2026, estás pronto? 10 fundos de investimento que deves acompanhar para um futuro seguro

A realidade do investimento é que, independentemente de quanto dinheiro tenha ou de quanta experiência possua, se ainda não começou a criar ativos para crescer, o primeiro ano que entra em 2569 é automaticamente o melhor. Enquanto a maioria ainda pensa “como investir?”, a resposta sempre esteve ao seu lado, e é fundos de investimento - uma ferramenta que mudou o jogo para investidores individuais como nós.

Fundos de investimento: não são apenas termos financeiros

Imagine facilmente - um fundo de investimento é como um grupo de amigos que decide juntar dinheiro para formar um valor enorme. Depois, contratam um profissional chamado gestor de fundos que trabalha na empresa de gestão de fundos (bbl) para administrar esse dinheiro.

Quando você investe seu dinheiro, ele é convertido em unidades de investimento, cujo valor é chamado NAV (Net Asset Value) ou valor líquido dos ativos. Esse número é calculado e divulgado ao final de cada dia útil para refletir o desempenho de todos os ativos que o fundo possui - se esses ativos aumentarem de valor, o NAV sobe, e esse é o seu lucro.

Quem deve experimentar fundos de investimento?

O poder dos fundos está na sua adequação:

• Iniciantes sem conhecimento: você não precisa ser um analista de ações, há especialistas cuidando por você
• Pessoas ocupadas sem tempo: o gestor acompanha o mercado continuamente para você
• Quem tem medo de riscos elevados: diversificar investimentos em diferentes ativos reduz o risco
• Quem busca benefícios fiscais: alguns fundos (SSF, RMF, ThaiESG) oferecem direito a deduções fiscais especiais

Acima de tudo, com um valor de investimento grande, o gestor consegue negociar melhor e acessar oportunidades exclusivas para instituições, como IPOs específicos ou títulos de dívida limitados.

Tipos de fundos de investimento: variedade de opções

O mercado está cheio de opções. Vamos dividir claramente:

Divisão por ativos investidos

Mercado monetário (Money Market): risco 1 - ideal para manter dinheiro em reserva, principalmente depósitos e títulos de curto prazo

Títulos de dívida (Fixed Income): risco 2-4 - títulos do governo e debêntures privadas, para quem deseja retorno maior que poupança, mas sem risco de ações

Ações / Renda variável (Equity): risco 6 - o mais alto, mas com potencial de retorno máximo, ideal para objetivos de longo prazo

Híbridos (Hybrid/Mixed): risco 5 - ajustando a proporção entre ações e títulos conforme o cenário de mercado

Ativos alternativos (Alternative): risco 8+ - ouro, petróleo, imóveis, para investidores experientes

Políticas especiais

• Índices / ETF: replicam índices de referência, com taxas baixas
• Setores (Sector): focados em uma área de negócio, risco alto, mas potencial de lucro elevado
• Internacional (FIF): porta de entrada para o mercado global
• Benefícios fiscais: SSF, RMF, ThaiESG com vantagens especiais

Como escolher o fundo de investimento adequado

Passo 1: Faça 3 perguntas a si mesmo

Qual é o seu objetivo? Aposentar em 30 anos? Comprar casa em 5 anos? Cada resposta leva a um fundo diferente

Qual o prazo de investimento? Quanto mais longo, maior o risco que pode assumir para obter maior retorno

Qual risco você aceita? Dorme tranquilo se sua carteira cair 20%?

Passo 2: Estude a política de investimento

Leia o Fund Fact Sheet - como uma carteira de identidade do fundo. Veja onde investe, em que país, qual a estratégia

Passo 3: Analise profundamente

Desempenho passado: compare com o índice de referência (Benchmark). Não é só o número - resultados passados não garantem o futuro

Maximum Drawdown: maior perda registrada no passado - o momento de “levar um susto” maior. Você está preparado?

Índice de Sharpe: mede a relação entre retorno e risco. Quanto maior, melhor

Taxa de despesa total (Total Expense Ratio): uma diferença de 1% ao longo de 20-30 anos pode fazer diferença de dezenas de pontos percentuais no resultado final

10 fundos de investimento para acompanhar em 2569

Antes de listar, entenda o panorama de 2569: ano de duas fases - o primeiro semestre pode ser volátil, mas há tendência de recuperação na segunda metade. E a mega tendência mais importante é a explosão de IA, criando demanda por energia, infraestrutura e tecnologia.

