Aplicação de ativos do mundo real em empréstimos de Blockchain
Contexto
Um novo tendência emergente no campo do Blockchain e das criptomoedas é a utilização de ativos do mundo real para expandir o crédito on-chain. Isto envolve a utilização da tecnologia Blockchain para criar representações digitais de ativos do mundo real, como imóveis, mercadorias ou obras de arte, e utilizar esses ativos digitais como garantia para a concessão de crédito on-chain. Esta abordagem pode facilitar e baratear o acesso ao crédito para os mutuários, enquanto os credores também podem ganhar juros a partir dos ativos que possuem, ao oferecer liquidez ao mercado.
Este método promete democratizar e tornar mais inclusivo o acesso ao crédito, especialmente para grupos que têm dificuldade em obter serviços financeiros tradicionais. Além disso, ao usar ativos do mundo real como garantia, o mercado de crédito on-chain pode ser mais estável, menos suscetível às flutuações e especulações comuns no empréstimo de criptomoedas.
Empréstimos em blockchain com garantia de ativos do mundo real
Definição e características
O empréstimo de ativos do mundo real ( RWA ) na Blockchain refere-se à criação de representações digitais de ativos do mundo real através da tecnologia Blockchain, e a utilização desses ativos como garantia para a concessão de empréstimos ou outras formas de crédito. Este tipo de empréstimo possui as seguintes características:
Estabilidade: RWA fornece uma base de avaliação mais estável e confiável para produtos financeiros de Blockchain, ajudando a reduzir riscos e aumentar a estabilidade.
Inclusividade: pode tornar a obtenção de crédito mais democrática e inclusiva, especialmente para grupos que têm dificuldade em acessar serviços financeiros tradicionais.
Transparência: a tecnologia Blockchain aumentou a transparência e a acessibilidade do processo de empréstimo.
vantagens em comparação com empréstimos tradicionais
Acessibilidade internacional: sem restrições geográficas, ambas as partes de empréstimo em qualquer lugar do mundo podem participar.
Acessibilidade de ferramentas financeiras criptográficas: Empréstimos RWA podem ser refinanciados por outros projetos DeFi, criando um ecossistema mais interconectado.
Consenso e Democracia: A característica de descentralização significa que todos os participantes têm voz nas decisões.
Limitações
Risco de crédito: O mutuário pode incumprir, expondo problemas de liquidação e jurisdição no mundo real.
Desafios de conformidade globais: diferentes países têm diferentes estruturas regulatórias e requisitos de conformidade.
Risco técnico: a tecnologia Blockchain ainda está em desenvolvimento, apresentando desafios de segurança e escalabilidade.
Estudo de Caso
Centrifuge
O maior mercado de empréstimos com colateral RWA
Utilizar estruturas on-chain e off-chain para reduzir o risco de crédito
Diversificação de colaterais RWA
Taxa de incumprimento mais elevada (5.6%)
Maple
Transformar CLO tradicional em forma de criptomoeda
Cada projeto tem um representante responsável pelo capital de perda inicial e pela execução da diminuição de valor.
Taxa de incumprimento média (2.935%)
Goldfinch
Protocolo de empréstimo descentralizado sem necessidade de colateral em criptomoedas
Modelo de crédito inovador e mecanismo de incentivo dinâmico para apoiantes
Diversificação de mutuários e um fundo de risco unificado
Zero risco de inadimplência
Credix
Processo de subscrição centralizado
LP tokens específicos do mercado
Design de token não transferível
Mecanismo de proteção contra incumprimento em três camadas
TrueFi
Empréstimos sem garantia baseados em pontuação de crédito on-chain
Alta dependência das decisões dos gestores de carteira
Processo de descentralização gradual
Taxa de incumprimento mais baixa (0.258%)
Conclusão e Recomendações
O empréstimo RWA é uma enorme oportunidade de mercado, que pode trazer um crescimento significativo para o DeFi.
O mundo da criptografia precisa de RWA para aumentar o valor de crédito e a estabilidade.
O desenvolvimento assimétrico do sistema financeiro global proporcionou um espaço de sobrevivência para o empréstimo de RWA.
