Além do Papel: Por que mais empresas estão a recorrer a eChecks

Não há muito tempo, pagamentos significavam papel, tinta e uma viagem ao correio. Hoje, os consumidores esperam o oposto—transações sem contato, compatíveis com dispositivos móveis e processadas em tempo real. Com inúmeras formas de pagamento digital agora funcionando de forma fluida e instantânea, não é surpresa que os cheques estejam sendo eliminados tanto no setor comercial quanto no consumidor. Até o governo federal—que foi um dos maiores emissores de cheques de papel—planeja acabar com seu uso para reembolsos de impostos e outros pagamentos.

Ainda assim, um sistema de pagamento confiável e facilmente rastreável continua a desempenhar um papel importante na economia moderna. Hoje, os cheques eletrônicos oferecem uma versão contemporânea deste método de pagamento confiável e seguro. E, para empresas de todos os tamanhos, soluções de ponta como a Authorize.net podem tornar a transição do papel para o eletrônico fácil, oferecendo processamento de eCheck seguro, rápido e econômico.

O que é um eCheck?

Um cheque eletrônico, ou eCheck, funciona de maneira semelhante a um cheque de papel tradicional—os clientes fornecem sua conta bancária, número de roteamento e autorização de pagamento para concluir uma transação. A diferença é que tudo acontece digitalmente, geralmente através de um formulário online que permite um processamento eletrônico seguro.

“Hoje em dia, os cheques são principalmente usados para transações pontuais ou raras de maior valor,” disse Hugh Thomas, Analista Principal de Comércio e Empresas na Javelin Strategy & Research. “Os eChecks permitem que você envie um pagamento a um fornecedor usando os mesmos processos que usaria com um cheque de papel, mas de forma totalmente eletrônica.”

Os eChecks são transmitidos através do sistema ACH (Automated Clearing House) para transferências eletrônicas de fundos. Como o processo é totalmente eletrônico, as empresas não precisam mais esperar que um cheque de papel chegue pelo correio ou seja depositado manualmente. Isso acelera a arrecadação de pagamentos e também reduz o risco de erro humano. Além disso, os eChecks ajudam a evitar muitos custos associados aos cheques de papel, incluindo o tempo dos funcionários e taxas bancárias de processamento.

“Os eChecks iniciam um pagamento via ACH,” explicou Thomas, “mas como chegam por e-mail, você economiza tempo e papel, além do tempo de espera pelo correio, enquanto ainda pode incluir todos os detalhes da linha de itens que normalmente acompanham os cheques, como números de fatura que o cheque deve cobrir.”

Uma Grande Variedade de Casos de Uso

Os eChecks oferecem vários benefícios que os tornam adequados para diversas situações.

Primeiro, eles oferecem uma alternativa aos cartões de crédito ou débito. Clientes sem acesso a crédito ainda podem fazer pagamentos usando um eCheck.

Também permitem que as empresas recebam pagamentos bancários diretos, seguros e confiáveis. Diferentemente dos cheques de papel, os eChecks não podem ser perdidos ou roubados, e são bem protegidos contra fraudes. Segundo a Nacha, menos de 0,03% das transações ACH são devolvidas como não autorizadas.

Para as empresas, as transações com eCheck costumam ser baratas—muito mais baratas do que o processamento de cheques de papel, que muitas vezes custa um ou dois dólares por cheque, e muito mais barato do que as taxas de pagamento com cartão de crédito.

“Normalmente, numa transação ACH há apenas um custo por unidade, geralmente na faixa de $0,10 a $0,25 para o comerciante,” disse Don Apgar, Diretor de Pagamentos de Comerciantes na Javelin Strategy & Research. “Um cartão de crédito provavelmente custará entre 2% e 2,5%. Mesmo com um débito, o comerciante paga uma porcentagem da venda.”

O baixo custo torna os eChecks especialmente adequados para pagamentos recorrentes. As taxas de outros métodos de pagamento podem se acumular rapidamente em transações mensais, enquanto os eChecks permitem uma aprovação única para retirar fundos da conta do cliente. Isso possibilita às empresas automatizar pagamentos recorrentes, eliminando a necessidade de coletá-los manualmente e oferecendo uma conveniência significativa. Uma solução de processamento abrangente como a Authorize.net suporta pagamentos automáticos recorrentes por eCheck, reduzindo o trabalho manual e garantindo fluxo de caixa previsível para as empresas.

“Existem alguns setores com pagamentos recorrentes nos quais os eChecks são extremamente populares,” afirmou Apgar. “Um deles é o setor público, que cobra taxas e multas regulares. Se a débito na sua conta não for processada, eles não precisam recorrer a uma contestação—basta desativar seu serviço.”

Outra área onde os eChecks estão se tornando cada vez mais populares é em grandes transações business-to-business, onde pagamentos seguros, econômicos e rastreáveis são essenciais.

“Hoje em dia, as soluções de processamento de recebíveis estão bem equipadas para lidar com eChecks, pois podem ler PDFs anexados automaticamente e extrair as informações necessárias para aplicar o pagamento de forma automática,” disse Thomas. “Você consegue enviar um pagamento único com a mesma segurança de uma emissão de cheque, mas sem o papel. Um eCheck faz sentido para pagamentos maiores pontuais, que cobrem várias faturas ou outras informações detalhadas de remessa.”

Um Estudo de Caso de eCheck

Uma possível desvantagem de aceitar eChecks é que o processo de configuração pode parecer intimidante. Geralmente, exige etapas como estabelecer uma linha de crédito ACH com um banco.

A Authorize.net foi criada para se encaixar nos fluxos de trabalho de pagamento existentes de uma organização, com opções de marca branca que mantêm o processo fluido e discreto. Sua integração simples torna a adesão rápida, e o sistema pode ser acessado do escritório, de casa ou no local.

Empresas que adotam eChecks frequentemente descobrem benefícios inesperados. Por exemplo, a VIIRL Marketing, uma fornecedora de serviços de publicidade e marketing, depende de eChecks e da Authorize.net desde sua fundação, considerando-os uma parte confiável de suas operações.

“Faturamento automatizado é fundamental para nós,” disse Jed Winkler, presidente e COO da VIIRL. “Temos centenas de clientes em todo o país, onde faturamos mensalmente. É ótimo poder oferecer várias plataformas para nossos clientes pagarem, e uma das principais que usamos é o eCheck.”

“ECheck é ótimo para nossos usuários finais porque eles não precisam nos enviar um cheque pelo correio, não precisamos processar o cheque, e com o eCheck podemos processá-lo imediatamente ao realizar a transação, em uma assinatura mensal. Com a Authorize.net, os pagamentos simplesmente funcionam.”

Marcus Piazzisi, fundador da VIIRL Marketing, acrescentou: “Existem várias vantagens em aceitar eChecks de nossos clientes. Primeiro, as taxas—é uma solução de custo mais baixo. Segundo, é mais seguro. Por fim, nossos clientes realmente gostam de usá-lo. É fácil de fazer e integra-se com todas as nossas opções de pagamento. Tudo o que economizamos em taxas podemos reinvestir em resultados para o cliente.”

Por que a Authorize.net funciona para empresas

• Integração e onboarding rápidos

• Taxas de transação menores que cartões

• Processamento seguro de ACH com proteção contra fraudes

• Suporta pagamentos recorrentes e pontuais