Gelar Sarjana sebagai Titik Awal, Gaji Tahunan 40 Juta Yuan Hanyalah Ambang Batas? Perusahaan asuransi bersaing untuk mendapatkan talenta "asuransi jiwa baru", di mana memahami keuangan, medis, dan pensiun menjadi standar wajib

Seiring dengan percepatan proses penuaan populasi di negara kita, kebutuhan pengelolaan kesehatan warga dan perencanaan pensiun semakin beragam. Model agen yang sebelumnya hanya fokus pada penjualan polis sudah tidak mampu lagi menyesuaikan perubahan pasar. Perusahaan asuransi mulai merekrut dan membangun tenaga penjualan asuransi yang beragam.

Baru-baru ini, Ping An Life mengadakan konferensi tahunan “Pengembangan Baik di Ping An” di Shenzhen untuk Konsultan Asuransi Kesehatan dan Pensiun serta peluncuran Program Talenta Tinggi, secara resmi memulai “Program Talenta Tinggi”. Melalui sistem pelatihan tenaga profesional dan terampil, mereka berusaha membentuk tim konsultan asuransi dan kesehatan terkemuka yang memiliki nilai “Konsultan Keuangan, Dokter Keluarga, Pengelola Pensiun”.

Diketahui, “Program Talenta Tinggi” lebih fokus pada fungsi “Konsultan Kesehatan dan Pensiun” dalam tim penjualan. Ini juga berarti bahwa agen asuransi dalam “Program Talenta Tinggi” tidak lagi terbatas pada kemampuan pemasaran dan manajemen tradisional, melainkan menjadi pengelola yang mampu menyediakan solusi lengkap untuk kekayaan keluarga, pensiun, dan layanan medis bagi pelanggan.

Langkah ini bukanlah kasus tunggal. Dalam era umur panjang, kebutuhan masyarakat terhadap pengelolaan pensiun dan kesehatan terus meningkat. Didorong oleh permintaan ini, lembaga asuransi mulai mengeksplorasi integrasi mendalam antara “asuransi” dan “kesehatan dan pensiun”. Seperti yang ditemukan oleh wartawan “Daily Economic News”, misalnya, “Perencana Kekayaan Kesehatan (HWP)” dari Taikang Life, “Rencana Program S” dari Taiping Life, dan “Rekrutmen Talenta Elite Kekayaan (HEA)” dari AIA semuanya berfokus pada merekrut dan membangun tenaga profesional yang multifungsi. Melalui reformasi tim agen asuransi, mereka berupaya memenuhi kebutuhan pengelolaan kesehatan dan kekayaan yang semakin beragam dari pelanggan bernilai tinggi.

Peran: Dari Penjualan ke Layanan Sepanjang Siklus Hidup

Pada tahun 2025, Ping An Life pertama kali meluncurkan “Program Konsultan Asuransi Kesehatan dan Pensiun”, menempatkan agen sebagai tenaga gabungan “Konsultan Keuangan + Dokter Keluarga + Pengelola Pensiun”. Mereka tidak hanya menjual asuransi, tetapi juga menghubungkan sumber daya medis dan pensiun. Baru-baru ini, berdasarkan “Konsultan Asuransi Kesehatan dan Pensiun”, Ping An Life meluncurkan “Program Talenta Tinggi” yang ditingkatkan.

Sebagai bagian dari strategi tingkat atas dari “Konsultan Asuransi Kesehatan dan Pensiun” dari Ping An Life, “Program Talenta Tinggi” menargetkan para elit dari berbagai bidang dengan latar belakang pendidikan minimal S1, usia 28-55 tahun, dan pendapatan tahunan sebelumnya di atas 400.000 yuan. Mereka berkomitmen membentuk tim terbaik untuk melayani pelanggan bernilai tinggi secara mendalam. Wakil Manajer Umum Tim Pengembangan SDM di Kantor Pusat Ping An Life, Tao Ben, menyatakan bahwa sejak pilot dimulai pada Juni 2025, lebih dari 800 talenta dari bidang perbankan, manajemen keuangan, dan teknologi telah bergabung, dengan lebih dari 80% memiliki gelar S1 atau lebih tinggi, hampir 10% memiliki gelar master, dan hampir 30% dari mereka sebelumnya berpenghasilan tahunan lebih dari satu juta yuan.

