À medida que o uso de cartões de crédito na Índia aumenta, o uso de cartões de débito diminui

Ao longo de cinco anos, o número de transações com cartão de crédito na Índia duplicou, enquanto o valor total dessas transações quase triplicou — mesmo com a diminuição das transações com cartão de débito em volume e valor.

Um estudo do Banco de Reserva da Índia (RBI) revelou que o volume de transações com cartão de crédito aumentou de cerca de 2,1 milhões em 2019 para aproximadamente 4,5 milhões em 2024. No mesmo período, as transações com cartão de débito caíram de cerca de 5 milhões para 1,7 milhões.

O RBI atribuiu essa divergência às diferenças de uso. Os cartões de crédito são mais utilizados para compras em comércio eletrônico, acesso a crédito e compras de maior valor, enquanto os cartões de débito são usados principalmente para levantamentos de dinheiro e despesas diárias.

A Ascensão do UPI

Embora os cartões de débito possam ser uma forma de pagamento mais comum, um fator-chave para sua queda na Índia é o crescimento do sistema de pagamentos em tempo real Unified Payment Interface (UPI).

A National Payments Corporation of India (NPCI), que opera o UPI, agora gerencia quase metade das transações digitais do mundo. O volume de transações no UPI superou o da Visa e do Alipay, e a plataforma continua expandindo sua presença global, como demonstrado pela recente expansão do UPI para o Catar.

Um Pilar dos Pagamentos

Com sistemas de pagamento em tempo real, os usuários podem pagar pelo banco através do telefone, sem necessidade de cartão. No entanto, isso não significa o fim do cartão de débito.

Na verdade, vários fatores fortaleceram o uso de cartões de débito em muitas regiões. Primeiro, condições econômicas difíceis levaram as dívidas de cartão de crédito a níveis recorde, fazendo com que muitos consumidores conscientes do orçamento voltassem a usar débito.

Segundo, muitos emissores de débito adotaram estratégias semelhantes às dos cartões de crédito, oferecendo recompensas ou cashback. Esses incentivos são, na maioria das vezes, financiados pelos comerciantes que preferem que os clientes usem débito em vez de crédito para evitar taxas de intercâmbio mais altas.

Por fim, o crescimento das fintechs resultou em mais cartões de débito em circulação do que nunca. PayPal, Venmo e Cash App há tempos oferecem produtos de débito, e a gigante de “compre agora, pague depois” Klarna lançou um cartão de débito no início deste ano.

Além disso, o fato de que os pagamentos em tempo real em muitas regiões — incluindo os EUA — ainda não replicaram o sucesso do UPI, torna claro que os cartões de débito provavelmente continuarão sendo uma forma de pagamento predominante por muitos anos.