Entendendo APY e APR em investimento

RESUMO

-No investimento em criptomoedas, APY e APR são usados para estimar as taxas de juros para produtos de crédito e investimento.

-APY e APR impactam significativamente o quanto você ganhará ao economizar / emprestar ou terá que pagar ao emprestar ativos criptográficos.

-A diferença entre os dois é que a APY considera juros compostos, enquanto a APR não.

-O retorno que os investidores recebem com juros compostos é mais notável porque os juros são calculados sobre o principal mais os juros ganhos anteriormente. Além dos juros que se acumulam sobre o principal, a recompensa continuará a crescer devido aos juros acumulados ao longo do tempo.

Introdução

O mundo cripto e financeiro está cheio de novas terminologias relacionadas ao blockchain e termos técnicos que podem parecer esmagadores. Alguns também estão associados a indústrias bancárias e investimentos, o que pode ser desconhecido para muitas pessoas. Como resultado, é fácil ver por que muitos investidores, particularmente iniciantes, podem precisar de esclarecimentos sobre todas essas definições e termos específicos. Ao investir, tomar emprestado ou emprestar ativos digitais, você pode se deparar com dois termos-chave: Rendimento Percentual Anual (APY) e Taxa Percentual Anual (TAEG). Enquanto os dois termos podem parecer sinônimos, eles não são. Compreendê-los é crucial para que os investidores maximizem os retornos do investimento e reduzam os juros ao tomar empréstimos.

Entendendo o Rendimento Percentual Anual (APY)

O Rendimento Percentual Anual (APY) é a taxa real de retorno obtida a partir de um investimento de um ano que leva em conta os juros compostos. É um método para determinar e calcular o número de dinheiro que os investidores ganham com as contas do mercado financeiro ao longo de um ano. Com a criptografia APY, os investidores podem depositar seus ativos de criptomoeda com empresas de investimento e ganhar uma taxa de retorno durante um período específico. O rendimento percentual anual, ou APY, é o que o mutuário deve pagar como uma porcentagem do valor total recebido como empréstimo.

Geralmente, as empresas de investimento oferecem uma variedade de programas ou recursos de compartilhamento de lucros de cripto para os investidores. Taxas, taxas de juros e os tipos de ativos cripto disponíveis variam de acordo com o programa.
Os juros compostos referem-se ao valor recebido pelo principal (dinheiro depositado na sua conta) e aos juros auferidos sobre o investimento. A composição permite que você ganhe dinheiro ao longo do tempo, tornando-se uma excelente estratégia de investimento.

Na indústria de criptomoedas, os juros compostos são usados na poupança de criptomoedas, onde os investidores depositam seu dinheiro e obtêm um retorno sobre ele ao longo do tempo. Permite que os investidores obtenham uma taxa de juro fixa mais elevada. Além disso, existem inúmeros programas de rendimento de criptografia dos quais você pode escolher. Apenas certifique-se de fazer sua lição de casa antes de se inscrever em um.

O que é a Taxa Anual Percentual (TAEG)?

A Taxa Anual Percentual, ou TAEG, é essencialmente a taxa anual de retorno ou os juros que o mutuário deve pagar aos investidores, expressos em percentagem. A TAEG calcula os custos de transação adicionais e, ao contrário da APY, não contabiliza os juros compostos do investimento ao longo do ano. A TAEG também é uma taxa de juros simples porque o investimento inicial determina o lucro.

A taxa de juros anual fornecida aos clientes que emprestam seus tokens ou ativos cripto para os mutuários obterem em empresas de investimento ou trocas de criptomoedas é referida como a TAEG criptográfica.

Os ativos cripto detidos pelos investidores serão bloqueados em um período definido e receberão uma taxa de juros fixa mais alta.

Em cripto, você tem duas opções: emprestar sua criptomoeda e ganhar uma taxa percentual anual, ou emprestar alguns ativos de criptomoeda e pagar as taxas do credor. Como diferentes plataformas oferecem taxas diferentes, é altamente recomendável que você estabeleça seus ativos em várias plataformas para maximizar seus retornos.

Tipos de empréstimos

Em geral, as exchanges de criptomoedas fornecem dois tipos de empréstimos:

1.O empréstimo fixo exige que os investidores garantam seu dinheiro por um período (geralmente sete a nove dias) para receber uma taxa de juros fixa. O benefício é que esse método geralmente proporciona uma taxa de juros mais alta.

2.O empréstimo flexível funciona muito como uma conta de poupança. Como você pode retirar seus ativos a qualquer momento, a taxa de retorno geralmente é menor.

Quais são as diferenças entre APY e APR?

Os termos APY e APR para criptomoeda são quase idênticos na medida em que ambos são taxas de juros padrão expressas em termos de porcentagem anual. No entanto, existem várias distinções entre os dois.

A primeira distinção está na função. APY geralmente se refere ao valor total dos juros ganhos, enquanto APR refere-se ao valor dos juros que devem ser pagos. De acordo com uma taxa de juros fixa para um ano, o rendimento percentual anual (APY) mede o valor total dos juros ganhos em um determinado investimento. Enquanto isso, a TAEG é uma taxa percentual que representa o custo anual do crédito. As diferenças são destacadas abaixo.

1.APY considera juros compostos, enquanto APR não considera juros compostos.

2.Os efeitos compostos resultam num maior crescimento/custos de contracção de empréstimos em matéria de APY, enquanto o crescimento do investimento e o custo dos empréstimos contraídos são mais baixos na TAEG.

3.Enquanto o APY é recomendado para aforradores/investidores, o APR é recomendado para os mutuários.

Como calcular APY e APR

APY = (1+r/n)n-1

APR= ((taxas+interestprincipaln)365)100

Onde Juros = Total de juros pagos ao longo da vida útil

Principal = Valor do empréstimo
n = duração do empréstimo.

Por exemplo, um produto de investimento oferece uma taxa de juros mensal de 2%. Se a recompensa oferecida for uma TAEG, o retorno será de 24% (2% x 12 meses = 24%).

E o tempo todo, se o produto de investimento pagar juros APY a uma taxa de juros compostos de 1% ao mês, a taxa de juros anual é de 12,68%

[(1 + 0,01/12)12-1 = 12,68%].
Se você mantiver o mesmo saldo por um ano, a taxa de juros será de 12,68% devido à composição a cada mês.

Conclusão

O efeito composto no APY é considerado mais lucrativo porque pode proporcionar um rendimento maior. Isso significa que você ganhará juros sobre juros e poderá adicionar o lucro extra ao seu investimento inicial.

Enquanto isso, como mutuário, você deve pagar o saldo ao longo do tempo, então procure a menor taxa de juros possível. Para reduzir o montante dos juros, evite os juros compostos e, em vez disso, use a TAEG. Esse conceito se aplica em várias situações, incluindo empréstimos pessoais, dívidas de cartão de crédito e empréstimos cripto.

Em última análise, selecione a melhor taxa para o seu benefício, uma que seja legítima e sirva aos seus melhores interesses. Além disso, quando você investe através de qualquer plataforma, sempre preste atenção ao tipo de interesse que a plataforma oferece, pois alguns podem apresentar os rendimentos em TAEG, enquanto outros podem usar APY.


Autor: M. Olatunji, pesquisador da Gate.io.
*Este artigo constitui apenas a opinião dos autores, pesquisadores e observadores, mas não é uma sugestão de investimento. Republicar o artigo será permitido, mas a Gate.io deverá ser referenciada. Em outras situações, tomaremos as medidas pela violação de direitos autorais.