Dari posisi dan target rekrutmen “Program Talenta Tinggi” dari Ping An Life, mereka tidak lagi sekadar penjual asuransi tradisional, melainkan diberi tiga identitas: Konsultan Keuangan, Dokter Keluarga, dan Pengelola Pensiun. Ini berarti agen harus secara mendalam memenuhi kebutuhan pelanggan sepanjang siklus hidup mereka terkait kekayaan, kesehatan, dan pensiun.

Perlu dicatat bahwa langkah Ping An Life ini bukanlah kasus tunggal. Posisi serupa juga muncul di perusahaan asuransi lain, meskipun fokusnya berbeda: ada yang menitikberatkan pada pengelolaan kesehatan dengan bekerja sama dengan lembaga medis untuk pelatihan profesional dan meningkatkan kemampuan layanan kesehatan; ada yang mendalami skenario pensiun dengan mengintegrasikan sumber daya komunitas pensiun dan mengembangkan tenaga profesional yang mampu merencanakan pensiun dan mengoordinasikan perawatan; ada juga yang memperkuat integrasi keuangan dan kesehatan, menuntut agen memiliki pengetahuan tentang perencanaan asuransi, pengelolaan kekayaan, dan layanan pensiun.

Contohnya, “Perencana Kekayaan Kesehatan” (HWP) dari Taikang Life menggabungkan fungsi sebagai konsultan asuransi, konsultan medis dan perawatan, serta penasihat keuangan; dan “Program Talenta HEA” dari AIA menempatkan peran agen sebagai “mitra pengelolaan kesehatan dan kekayaan seumur hidup” dan “pengusaha asuransi yang berkarisma dan berkepemimpinan”.

Secara keseluruhan, industri menunjukkan bahwa pelatihan agen kelas atas dan konsultan kesehatan dan pensiun memiliki tiga ciri khas utama: pertama, ambang kompetensi terus meningkat, dengan fokus pada perekrutan elit berpendidikan tinggi dan lintas bidang; kedua, sistem pelatihan semakin lengkap, dari pengenalan dasar hingga pengembangan mendalam, dengan model panduan “tiga dalam satu” yang mencakup pengetahuan di bidang keuangan, kesehatan, dan pensiun; ketiga, jalur pengembangan karir semakin jelas, dengan banyak perusahaan asuransi membangun jalur ganda “penjualan pribadi + pengembangan organisasi” yang memungkinkan kenaikan pangkat secara bertahap dan sistem imbalan yang kompetitif.

Di Balik Transformasi: Perpindahan Fokus Permintaan Mendorong Model “Asuransi Baru”

Dari arah rekrutmen dan pelatihan lembaga-lembaga ini, dapat dilihat bahwa dalam sistem pelatihan HWP dan konsultan kesehatan dan pensiun, agen asuransi tidak lagi sekadar penjual, melainkan penyedia layanan sepanjang siklus hidup dan solusi satu atap. Ini berarti, sebelumnya, menjadi agen asuransi hanya membutuhkan pemahaman dasar tentang ketentuan asuransi dan teknik penjualan, dengan persyaratan pendidikan dan pengetahuan profesional yang rendah. Sekarang, untuk masuk ke tim elit ini, mungkin diperlukan penguasaan pengetahuan lintas bidang seperti asuransi, keuangan, kesehatan medis, perencanaan pensiun, perpajakan, dan hukum, serta mampu menjalankan peran sebagai konsultan keuangan, dokter keluarga, dan pengelola pensiun sekaligus.

Faktor utama yang mendorong lembaga asuransi untuk fokus membangun konsultan kesehatan dan pensiun serta aktif merekrut dan melatih tenaga profesional tingkat tinggi ini terkait erat dengan perubahan perkembangan industri asuransi saat ini.

Pada awal milenium, persepsi konsumen terhadap asuransi terbatas pada polis dan klaim. Saat itu, konsumen cukup membeli polis yang sesuai kebutuhan dan agen hanya menjual produk yang relevan. Hubungan dan layanan biasanya berakhir setelah transaksi polis selesai, dan banyak agen hanya berhubungan kembali dengan pelanggan saat membutuhkan klaim.

