A Revolução no Setor Financeiro: Perspectivas sobre as 7 Principais Tendências RWA em 2024

Nos últimos dois anos, o panorama financeiro enfrentou desafios sem precedentes. Em junho de 2022, a taxa de inflação nos Estados Unidos disparou para 9,1%, levando o Federal Reserve a adotar uma série de medidas de aumento de juros agressivas. Ao mesmo tempo, a indústria de criptomoedas também foi severamente afetada, com vários grandes projetos e bancos falindo.

No entanto, em meio a essa turbulência, os construtores de blockchain permanecem incansáveis, e o campo dos ativos do mundo real (RWA) tornou-se um farol de inovação e resiliência. O núcleo da tokenização de RWA reside na criação de ferramentas de investimento associadas a ativos físicos na blockchain. Uma vez que a propriedade do ativo é registrada na blockchain, ela pode ser negociada, fracionada ou mantida em segurança.

À medida que olhamos para 2024, as seguintes sete grandes tendências de RWA irão remodelar o panorama financeiro:

1. Stablecoins: A Cornerstone of Programmable Money

Com a regulamentação cada vez mais próxima, as stablecoins, como representantes das moedas programáveis, estão em um momento de crescimento transformador. Globalmente, o valor de mercado das stablecoins é de cerca de 125 bilhões de dólares, fornecendo impulso à internet do valor. A estabilidade e a flexibilidade das stablecoins irão transformar radicalmente áreas como pagamentos globais, remessas, comércio eletrônico e financiamento comercial.

2. Títulos do Tesouro Tokenizados: A Ponte entre Finanças Tradicionais e Finanças Descentralizadas

Os títulos do tesouro tokenizados representam a verdadeira fusão entre finanças tradicionais e finanças descentralizadas. À medida que a taxa de rendimento dos títulos do tesouro de curto prazo sem risco subiu de quase zero no início de 2022 para cerca de 5,4% em outubro de 2023, várias empresas começaram a tokenizar títulos do tesouro dos EUA de curto prazo e depósitos bancários. Segundo plataformas de dados, esta nova classe de ativos tem atualmente um valor de mercado de cerca de 700 milhões de dólares. Os títulos do tesouro tokenizados estão quebrando barreiras e abrindo novas vias para investimento e inclusão financeira.

3. Crédito Pessoal: Capacitar PME através do DeFi

O mercado de crédito privado nos EUA vale 1 trilhão de dólares, enquanto o mercado global vale 1,7 trilhões de dólares, mas as pequenas e médias empresas têm dificuldade em acessar esse mercado a longo prazo. Vários protocolos de empréstimo DeFi estão mudando essa situação, abrindo as portas para que as pequenas e médias empresas obtenham capital de dívida. Atualmente, estima-se que o mercado tenha cerca de 550 milhões de dólares em empréstimos ativos, e deve continuar a crescer nos próximos meses.

4. NFT: Uma Revolução na Forma de Financiar Colecionáveis

O volume de vendas anual de obras de arte em todo o mundo ultrapassa 65 mil milhões de dólares, enquanto o mercado de arte tradicional e colecionáveis enfrenta problemas generalizados de falta de liquidez e altas taxas. Protocolos descentralizados estão a mudar este padrão, trazendo colecionáveis físicos para a blockchain e permitindo o empréstimo de diversos tipos de colecionáveis. Estas iniciativas democratizam o empréstimo, proporcionando oportunidades de financiamento a colecionadores em todo o mundo.

5. NFTs de marcas de consumo: aumentar o envolvimento dos clientes

Muitas marcas de consumo líderes estão a abraçar a tecnologia NFT. Quer em blockchains públicas ou privadas, estas marcas estão a utilizar a tecnologia blockchain para aprimorar a pegada digital, o envolvimento do cliente e as experiências de entretenimento, integrando elementos de jogos e metaverso, moldando o futuro da interação com os consumidores.

6. Clima e Finanças Renováveis no DeFi

Num contexto em que as questões ESG estão a receber cada vez mais atenção, a tecnologia blockchain está a impulsionar mudanças positivas no mercado de carbono, que vale 2 mil milhões de dólares e continua a crescer. Algumas empresas estão a aproveitar o potencial da blockchain para aumentar a transparência deste importante mercado. A precisão e a transparência da blockchain em todas as fases do ciclo de vida do carbono são cruciais para promover um futuro sustentável.

7. Depósitos tokenizados e liquidações bancárias por atacado: mudando transações transfronteiriças

A tecnologia blockchain está a transformar a forma como os bancos processam depósitos tokenizados e liquidações de grosso modo. Alguns bancos estão a realizar testes de tecnologia blockchain em depósitos tokenizados e liquidações de grosso modo internas ou entre bancos. Os projetos piloto de gigantes da indústria demonstram o potencial de transações transfronteiriças instantâneas. Nos próximos meses, este setor continuará a expandir-se, aumentando assim a eficiência financeira global.

Estas tendências de RWA indicam a chegada de uma nova era financeira, oferecendo soluções para desafios de longa data. Embora o valor de mercado atual possa ser pequeno, o seu potencial transformador é incalculável. Em 2024, estas inovações sem dúvida estarão na vanguarda, trazendo oportunidades sem precedentes para empresas e indivíduos.