Atualmente, ainda falta uma infraestrutura adequada, muitos processos dependem do sistema financeiro tradicional.
KYC e conformidade precisam ser melhor integrados à segurança dos fundos dos clientes.
A curto prazo, é difícil para os projetos de criptomoeda expandirem rapidamente a escala de negócios de empréstimos RWA, mas as perspectivas de desenvolvimento a longo prazo são amplas.
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DaoResearcher
· 07-26 17:26
Infraestrutura em primeiro lugar, depois discussão
Ativos do mundo real impulsionam o empréstimo em Blockchain: oportunidades e desafios coexistem
Aplicação de ativos do mundo real em empréstimos de Blockchain
Contexto
Um novo tendência emergente no campo do Blockchain e das criptomoedas é a utilização de ativos do mundo real para expandir o crédito on-chain. Isto envolve a utilização da tecnologia Blockchain para criar representações digitais de ativos do mundo real, como imóveis, mercadorias ou obras de arte, e utilizar esses ativos digitais como garantia para a concessão de crédito on-chain. Esta abordagem pode facilitar e baratear o acesso ao crédito para os mutuários, enquanto os credores também podem ganhar juros a partir dos ativos que possuem, ao oferecer liquidez ao mercado.
Este método promete democratizar e tornar mais inclusivo o acesso ao crédito, especialmente para grupos que têm dificuldade em obter serviços financeiros tradicionais. Além disso, ao usar ativos do mundo real como garantia, o mercado de crédito on-chain pode ser mais estável, menos suscetível às flutuações e especulações comuns no empréstimo de criptomoedas.
Empréstimos em blockchain com garantia de ativos do mundo real
Definição e características
O empréstimo de ativos do mundo real ( RWA ) na Blockchain refere-se à criação de representações digitais de ativos do mundo real através da tecnologia Blockchain, e a utilização desses ativos como garantia para a concessão de empréstimos ou outras formas de crédito. Este tipo de empréstimo possui as seguintes características:
Estabilidade: RWA fornece uma base de avaliação mais estável e confiável para produtos financeiros de Blockchain, ajudando a reduzir riscos e aumentar a estabilidade.
Inclusividade: pode tornar a obtenção de crédito mais democrática e inclusiva, especialmente para grupos que têm dificuldade em acessar serviços financeiros tradicionais.
Transparência: a tecnologia Blockchain aumentou a transparência e a acessibilidade do processo de empréstimo.
vantagens em comparação com empréstimos tradicionais
Acessibilidade internacional: sem restrições geográficas, ambas as partes de empréstimo em qualquer lugar do mundo podem participar.
Acessibilidade de ferramentas financeiras criptográficas: Empréstimos RWA podem ser refinanciados por outros projetos DeFi, criando um ecossistema mais interconectado.
Consenso e Democracia: A característica de descentralização significa que todos os participantes têm voz nas decisões.
Limitações
Risco de crédito: O mutuário pode incumprir, expondo problemas de liquidação e jurisdição no mundo real.
Desafios de conformidade globais: diferentes países têm diferentes estruturas regulatórias e requisitos de conformidade.
Risco técnico: a tecnologia Blockchain ainda está em desenvolvimento, apresentando desafios de segurança e escalabilidade.
Estudo de Caso
Centrifuge
Maple
Goldfinch
Credix
TrueFi
Conclusão e Recomendações
O empréstimo RWA é uma enorme oportunidade de mercado, que pode trazer um crescimento significativo para o DeFi.
O mundo da criptografia precisa de RWA para aumentar o valor de crédito e a estabilidade.
O desenvolvimento assimétrico do sistema financeiro global proporcionou um espaço de sobrevivência para o empréstimo de RWA.
Atualmente, ainda falta uma infraestrutura adequada, muitos processos dependem do sistema financeiro tradicional.
KYC e conformidade precisam ser melhor integrados à segurança dos fundos dos clientes.
A curto prazo, é difícil para os projetos de criptomoeda expandirem rapidamente a escala de negócios de empréstimos RWA, mas as perspectivas de desenvolvimento a longo prazo são amplas.