Namun, seiring perkembangan ekonomi dan peningkatan harapan hidup, kebutuhan konsumen beralih. Mereka tidak lagi hanya membutuhkan perlindungan, tetapi juga perencanaan kekayaan, layanan medis, dan pensiun. Dalam kerangka ini, polis tidak lagi sekadar kontrak antara perusahaan dan pelanggan, melainkan menjadi pengikat yang menghubungkan keduanya. Melalui polis, pelanggan dapat menikmati layanan pengelolaan kesehatan dari perusahaan asuransi, hak tinggal di komunitas pensiun, pengalaman pensiun berpindah-pindah, dan lain-lain.

Industri menyebut ini sebagai model “Asuransi Baru”. Pendiri dan CEO Taikang Group, Chen Dongsheng, pernah menyatakan bahwa asuransi jiwa tradisional hanya mencakup perlindungan jiwa dan investasi, sedangkan “Asuransi Baru” menambahkan layanan medis dan perawatan, membentuk pola tiga pilar: pembayaran asuransi, aset investasi, dan layanan medis serta perawatan.

Dalam model ini, untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dan memberikan layanan yang personal, agen asuransi harus meningkatkan keterampilan mereka.

Menurut Tao Junqing, Wakil Manajer Umum Divisi Pengelolaan Kekayaan Kesehatan Taikang dan Kepala Proyek HWP Nasional, inti dari “Asuransi Baru” adalah penambahan layanan medis dan perawatan ke dalam dua pilar sebelumnya. Karena layanan ini sering disampaikan melalui agen, mereka harus memahami asuransi sekaligus memiliki pengetahuan dasar tentang medis dan perawatan lansia.

Perkembangan Masa Depan: Reorganisasi Tenaga Penjualan Individu Masih Berlanjut

Dengan sistem pelatihan yang terus disempurnakan dan upaya aktif dari perusahaan asuransi, pertumbuhan konsultan kesehatan dan pensiun sangat terlihat.

“Tingkat pertumbuhan HWP saat ini lebih tinggi daripada agen biasa karena tingkat keluar dari agen biasa cukup tinggi,” kata Tao Junqing kepada wartawan “Daily Economic News”. Di kota-kota besar seperti Beijing dan Shanghai, hampir tidak ada agen biasa dari Taikang, semua sudah beroperasi sebagai HWP; di pasar seperti Ningbo, 80-90% dari tenaga baru yang direkrut adalah HWP.

Namun, Tao juga menunjukkan bahwa secara jumlah, total HWP masih lebih sedikit daripada agen biasa. “Di pasar yang kurang berkembang, atau di kota tingkat tiga dan empat, masih diperlukan sejumlah agen biasa: mereka tidak memiliki sumber daya besar seperti HWP di kota besar; di sisi lain, pelanggan di daerah ini membutuhkan layanan asuransi, sehingga agen biasa tetap diperlukan,” katanya. Menurutnya, dalam pengembangan agen, sulit untuk menerapkan satu model yang sama di seluruh negeri, bahkan Taikang pun demikian.

Namun, tidak dapat disangkal bahwa di tengah lingkungan pasar yang semakin kompleks dan beragamnya kebutuhan pelanggan, kemampuan profesional dan pembelajaran berkelanjutan dari agen asuransi akan menjadi faktor penting dalam menghadapi tantangan pasar yang rumit. Dalam konteks ini, banyak perusahaan asuransi terus mendorong dan menyempurnakan sistem pelatihan terkait, memperkuat pembangunan tim tenaga profesional berkualitas tinggi.

Profesor dan pascadoktor ekonomi terapan dari Universitas Peking, Zhu Junsheng, menulis bahwa tenaga penjual sedang bertransformasi dari “berbasis relasi” menjadi “berbasis keahlian dan layanan”. Mereka memanfaatkan alat digital untuk meningkatkan efisiensi akuisisi pelanggan dan pengelolaan pelanggan, melalui fusi sosial, operasi domain pribadi, dan manajemen berbasis label pelanggan, memperluas cakupan layanan. Para tenaga penjual secara bertahap bertransformasi dari penjual produk tunggal menjadi “Konsultan Manajemen Risiko Keluarga”, menyediakan solusi perlindungan yang sistematis dan kustomisasi berdasarkan siklus hidup keluarga, serta memperluas ke layanan nilai tambah seperti pengelolaan kesehatan, perencanaan pensiun, dan warisan kekayaan, meningkatkan loyalitas pelanggan, dan membangun merek pribadi yang didasarkan pada keahlian, kepercayaan, dan layanan personal, membentuk siklus rekomendasi pelanggan yang positif.