Фінансові показники також були підкреслені. У найостаннішому звітному році A³ зафіксувала зростання доходів на 180 відсотків до €12 мільйонів, а її кредитний портфель зріс на 250 відсотків до €200 мільйонів. Компанія заявляє, що вийшла на прибутковість у другому кварталі 2025 року з EBITDA-маржею 35 відсотків.

Умови пропозиції Crowdcube

Через кампанію Crowdcube A³ пропонує 10 відсотків акцій за €5 мільйонів. Очікується, що ці кошти підтримають розширення на нові європейські ринки, з пріоритетами Польща та Іспанія. Також кошти підуть на ширше впровадження CreditEngine по всій ЄС.

Цей раунд слідує за попередніми залученнями, у яких ранні інвестори отримали прибутки. З того часу A³ інтегрувала елементи блокчейну у свою інфраструктуру для підвищення прозорості та безпеки транзакцій.

Більш широкий контекст і виклики

Збір коштів відбувається у складний час для МСП. Бізнеси демонструють стійкість у постпандемічному відновленні, але інфляція та геополітична нестабільність продовжують тиснути на ліквідність. Альтернативні кредитори все частіше залучаються, оскільки компанії шукають швидше та гнучкіше фінансування.

A³ також узгодила своє кредитування із ініціативами сталого розвитку, приблизно 70 відсотків її позик підтримують екологічно орієнтовані бізнеси. Це включає проекти, такі як оптовики, що встановлюють сонячні панелі, або експортери, що впроваджують екологічно чисті ланцюги постачання. Зосереджуючись на цих секторах, компанія прагне залишатися у відповідності з рамками сталого розвитку ЄС.

Регуляторна та стратегічна позиція

Компанія працює під наглядом BaFin, німецького фінансового регулятора, і має команду з 50 фахівців із досвідом у галузі технологій і фінансів. A³ розвинула партнерства у сферах роздрібної торгівлі, виробництва та електронної комерції, що дає їй основу для масштабування своєї моделі через кордони.

Крім кредитування, компанія розвиває послуги, такі як факторинг і фінансування ланцюгів постачання. Зараз вона співпрацює з понад 500 МСП-партнерами, прагнучи позиціонувати себе як фінансист і ширший постачальник послуг.

Майбутнє

Для інвесторів кампанія Crowdcube пропонує можливість інвестувати у зростаючу компанію на ранній стадії оцінки. Для A³ цей раунд — шанс розширитися за межі Німеччини і зміцнити свої позиції у секторі альтернативного фінансування Європи.

Чи зможе компанія досягти своїх цілей, залежатиме від реалізації планів і подальшого попиту на позики поза банками. Оскільки багато європейських ринків залишаються недостатньо обслуговуваними для МСП, а цифрові інструменти знижують витрати на кредитування, компанії на кшталт A³ мають хороші шанси випробувати нові моделі.

У умовах економічної невизначеності здатність швидко та відповідно до вимог надавати доступне фінансування може визначити, які фінтех кредитори стануть довгостроковими гравцями.