Середній баланс 401(k) сьогодні може вас здивувати

Розлучатися з грошима для фінансування вашого 401(k) — не найпростіше рішення. Ці гроші могли б зробити ваше життя легшим, оплатити дозвілля або дозволити вам купити більший будинок або більш розкішний автомобіль.

Але важливо заощаджувати на пенсію, оскільки життя лише на соціальну допомогу — це важко. Ці щомісячні виплати покривають лише близько 40% вашої зарплати до виходу на пенсію, якщо ви отримуєте типову зарплату. Тому, якщо ви не хочете зменшити свою зарплату на 60% у пенсійному віці, вам потрібні заощадження. І якщо у вас є доступ до плану 401(k), варто ним скористатися.

Джерело зображення: Getty Images.

Головна перевага 401(k) у тому, що їх легко фінансувати. Ви повідомляєте роботодавця, скільки хочете відкладати щороку, і він робить решту за вас.

Останні дані від Vanguard показують, що баланс 401(k) минулого року значно зріс. Але середній баланс заощаджень може вас здивувати.

Який вигляд має середній баланс 401(k) сьогодні

На кінець 2025 року середній баланс 401(k) досяг $167,970, згідно з даними Vanguard. Це на 13% більше порівняно з попереднім роком.

Це також досить пристойна сума. Але коли ми дивимося на медіану балансу 401(k) станом на кінець 2025 року, ситуація виглядає інакше.

Медіана балансу 401(k) на кінець минулого року становила лише $44,115. І коли медіана значно нижча за середнє значення, зазвичай це більш репрезентативне число.

У цьому випадку, ймовірно, невелика кількість дуже великих балансів 401(k) підняла середнє число. Медіана виправляє цю ситуацію. Але вона також показує, що багато американців можуть бути дуже недофінансовані.

Чи достатній сьогодні середній баланс 401(k)?

Це складне питання. По-перше, як вже згадувалося, слід говорити про медіану, а не про середнє. Але навіть якщо говорити про середнє, $167,970 — це гарна сума для заощаджень на пенсію для людей у віці 20-30 років.

Для людей у віці 40 років це нормально. Для тих, кому за 50, це вже більш проблематично.

Припустимо, вам 57 років, і до пенсії залишилось ще вісім років. З балансом у $167,970, навіть якщо ви щомісяця заощаджуєте ще $500 і ваш портфель зростає на 8% на рік, що трохи нижче за середній показник фондового ринку, ви зможете вийти на пенсію з приблизно $375,000.

Це явно краще, ніж нічого. Але це не дуже багато заощаджень, чесно кажучи.

Згідно з правилом 4%, баланс такого розміру дає вам близько $15,000 на рік із заощаджень. Навіть додавши цю суму до соціальної допомоги, цього може бути недостатньо для комфортного життя.

З цієї причини не варто надто зациклюватися на тому, чи ваш баланс 401(k) нижчий, вищий або співпадає з середнім. Замість цього подумайте, де ви перебуваєте у своїй кар’єрі і скільки ще часу ваші гроші мають для зростання.

Якщо ви боїтеся, що відстаєте з заощадженнями, докладіть усіх зусиль, щоб наздогнати. Отримуйте повну співпрацю роботодавця щороку, зменшуйте витрати, щоб підвищити рівень заощаджень, і шукайте додатковий підробіток для фінансування вашого 401(k), якщо у вас немає інших способів зібрати гроші.

Якщо ви прагнете комфортної пенсії, вам, ймовірно, потрібно більше заощаджень. Тому переконайтеся, що ваш 401(k) рухається у правильному напрямку.