Setor de ações tailandesas de dividendos: estratégia defensiva em tempos de incerteza

1. Fundo aberto ไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV) - SCBAM

• Foca em ações grandes do SET com fundamentos sólidos e pagamento de dividendos constantes
• Risco: 6 - para quem deseja fluxo de caixa durante o investimento

2. Fundo aberto กรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV) - KSAM

• Mistura ações grandes, médias e pequenas para potencializar crescimento
• Risco: 6 - para quem quer mais crescimento também

Setor de tecnologia e inovação: voando alto com mega tendências

3. Fundo aberto เคแทม เวิลด์ เทคโนโลยี อาร์ทิฟิเชียล อินเทลลิเจนซ์ อิควิตี้ (KT-WTAI-A) - KTAM

• Via fundo principal Allianz Global Artificial Intelligence
• Foca em empresas globais que se beneficiam de IA
• Risco: 6 - para quem acredita no potencial de crescimento da IA

4. Fundo บัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี (B-INNOTECH) - BBLAM

• Através do fundo principal Fidelity Funds - Global Technology
• Não só IA - inclui Cloud, E-commerce, Fintech
• Risco: 7 - para investidores com alta tolerância ao risco

Setor de mercados emergentes: diversificação de fontes

5. Fundoเปิด พรินซิเพิล เวียดนาม อิควิตี้ A (PRINCIPAL VNEQ-A) - Principal

• Investe diretamente em ações do mercado vietnamita com potencial
• Risco: 6 - para quem busca diversificação em mercados emergentes

Setor de títulos de dívida: refúgio em momentos de reversão de mercado

6. Fundoเปิด กรุงไทยตราสารหนี้ระยะสั้น พลัส (KTSTPLUS-A) - KTAM

• Investe em títulos de dívida de curto prazo de alta qualidade
• Risco: 4 - para quem quer mais segurança

Setor de fundos flexíveis: gestão ativa para você

7. Fundoเปิด ทิสโก้ เฟล็กซิเบิ้ล พลัส (TISCOFLEXP) - TISCO AM

• Gestor ajusta a proporção entre ações e títulos de 0-100% conforme objetivo
• Risco: 6 - para quem confia na gestão

Setor de temas específicos: investindo em um mundo em transformação

8. Fundoเปิด กรุงศรี ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) - KSAM

• Através do fundo principal DWS - foco em tecnologia ambiental
• Energia limpa, veículos elétricos, eficiência energética
• Risco: 6 - para quem acredita na sustentabilidade

9. Fundoเปิด เค โกลบอล เฮลท์แคร์ (K-GHEALTH) - KAsset

• Via JPMorgan Funds - Global Healthcare
• Indústrias farmacêuticas, tecnologia médica, serviços de saúde
• Risco: 7 - para quem busca crescimento estável e defensivo

10. Fundoเปิด แอสเซทพลัส หุ้นไทยยั่งยืน (ASP-THAIESG) - Asset Plus

• Seleção de ações tailandesas com critérios ESG, segundo classificação SET ESG
• Risco: 6 - para quem quer investir em ações de qualidade na Tailândia e aproveitar benefícios fiscais

Resumo dos 10 fundos

Vantagens e desvantagens: saiba antes de investir

Vantagens

• Diversificação de risco: com pouco dinheiro, você possui ativos variados
• Gestores especializados: equipe profissional acompanha o mercado
• Alta liquidez: pode comprar e vender a qualquer dia útil
• Acesso fácil: começa com poucos centenas ou milhares de baht
• Variedade: escolha entre risco mínimo e máximo

Desvantagens

• Taxas: descontadas do retorno, acumulando ao longo do tempo
• Controle indireto: depende das decisões do gestor
• Risco do gestor: decisão errada pode diminuir o desempenho
• Impostos: paga 10% de imposto sobre dividendos

Taxas a ficar atento

Taxas visíveis diretamente

• Taxa de venda: ao comprar unidades de investimento, por exemplo, 1,5% do valor investido
• Taxa de recompra: ao vender (não mais tão comum)
• Taxa de troca: transferir entre fundos na mesma administradora

Taxas ocultas no NAV

• Taxa de administração: embutida na gestão
• Custos de custódia: despesas da instituição financeira
• Taxa de registro: manutenção do registro de cotistas

Todos esses valores aparecem no Total Expense Ratio (TER) - comparando fundos, uma diferença de 1% pode alterar o resultado final em dezenas de pontos percentuais em 20-30 anos.

Resumindo: 2569 é agora

Fundos de investimento não são apenas uma ferramenta, mas uma porta de entrada para o mundo dos investimentos. Com o mundo cheio de desafios (primeiro semestre) e oportunidades (segundo semestre), montar uma carteira alinhada às megatendências como IA, sustentabilidade e saúde será a chave para a prosperidade de longo prazo.

Comece hoje, escolha fundos que se encaixem no seu perfil, e deixe o tempo e o efeito dos juros compostos trabalharem por você. Investir é uma estratégia, exige paciência e a escolha certa de ferramentas - e os fundos de investimento oferecem todas elas.