IMF Advises Nigeria to Consider Mobile Money Integration to Boost Slow eNaira Adoption

O Fundo Monetário Internacional (FMI) expressou decepção com a adoção relativamente baixa da Moeda Digital do Banco Central da Nigéria (CBDC) mais de um ano após o seu lançamento.

Inicialmente, houve algum sucesso com os downloads de carteiras, que atingiram 500.000 unidades nos primeiros 25 dias. No entanto, a taxa de adoção desacelerou significativamente ao longo do tempo, com o número de downloads chegando a 860.000 até novembro de 2022.

De acordo com um documento publicado em maio de 2023, os comerciantes, em particular, têm demonstrado uma adoção lenta da Moeda Digital do Banco Central (CBDC), contribuindo para a adoção geral lenta. Além disso, os clientes do retalho, de modo geral, têm mostrado falta de interesse em inscrever-se, resultando no total de clientes integrados a lutar para ultrapassar 1% das contas bancárias ativas.

Da mesma forma, o volume e o valor das transações envolvendo a CBDC têm sido relativamente restritos. Enquanto a eNaira experimentou um aumento recente no uso devido à escassez de dinheiro, a maioria das carteiras (98,5%) permanece inativa semanalmente, indicando uso limitado regular.

Além disso, o documento destaca que o número total de transações de eNaira desde o seu lançamento, aproximadamente 802.000, é inferior ao número de carteiras de eNaira. Isso sugere que uma parte significativa dos atuais titulares de carteiras não utilizou suas carteiras além do uso inicial após abri-las.

O FMI afirma que uma possível razão para a adoção lenta da eNaira poderia ser a abordagem faseada da Nigéria na implementação da CBDC. Inicialmente, o acesso à eNaira era limitado aos titulares de contas bancárias, o que pode ter dificultado uma adoção e uso mais amplos entre a população em geral.

Para abordar o objetivo central de inclusão financeira, o banco central da Nigéria avançou para a fase 2 da implementação da CBDC. Esta fase envolve ampliar a cobertura para a população não bancarizada e indivíduos sem acesso à internet através de um sistema de Conheça Seu Cliente (KYC) em camadas.

Dependendo do nível de informações fornecidas, o sistema incorpora limites de transação e saldo para garantir controles adequados.

Em termos de melhorar a adoção, uma recomendação apresentada é integrar a eNaira com o sistema fragmentado de dinheiro móvel da Nigéria para melhorar a eficiência das transferências sociais de dinheiro. Essa integração permitiria que programas de auxílio governamental aproveitassem a eNaira, que tem sido fundamental para impulsionar a adoção e o uso da moeda digital.

Além disso, o FMI destaca que incorporar recursos como pagamentos programáveis ou reembolsos em dinheiro na eNaira poderia potencialmente resolver a lenta adoção pelos consumidores e acelerar o investimento do setor privado.

Segundo o FMI, a eNaira possui um potencial significativo para simplificar o processo de remessas. Isso poderia melhorar a transparência, expandir a base tributária da Nigéria e, importante, reduzir custos para os remetentes de remessas. No entanto, o FMI afirma que, para que a eNaira ganhe adoção pelos usuários, as taxas de câmbio associadas a qualquer conversão precisariam estar alinhadas de perto com as taxas do mercado paralelo.

Ao oferecer benefícios e incentivos adicionais, essas melhorias poderiam incentivar uma aceitação e uso mais amplo da moeda digital entre os consumidores e estimular um aumento nos investimentos do setor privado.

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